9) Банковские кредиты по методу предоставления денежных средств:

- разовые кредиты (денежные средства в строго определённой сумме перечисляются на соответствующий счёт клиента, срок и сумма кредита определяются сторонами)

- кредитная линия – юридически оформленное обязательство банка перед заёмщиком предоставить в течение определённого периода времени кредиты в пределах согласованного лимита.

• Кредитная линия с определённой общей суммой кредита, которые могут быть предоставлены заёмщику в рамках соглашения (Лимит выдачи).

• Кредитная линия с установленным размером единовременной задолженности заёмщика перед кредитором, который в любой день действия договора не может быть превышен (лимит задолженности) – возобновляемая кредитная линия.

На практике чаще используется кредитные линии, включающее оба условия.

Овердрапт – кредитование банковского счёта заёмщика (при их недостаточности или отсутствии на нём денежных средств). Оплата расчётных документов с банковского счёта заёмщика при условии закрепления данной операции в договоре. В договоре определяется лимит овердрапта. И срок в течении которого должен быть погашен кредит.

Овердрапт – отрицательный баланс на текущем счёте заёмщика.

Очень важным является условия о формировании кредитной истории клиента.

Кредитная история предусматривает создание и определение условий для сбора, обработки, хранения и предоставления Бюро кредитных историй информации, характеризующей заёмщика.

В силу данного закона О кредитных историях предусматриваются вопросы регулирования между заёмщиками и (или) кредиторами, Бюро кредитных историй, Центральным каталогом кредитных историй субъектами кредитных история, пользователями кредитных историй и т.д.

В отношении заёмщиков физический и юридич лиц формируются кредитные истории, состоящие из следующих частей:

- титульная часть (ФИО, название организации, данные паспорта гражданина, инн, агрн, номер индивидуального лицевого счёта )

- основная часть (для граждан: место регистрации, место жительства, сведения об ИП, сведения в отношении обязательств заёмщика)

- дополнительная (закрытая часть ) – сведения в отношении источника формирования кредитной истории.

Для банков (кредитных организаций) в свою очередь разрабатываются специальные правила для минимизации банковских рисков.

Письмо ЦБ РФ от 30.06.05. № 92 –Т «Об организации управления правовым риском и риском потери деловой репутации в кредитных организациях и банковских группах». Данный документ определяет понятие правового риска, деловой репутации кредитной организации, а так же внутреннее и внешние факторы возникновения правового риска.

Приложение : данное письмо содержит в качестве приложений рекомендации виде 2х принципов:

- принцип «знай своего клиента»

- принцип «знай своего служащего»