121. Участники страхования. Сострахование, перестрахование и взаимное страхование.
Страхователь — лицо, обязанное платить страховую премию, взносы. Ими могут выступать юридические и дееспособные физические лица, заключившие со страховщиками договоры страхования либо являющиеся страхователями в силу закона. Страхователь вправе заключить со страховщиком договор страхования в пользу третьего лица, которое именуется застрахованным.
Застрахованное лицо — это физическое лицо, жизнь или здоровье которого застрахованы по договору личного страхования или ответственности. В роли застрахованного может выступать и сам страхователь, и другие лица. Если застрахованное лицо не совпадает со страхователем (выгодоприобретателем), договор личного страхования может быть заключен только с письменного согласия застрахованного лица (п. 2 ст. 934 ГК РФ).
Страхователь вправе при заключении договора страхования назначать физических или юридических лиц для получения страховых выплат по договорам страхования. Такие лица именуются выгодоприобретателями. Выгодоприобретатель приобретает права и обязанности по договору только при наличии его согласия. Если выгодоприобретатель выразил согласие на приобретение прав, то он становится и носителем определенных страховых обязанностей (уплаты очередного страхового взноса, уведомления страховщика о наступлении страхового случая и т.п.). При этом выгодоприобретатель несет риск последствий неисполнения таких обязанностей (п. 2 ст. 939 ГК РФ).
На выгодоприобретателя ни при каком условии не может быть возложена обязанность возместить убытки, причиненные страховщику неисполнением своих обязанностей страхователем.
Другой стороной договора страхования выступает страховщик.
Страховщик — юридическое лицо, имеющее лицензию на осуществление страховой деятельности. Закон РФ «Об организации страхового дела» гласит, что страховщиками признаются юридические лица любой организационно-правовой формы, предусмотренной, законодательством РФ, созданные для осуществления страховой деятельности (страховые организации и общества взаимного страхования), получившие в установленном законом порядке лицензию на осуществление страховой деятельности на территории РФ.
Порядок участия в создании страховых организаций иностранных физических и юридических лиц, регулируется Законом РФ «Об организации страхового дела», в соответствии с которым иностранные юридические лица и граждане вправе создавать страховые организации на территории РФ только в форме ООО или АО, при этом доля участия иностранных инвесторов в уставном капитале такой организации в совокупности не может превышать 49%. Такое правило установлено в целях защиты страхового рынка и поддержки российских страховщиков.
В условиях рыночной экономики важную роль играют страховые посредники, в качестве которых выступают страховые агенты и брокеры.
Страховой агент — физическое или юридическое лицо, действующее от имени страховщика и по его поручению в соответствии с предоставленными полномочиями.
Страховой брокер — юридическое или физическое лицо, зарегистрированное в установленном законом порядке в качестве предпринимателя, осуществляющий посредническую деятельность по страхованию от своего имени на основании поручений страхователя, либо страховщика.
Брокерская деятельность в страховании — это посредническая деятельность в предоставлении страховых услуг. Конечная цель такой деятельности — определение условий страхования, применяемых для сторон. Страховые брокеры обязаны направить в департамент по надзору за страховой деятельностью извещение о намерении осуществлять посредническую деятельность за 10 дней до ее начала.
Особая разновидность страховой организации — общество взаимного страхования, которая может создаваться в форме только некоммерческих организаций. Такие общества страхуют имущественные и неимущественные интересы своих членов непосредственно на основе их членства в обществе без заключения договора страхования. Если же общество страхует интересы не только своих членов, но и интересы третьих лиц, то оно должно быть создано в форме коммерческой организации. При этом оно должно получить лицензию на осуществление страховой деятельности и осуществлять такое страхование на основании общих правил о страховании. На сегодняшний день закон о взаимном страховании отсутствует. Закон РФ «О банках и банковской деятельности в РСФСР» предусматривает обязательное взаимное страхование ответственности банков перед клиентами, участником которого является и Центральный банк России.
Сострахование, перестрахование. Многоступенчатое перестрахование
Одни объект может быть застрахован по одному договору страхования совместно несколькими страховщиками. Такая множественность лиц на стороне страховщика называется сострахованием. Права и обязанности состраховщиков в таком обязательстве являются солидарными, если доля каждого из них не определена в договоре.
Страхователь проявляет свою инициативу в этом вопросе, когда он сомневается в финансовой устойчивости. Страховщик может заявить о договоре сострахования, если речь идет о заемной сумме. В целях обеспечения своей финансовой устойчивости он передает часть риска другому лицу на условиях солидарной ответственности.
Таким образом, сострахование — солидарное обязательство с несколькими содолжниками и исполнение их обязанности осуществляется в порядке ст. 325 ГК РФ.
Совместная деятельность страховщиков может носить характер добровольного объединения в страховой пул, создаваемый на основе совмещения между ними в целях обеспечения финансовой устойчивости страховых операций на условиях солидарной ответственности его участников.
Следует заметить, что в экономико-правовом смысле страхование — это предпринимательская деятельность. Риски предпринимательской деятельности могут быть застрахованы. Страхование рисков страховой деятельности называется перестрахованием, вторичным страхованием.
Риск выплаты страхового возмещения или страховой суммы, принятый на себя страховщиком по договору страхования, может быть им застрахован полностью или частично у другого страховщика по заключенному с ним договору перестрахования. В этом случае в роли страхователя выступает сам страховщик.
Возможно многоступенчатое перестрахование, то есть страховщик, принявший на себя обязательство по перестрахованию, вправе, в свою очередь, сам в качестве страхователя заключить договор перестрахования с третьим страховщиком (ретроцессия рисков). При этом ответственность каждого из страховщиков перед его страхователем сохраняется в полном объеме согласно заключенному между ними договору (ст. 967 ГК РФ).
- 1. Понятие и виды договора купли-продажи товаров. 454 гк
- 2. Права и обязанности продавца по договору купли-продажи товаров.
- 3. Качество и количество товаров.
- 4. Ассортимент, комплект и комплектность товаров.
- 5. Права и обязанности покупателя по договору купли-продажи товаров.
- 6. Продажа товаров в кредит и на условиях предварительной оплаты.
- 8. Понятие и особенности договора розничной купли-продажи. 492 гк
- 9. Права и обязанности продавца по договору розничной купли-продажи.
- 10. Права и обязанности покупателя по договору розничной купли-продажи.
- 11. Ответственность по договору розничной купли-продажи.
- 12. Срок годности, срок службы товара, гарантийный срок.
- 13. Понятие и признаки договора поставки товаров
- 14. Права и обязанности поставщика по договору поставки товаров
- 15. Права и обязанности покупателя по договору поставки товаров
- 16. Изменение и расторжение договора поставки товаров.
- 17. Ответственность сторон по договору поставки. Исчисление убытков при расторжении договора.
- 18. Понятие поставки для государственных нужд.
- 19. Заключение государственного контракта и договора на поставку товаров для государственных нужд.
- 20. Ответственность сторон по поставкам для государственных нужд.
- 21. Договор контрактации. 535 гк
- 23. Права и обязанности, ответственность сторон по договору энергоснабжения.
- 24. Понятие договора купли-продажи недвижимости.
- 25. Права и обязанности сторон по договору купли-продажи недвижимости.
- 26. Особенности продажи жилых помещений.
- 27. Договор продажи предприятия. 559 гк
- 28. Договор мены.
- 29. Общая характеристика договора дарения (понятие, предмет, форма).
- 30. Отказ от дарения и отмена дарения. Пожертвования. Отмена дарения
- 31. Договор ренты. Общие положения.
- 32. Договор постоянной ренты.
- 33. Договор пожизненной ренты.
- 34. Договор пожизненного содержания с иждивением.
- 35. Общая характеристика договора аренды. Виды договора аренды.
- 36. Права и обязанности арендодателя.
- 37. Права и обязанности арендатора
- 38. Выкуп арендованного имущества. Судьба улучшений арендованного имущества.
- 39. Изменение и расторжение договора аренды.
- 40. Договор проката. 626 гк
- 41. Договор аренды транспортных средств с экипажем. 632 гк
- 42. Договор аренды транспортных средств без экипажа. 642 гк
- 43. Договор аренды зданий и сооружений.
- 44. Договор аренды предприятия. 656-664 гк
- 45. Понятие финансовой аренды (лизинга). 655 гк
- 46. Права и обязанности сторон по договору лизинга.
- 47. Договор безвозмездного пользования имуществом (ссуды). 689 гк
- 48. Понятие и виды договора подряда. 702 гк
- 50. Права и обязанности заказчика по договору подряда.
- 51. Ответственность сторон по договору подряда.
- 52. Прекращение договора подряда.
- 53. Договор бытового подряда. 730 гк
- 54. Понятие и особенности договора строительного подряда. 740 гк
- 55. Права и обязанности, ответственность сторон по договору строительного подряда.
- 56. Сдача и приёмка работ по договору строительного подряда.
- 57. Подряд на выполнение проектных и изыскательских работ.
- §1, 4 Гл. 37 гк рф;
- 58. Подрядные работы для государственных нужд.
- §5 Гл. 37 гк рф;
- 59. Возмездное оказание услуг.
- 60. Договоры на выполнение научно-исследовательских, опытно-конструкторских и технологических работ. 769 гк
- 78. Понятие и виды договора перевозки.
- 79. Понятие договора перевозки груза. 785 гк
- 80. Предпосылки заключения договора перевозки груза.
- 82. Права и обязанности участников перевозки груза.
- 83. Ответственность сторон за нарушение договора перевозки груза.
- 84. Договор морской перевозки груза.
- 85. Договор железнодорожной перевозки груза.
- 86. Договор воздушной перевозки груза.
- 87. Договор перевозки груза внутренним водным транспортом.
- 88. Договор автомобильной перевозки груза.
- 89. Договор перевозки груза в прямом смешанном сообщении.
- 90. Договор перевозки пассажиров и багажа.
- 92. Претензии и иски по перевозкам.
- 93. Договор буксировки.
- 94. Понятие договора транспортной экспедиции. 801 гк
- 95. Права и обязанности, ответственность сторон по договору транспортной экспедиции.
- 96. Понятие договора займа. 807 гк
- 97. Права и обязанности, ответственность сторон договора займа
- 98. Облигация. Договор государственного (муниципального) займа.
- 99. Кредитный договор. Товарный и коммерческий кредит
- 100. Понятие договора финансирования под уступку денежного требования. 824 гк
- 101. Права и обязанности, ответственность сторон договора факторинга.
- 102. Понятие договора банковского вклада. Вклады в пользу третьих лиц. 834 гк
- 103. Сберегательная книжка и сберегательный (депозитный) сертификат.
- 104. Права и обязанности, ответственность сторон договора банковского вклада.
- 105. Понятие договора банковского счёта. 845 гк
- 106. Заключение договора банковского счёта. Виды счетов. (см. 105)
- 107. Права и обязанности, ответственность сторон договора банковского счёта.
- 108. Понятие и формы безналичных расчётов. 861 (там определения нет)
- 109. Расчёты платёжными поручениями. (863 гк)
- 112. Расчёты чеками. 877 гк
- 113. Вексель и его виды.
- 114. Понятие договора хранения. Отграничение его от других договоров 886 гк
- 115. Права и обязанности сторон по договору хранения.
- 116. Ответственность сторон по договору хранения.
- 118. Специальные виды хранения.
- 119. Основные страховые понятия.
- 120 И 122 следующие.
- 121. Участники страхования. Сострахование, перестрахование и взаимное страхование.
- 120. Понятие страхования и договора страхования.
- 122. Форма договора страхования
- 123. Права и обязанности участников страхового правоотношения.
- 124. Имущественное страхование. Суброгация.
- 125. Личное страхование.
- 126. Обязательное страхование.
- 127. Обязательное государственное страхование.
- 128. Досрочное прекращение договора страхования. 958 гк
- 129. Понятие договора поручения. 971 гк
- 130. Права и обязанности сторон договора поручения.
- 132. Действия в чужом интересе без поручения.
- 133. Понятие договора комиссии. (990 -1004 гк)
- 134. Права и обязанности сторон договора комиссии.
- 135. Прекращение договора комиссии. 1002 гк
- 136. Понятие и содержание договора доверительного управления имуществом.
- 139. Понятие и общая характеристика договора коммерческой концессии.
- 140. Права и обязанности сторон по договору коммерческой концессии.
- 141. Ответственность по договору коммерческой концессии и его прекращении.
- 142. Понятие договора простого товарищества. 1041 гк
- 143. Права, обязанности и ответственность товарищей.
- 144. Прекращение договора простого товарищества.