74. Банковское кредитование субъектов предпринимательской деятельности: заключение договора, основные условия, порядок предоставления и возврата кредита.
Потребность предпринимателей в заемных денежных средствах удовлетворяются главным образом, за счет банковского кредита, который выдается на основании кредитного договора, находящего широкое применение в сфере экономике. Кредитная деятельность для ком. Банков – один из основных видов деятельности, ссудный процент – один из основых источников доходов. НО: высокие риски – часто причина банкротства. Основные НПА – ГК, ФЗ «О банках и банковской деятельности», «О ЦБ», важную роль играют ведомственные акты ЦБ РФ
Банковское кредитование представляет собой деятельность по предоставлению денежных средств на условиях возвратности, срочности и возмездности. Банковское кредитование – особый вид предпринимательской деятельности, носящий самостоятельный, рисковый характер и направленной на извлечение прибыли.
В зависимости от сроков предоставления выделяют долгосрочные, среднесрочные и краткосрочные кредиты. В зависимости от обеспечения – обеспеченные и необеспеченные.
Одним из принципов БК наряду с возвратностью, возмездностью и срочностью является целевой характер кредита. При предоставлении целевого кредита банк вправе осуществлять контроль за расходованием средств кредита и в случае выявления нецелевого использования средств заемщиком расторгнуть кредитный договор.
Отношения м/ду банком и заемщиком оформляются кредитным договором. По кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
Кредитный договор является консенсуальным, возмездным, двусторонним и заключается в простой письменной форме независимо от суммы кредита.
По КД могут быть предоставлены ден, ср-ва как в рублях так и в иностранной валюте.
ДС предоставляются:
-физическим лицам – наличными средствами через кассу банка либо в безналичном порядке путем зачисления средств на счет лица в банке,
-юридическим лицам только в безналичном порядке.
Средства в иностранной валюте предоставляются физическим и юридическим лицам только в безналичном порядке.
Предоставление денежных средств может производится путем:
- разовой выдачи наличных средств физическому лицу либо зачисления средств на счет.
- открытия кредитной линии, т.е. указания в договоре максимальной суммы кредита, в пределах которой заемщику по его требованию могут предоставляться денежные средства
- кредитование банком счета своего клиента в случае недостаточности или отсутствия на счете денежных средств, если договором банковского счета предусмотрена такая возможность.. Существенными условиями договора в этом случае являются лимит суммы кредитования и срок, в течение которого должны быть погашены возникающие обязательства клиента
- иными способами не противоречащими закону.
Возврат кредита и процентов по нему производится путем:
- внесения средств в кассу банка заемщиком – физ лицом
-перечисления средств со счетов заемщиков – физических лиц на основе их письменных распоряжений
- списание средств со счетов заемщика – ЮЛ по его поручению
- списание средств с открытого в банке-кредиторе счета заемщика – ЮЛ на основании платежного требования банка-кредитора- списание средств с открытого в другом банке средств заемщика – ЮЛ на основании платежного требования банка-кредитора в порядке очередности, установленной законодательством
Банки и иные кредитные организации обязаны создавать резрвы на возможные потери по предоставленным кредитам в порядке, установленном ЦБ в целях покрытия возможных потерь, вызванных невозвратом заемщиком полученных денежных средств.
Резерв на возможные потери по ссудам предоставляет собой специаный фонд денежных средств, формируемый за счет отчислений банков. Размер отчислений зависит от вида предоставленной ссуды. Различаются следущие основании Ия классификации ссуд:
- обеспеченные, , недостаточно обеспеченные и необеспеченные
- в зависимости от степени кредитного риска – стандартные, нестандартные,, сомнительные, безнадежные
Размер отчислений
1. по стандартным -1%
2. 2. по нестандартным – 20%
3. 3. по сомнительным – 50%
4. по безнадежным – 100%
Банковское кредитование как правило осуществляется на условиях предоставления обеспечения кредита
Залог- кредитор в случае неисполнения должником своего обязательства приобретает возможность получения удовлетворения за счет имущества, являющегося предметом залога. Предмет залога может как оставаться у залогодателя, так и передаваться залогодержателю.
Поручительство – при неисполнении обязательства должником обязанность по исполнению возлагается на поручителя.
Банковская гарантия – банк или иная кредитная организация либо страховая организация (гарант) дают по прочссьбе другого лица (принципала) письменное обязательство уплатить кредитору (бенифициару) в соответствии с условиями данного обязательства денежную сумму по предъявлении бенифициаром письменного требования об уплате.
Ответственность за несвоевременное возвращение кредита
–путем начисления %, по ст.395 ГК, независимо от уплаты % паредусмотренных договором
- путем начисления пеней, носящих х-р договорной неустойки
- путем начисления повышенных% при просрочке возврата долга.
- 1. Понятие предпринимательской деятельности; право на ее осуществление по законодательству рф.
- 2. Понятие коммерческого (предпринимательского) права; его место в системе права, проблемы правового дуализма в регулировании отношений, связанных с предпринимательской деятельностью.
- 3. Источники коммерческого (предпринимательского) права: источники национального, зарубежного и международного права, иные источники; значение судебной практики.
- 4. Участие государства (рф, субъектов рф) и муниципальных образований в сфере экономики и предпринимательской деятельности: правовые формы.
- 5. Правовой статус субъекта предпринимательской деятельности; основные особенности правового статуса различных видов субъектов предпринимательской деятельности.
- 7. Правовой статус коммерческой организации; общая характеристика организационно-правовых форм коммерческих организаций.
- 8. Хозяйственные товарищества: понятие, виды, специфика правового статуса, способы осуществления предпринимательской деятельности, права на имущество.
- 9. Общество с ограниченной ответственностью: понятие, виды, специфика правового статуса, права и обязанности участников, органы управления, права на имущество.
- 10. Акционерные общества: понятие, виды, специфика правового статуса, права и обязанности акционеров, органы управления, права на имущество.
- 11. Понятие и основная характеристика дочерних и зависимых обществ. Холдинги: понятие, значение, правосубъектность.
- 12. Производственные кооперативы: понятие, виды, специфика правового статуса, права и обязанности членов кооператива, органы управления, права на имущество.
- 13. Правовое положение унитарных предприятий: государственные и муниципальные унитарные предприятия, казенные предприятия.
- 14. Осуществление предпринимательской деятельности на территории рф иностранными юридическими и физическими лицами: особенности правового статуса.
- 15. Правовой статус субъектов малого предпринимательства; государственная поддержка малого предпринимательства.
- 16. Правовое положение некоммерческих организаций, осуществляющих предпринимательскую деятельность.
- 18. Структурные подразделения коммерческих организаций: понятие, виды, порядок создания и прекращения, механизм осуществления предпринимательской деятельности.
- 20. Порядок создания и государственной регистрации коммерческих организаций. Содержание и правовое значение единого государственного реестра юридических лиц; порядок внесения сведений в егрюл.
- 21. Реорганизация коммерческих организаций: понятие, виды, формы, порядок, правовые последствия; государственная регистрация, внесение сведений в егрюл.
- 22. Контроль антимонопольных органов за экономической концентрацией, включая процессы создания и реорганизации юридических лиц.
- 23. Поглощение юридических лиц: понятие, способы; «дружественные» и «недружественные» поглощения; защита организаций от «рейдерских» захватов.
- 24. Ликвидация коммерческих организаций: основания, порядок, правовые последствия; исключение из егрюл.
- 25. Несостоятельность (банкротство) субъектов предпринимательской деятельности: понятие, основания, порядок возбуждения дела в суде; процедуры несостоятельности (банкротства): общая характеристика.
- 26. Процедуры наблюдения, финансового оздоровления и внешнего управления: порядок введения, последствия, задачи, основное содержание; мировое соглашение в деле о несостоятельности (банкротстве).
- 27. Конкурсное производство: порядок введения, последствия, задачи, основное содержание, механизм удовлетворения требований конкурсных кредиторов; судьба должника.
- 29. Вещные права субъектов предпринимательской деятельности: понятие, виды, содержание, объекты.
- 30. Бухгалтерский учет в деятельности коммерческой организации: понятие, источники правового регулирвоания, объекты, структура бухгалтерского баланса, правовое значение
- 31. Правовой режим предприятия: понятие, значение, место в системе объектов правоотношения, договоры купли-продажи и аренда предприятия, иные договоры по поводу предприятия
- 34. Деловая репутация субъекта предпринимательской деятельности: понятие, значение, использование в качестве объекта гражданских прав
- 35. Коммерческая тайна: понятие, источники правового регулирования, объекты, способы охраны
- 36. Свобода договора: понятие, значение для сферы предпринимательства, понуждение к заключению договора, преддоговорные споры и порядок их урегулирования
- 37. Публичный договор, договор присоединения, примерныt условия договора, предварительный договор: понятие, основные особенности, применение в сфере предпринимательства
- 38. Изменение, расторжение и прекращение договоров в сфере предпринимательства: основания, порядок, последствия
- 39. Исполнение договорных обязательств в сфере предпринимательства: понятие, принципы, элементы надлежащего исполнения, основания прекращения обязательства
- 40. Способы обеспечения исполнения обязательств в сфере предпринимательства: виды, основные особенности
- Как долго можно удерживать вещь?
- Разница между залогом и удержанием
- 41. Ответственность субъектов предпринимательской деятельности:понятие, основания, формы (виды)
- Ответственность за неисполнение денежных обязательств
- 45. Группа лиц и взаимозависимые (аффилированные лица): понятие, виды, значение для деятельности коммерческих организаций, контроль со стороны антимонопольных органов, их полномочия
- 46. Правовое регулирование цен: регулируемые и свободные цены, государственное регулирование и контроль, ценовые сговоры; цены как условие предпринимательского договора
- 47. Правовое регулирование качества товаров, работ и услуг: техническое регулирование, стандартизация и сертификация, качество как условие предпринимательского договора
- 48. Права и обязанности субъекта предпринимательской деятельности как налогоплательщика; общий и специальные налоговые режимы для субъектов
- 49. Приватизация государственного и муниципального имущества: понятие, значение для сферы предпринимательства, источники правового регулирования, порядок и способы.
- 50. Досудебный порядок урегулирования разногласий по спорам с участием субъектов предпринимательской деятельности; примирительные процедуры, правовое посредничество
- 51. Защита прав юридических лиц и ип при осуществлении государственного контроля (надзора) за их деятельностью, временное запрещение деятельности, административное приостановление деятельности
- 52. Юридическое обслуживание субъектов предпринимательской деятельности: правовой статус исполнителей, правовые формы оказания правовых услуг
- 53. Договоры поставки товаров: понятие, признаки, субъекты, порядок заключения, существенные условия, особенности исполнения, подвиды
- 55. Договоры контрактации, продажи недвижимости, мены в предпринимательской деятельности: понятие, признаки, субъекты, порядок заключения, существенные условия, особенности исполнения, разновидности
- 57. Договоры аренды транспортных средств в предпринимательской деятельности: понятие, признаки, субъекты, порядок заключения, существенные условия, особенности исполнения, разновидности (подвиды)
- 58. Договор финансовой аренды (лизинга): понятие, признаки, субъекты, порядок заключения, существенные условия, особенности исполнения, разновидности (подвиды)
- 59. Правовое регулирование строительной деятельности: источники правового регулирования, правовое положение субъектов, система подрядных договоров, меры государственного регулирования и контроля
- 60. Договор строительного подряда: понятие, признаки, субъекты, порядок заключения, существенные условия, особенности исполнения; разновидности (подвиды).
- 61. Правовое регулирование деятельности по возмездному оказанию услуг: источники, правовое положение субъектов, система договоров; меры государственного регулирования и контроля.
- 62. Правовое регулирование аудиторской и оценочной деятельности: источники, правовое положение субъектов, меры государственного регулирования и контроля.
- 2. Содержание и прекращение договора возмездного оказания услуг
- 64. Правовое регулирование деятельности по перевозкам грузов, пассажиров, багажа: источники, правовое положение субъектов, система договоров; меры государственного регулирования и контроля.
- 66. Правовое регулирование инвестиционной деятельности: источники, правовое положение субъектов, правовые формы; меры государственного регулирования и контроля.
- 68. Правовое регулирование инновационной деятельности: источники, правовое положение субъектов, правовые формы; меры государственного регулирования и контроля.
- 71. Правовое положение коммерческих банков и других кредитных организаций.
- 73. Расчеты с участием субъектов предпринимательской деятельности: платежи наличными деньгами, платежи в безналичной форме; формы безналичных расчетов, их выбор при заключении договора.
- 74. Банковское кредитование субъектов предпринимательской деятельности: заключение договора, основные условия, порядок предоставления и возврата кредита.
- 75. Правовое регулирование деятельности по хранению товаров: источники, правовое положение субъектов, договоры, складские документы; меры государственного регулирования и контроля.(гк)
- 77. Страхование предпринимательских рисков: понятие, виды, особенности; сострахование, перестрахование.
- 79. Правовое регулирование деятельности по доверительному управлению имуществом: источники правового регулирования, правовое положение субъектов, договоры.
- 80. Договоры коммерческой концессии и субконцессии: осуществление предпринимательской деятельности на основе договора коммерческой концессии и субконцессии.
- 81. Осуществление предпринимательской деятельности совместно двумя и более юридическими и / или физическими лицами: основания, правовые формы, механизм, результаты.
- 2. Права и обязанности, связанные с общей собственностью и общим имуществом товарищей
- 3. Права и обязанности, связанные с распределением прибыли и покрытием убытков или расходов
- 82. Правовое регулирование внешнеэкономической деятельности: источники, правовое положение субъектов, правовые формы; меры государственного регулирования и контроля.
- 85. Использование ценных бумаг в предпринимательской деятельности: цели, сферы использования, правовые формы.
- 89. Вексель: понятие, виды; применение векселя как средства платежа и кредитования в сфере предпринимательства.
- 90. Товарная биржа
- 91. Фондовая биржа
- 92. Валютная биржа