97. Договор займа. Оформление заемных отношений векселями и облигациями

Договор займа

► По договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества (ст. 807 ГК РФ).

Договор займа является реальным; односторонним; возмездным (заемщик имеет право на оплату своих услуг по передаче предмета займа в виде процентов с суммы займа, если иное не предусмотрено законом или договором) или безвозмездным (между гражданами на сумму не более 50 МРОТ и не связан с осуществлением предпринимательской деятельности хотя бы одной из сторон, а также если по договору заемщику передаются не деньги, а другие вещи, определенные родовыми признаками).

Стороны – заемщик и заимодавец – любые субъекты гражданского права.

Предмет договора – деньги либо иные вещи, определенные родовыми признаками.

Срок – определяется соглашением сторон; если он не установлен или определен моментом востребования (п. 1 ст. 810 ГК РФ), предусматривается специальный срок, равный тридцати дням со дня предъявления заимодавцем требований об этом.

Досрочный возврат предмета займа допустим по безвозмездному договору – всегда; по возмездному договору – только с согласия заимодателя (в связи с уменьшением его дохода).

Форма договора:

устная, если сумма договора не превышает 10 МРОТ;

письменная (расписка) – более 10 МРОТ; независимо от суммы в случае, когда заимодавцем является ЮЛ.

Разновидности договора займа:

- целевой заем с контролем заимодавца за его целевым использованием (ст. 814 ГК РФ);

- обязательства, оформляемые векселями и облигациями, – применяются правила о договоре займа в части, не противореча-шей законодательству об этих ценных бумагах (ст. 815, 816 ГК РФ);

- государственный или муниципальный заем – договор, в котором заемщиком выступает РФ, субъект РФ, муниципальное образование (ст. 817 ГК РФ);

- по соглашению сторон долг, возникший из купли-продажи, аренды имущества или иного основания, м.б. заменен заемным обязательством (ст. 818 ГК РФ).

Содержание договора займа.

Заимодавец вправе:

- получить с заемщика проценты на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором (п. 1 ст. 809 ГК РФ);

- потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку) (п. 2 ст. 811 ГК РФ);

- потребовать от заемщика досрочного возврата суммы займа и уплаты причитающихся процентов при невыполнении заемщиком предусмотренных договором займа обязанностей по обеспечению возврата суммы займа, а также при утрате обеспечения или ухудшения его условий по обстоятельствам, за которые заимодавец не отвечает, если иное не предусмотрено договором (ст. 813 ГК РФ);

- потребовать от заемщика досрочного возврата суммы займа и уплаты причитающихся процентов в случае невыполнения заемщиком условия договора займа о целевом использовании суммы займа, а также при нарушении обязанностей, предусмотренных п. 1 ст. 814 ГК РФ, если иное не предусмотрено договором (п. 2 ст. 814 ГКРФ).

Заимодавец обязан по требованию должника выдать ему расписку в получении исполнения полностью или в соответствующей части. Если должник выдал кредитору в удостоверение обязательства документ, то кредитор, принимая исполнение, должен вернуть этот документ, а при невозможности возвращения указать на это в выдаваемой им расписке. Расписка м.б. заменена надписью на возвращенном долговом документе. Нахождение долгового документа у должника удостоверяет, пока не доказано иное, прекращение обязательства (п. 2 ст. 408 ГК РФ).

Заемщик вправе:

- возвратить сумму беспроцентного займа досрочно, если иное не предусмотрено договором займа;

- возвратить сумму займа, предоставленного под проценты, досрочно с согласия заимодавца (п. 2 ст. 810 ГК РФ);

- оспаривать договор займа по его безденежности, доказывая, что деньги или другие веши в действительности не получены им от заимодавца или получены в меньшем количестве, чем указано в договоре (ст. 812 ГК РФ).

Заемщик обязан:

- возвратить полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа (ст. 810 ГК РФ);

- обеспечить возможность осуществления заимодавцем контроля за целевым использованием суммы займа, если договор заключен с условием использования заемщиком полученных средств на определенные цели (целевой заем) (ст. 814 ГК РФ).

Вексель.

В случаях, когда в соответствии с соглашением сторон заемщиком выдан вексель, удостоверяющий ничем не обусловленное обязательство векселедателя (простой вексель) либо иного указанного в векселе плательщика (переводной вексель) выплатить по наступлении предусмотренного векселем срока полученные взаймы денежные суммы, отношения сторон по векселю регулируются законом о переводном и простом векселе.

С момента выдачи векселя правила настоящего параграфа могут применяться к этим отношениям постольку, поскольку они не противоречат закону о переводном и простом векселе.

Облигация

В случаях, предусмотренных законом или иными правовыми актами, договор займа м.б. заключен путем выпуска и продажи облигаций.

Облигацией признается ценная бумага, удостоверяющая право ее держателя на получение от лица, выпустившего облигацию, в предусмотренный ею срок номинальной стоимости облигации или иного имущественного эквивалента. Облигация предоставляет ее держателю также право на получение фиксированного в ней процента от номинальной стоимости облигации либо иные имущественные права.

К отношениям между лицом, выпустившим облигацию, и ее держателем правила настоящего параграфа применяются постольку, поскольку иное не предусмотрено законом или в установленном им порядке.