67. Платежное поручение.

Расчеты платежными поручениями являются наиболее распространенной формой безналичных расчетов в Российской Федерации. Объясняется это прежде всего тем, что выполнение операций по счету для клиента является обязанностью кредитной организации на основании заключенного между ними договора банковского счета (ст. 848 ГК), т.е. никаких дополнительных соглашений между банком и клиентом о проведении расчетов не требуется, если их уже связывает договор банковского счета. Кроме того, при отсутствии в договоре между плательщиком и получателем (покупателем и поставщиком) особого условия о форме расчетов по договору расчеты между ними осуществляются платежными поручениями (п. 1 ст. 516 ГК).

Платежное поручение - это расчетный документ, оформленный на бланке установленной формы, содержащий распоряжение владельца счета (плательщика) обслуживающему его банку (банку-эмитенту) о переводе определенной денежной суммы на счет получателя средств, открытый в этом или другом банке. Платежное поручение оформляется, как правило, в четырех экземплярах, один из которых возвращается плательщику со штампом банка и выполняет функцию расписки о приеме расчетного документа к исполнению.

Обязанность банка-эмитента о проведении расчетов существует на основании заключенного договора банковского счета или банковского вклада. Поэтому он не может отказаться от исполнения платежного поручения, кроме случаев, указанных в законе:

- если содержание и форма платежного поручения не соответствует требованиям закона и банковских правил;

- если на счете плательщика нет средств.

Действия банка по исполнению платежного поручения состоят в перечислении указанной в нем денежной суммы в банк получателя для зачисления на счет, указанный в нем (п. 1 ст. 865 ГК). Перечисление средств означает выполнение банком нескольких обязанностей: по списанию суммы со счета плательщика и по обеспечению перевода ее на счет получателя. Данная обязанность считается исполненной не в момент надлежащего зачисления на корреспондентский счет банка получателя, а в момент зачисления на счет получателя, так как банк отвечает не только за свои действия, но и за действия субъектов, привлеченных им для осуществления расчетов (исполняющего банка, клирингового центра, органов связи, оказывающих банку услуги по передаче информации и др.). Обусловлено это тем, что плательщик связан договорными отношениями только с банком-эмитентом, поэтому другие лица перед ним не отвечают.

Банк самостоятельно выбирает маршрут перевода денежных средств. Перевод может осуществляться через:

- прямые корреспондентские связи с исполняющим банком;

- счета третьего банка, в котором есть корреспондентский счет получателя;

- расчетно-кассовый центр Банка России;

- расчетную (клиринговую) систему.

Отношения банка-эмитента с другими субъектами регулируются договорами между ними (о корреспондентских отношениях и др.). Исключение из этого правила предусмотрено п. 2 ст. 866 ГК: ответственность может быть возложена на исполняющий банк по усмотрению суда, если неисполнение или ненадлежащее исполнение поручения имело место по его вине.

Еще одной обязанностью банка является информирование плательщика о ходе исполнения платежного поручения и о его исполнении не позже одного рабочего дня после обращения.

Платежные поручения могут использоваться для расчетов как юридических, так и физических лиц. Но Положением N 222-П предусмотрены следующие особенности для расчетов платежными поручениями физических лиц. Во-первых, платежные поручения могут исполняться только при наличии средств на счете физического лица. Во-вторых, частичная оплата платежного поручения не допускается. В-третьих, банк может составить от имени клиента расчетный документ на осуществление периодических перечислений с текущего счета клиента, если эта возможность предусмотрена в договоре банковского счета.