103. Расчеты по инкассо и чеками

Расчеты по инкассо.

При расчетах по инкассо банк (банк-эмитент) обязуется по поручению клиента осуществить за счет клиента действия по получению от плательщика платежа и (или) акцепта платежа (ст. 874 ГК РФ).

Инкассовая операция – это совокупность различных действий одного или нескольких банков, направленных на исполнение поручения клиента о получении причитающегося ему от его должника платежа и (или) акцепта;

В зависимости от вида расчетного документа и порядка получения платежа от плательщика можно выделить виды расчетов по инкассо:

- расчеты платежными требованиями ~ включают расчеты платежными требованиями, оплачиваемыми с акцептом плательщика, и расчеты платежными требованиями, оплачиваемыми без акцепта плательщика;

- расчеты инкассовыми поручениями (бесспорный .порядок взыскания денежных средств в случаях, предусмотренных законом или договором, и бесспорное взыскание денежных средств по исполнительным документам).

При взыскании денежных средств со счета плательщика в бесспорном порядке в случаях, установленных законом, инкассовое поручение должно содержать ссылку на соответствующий закон с указанием его номера, даты принятия и соответствующей статьи, предусматривающей бесспорное взыскание денежных средств.

Если взыскание денежных средств производится на основании исполнительных документов, инкассовое поручение должно содержать ссылку на дату выдачи исполнительного документа, его номер, номер дела, по которому принято решение, подлежащее принудительному исполнению, а также наименование органа, вынесшего такое решение; к инкассовому поручению д.б. приложен подлинник исполнительного документа либо его дубликат.

Расчеты чеками.

Чек – ценная бумага, содержащая ничем не обусловленное распоряжение чекодателя банку произвести платеж указанной в нем суммы чекодержателю (п. 1 ст. 877 ГК РФ).

Безусловность платежа по чеку означает его независимость от условий и действительности сделки, во исполнение которой чек выдан.

Чек не является платежным средством. Его выдача означает не погашение обязательства по оплате, а его замену другим, участником которого становится банк должника. Исполнение обязанно сти должником заканчивается после получения кредитором денежных средств (зачисления их на его счет).

Виды чеков как ценных бумаг – именные (не допускающие передачу прав) и переводные (ордерные и предъявительские).

Участники чекового правоотношения:

- чекодатель (должник, клиент банка);

- плательщик (банк должника);

- чекодержатель (кредитор, его представитель либо сам клиент банка, а также индоссат по переводному чеку);

- индоссант (бывший чекодержатель, передавший свои права по чеку индоссату, который стал чекодержателем);

- авалист (гарант оплаты чека чекодателем или определенным индоссантом).

Чековое обращение начинается заключением чекового договора между банком и его клиентом, после чего последнему выдается на руки чековая книжка, а банку оставляется чековая карточка для идентификации чекодателя.

Выдача чека не означает совершение платежа, а лишь указывает на замену предшествовавшего отношения новым, которое возникает между чекодателем, чекодержателем и иными обязанными по чеку лицами. Обязанность должника по обязательству, во исполнение которого был выдан чек (например, обязанность покупателя оплатить товар), прекращается лишь после совершения платежа по чеку.

Для заметок