Особенности правового регулирования кредитного договора. Виды кредитных договоров.

По кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Кредитный договор является консенсуальным, возмездным и двусторонне обязывающим. Права и обязанности по нему возникают с момента достижения сторонами соглашения по всем существенным условиям договора. Предметом данного договора могут являться только денежные средства как в наличной, так и в безналичной формах. Правовое регулирование кредитного договора в настоящее время осуществляется рядом правовых актов, наиболее важным из которых является Конституция Российской Федерации. Так, п. ж. ст. 71 Конституции РФ устанавливает, что "валютное, кредитное, регулирование, ...федеральные экономические службы, включая федеральные банки" находится в ведении Российской Федерации; ст. 8 и 74 Конституции гарантируют единство экономического пространства, свободное перемещение финансовых средств. Правовому регулированию кредитного договора посвящен § 2 "Кредит" главы 42 "Заем и кредит" ГК РФ. В указанном параграфе содержатся наиболее общие положения, касающиеся кредитного договора. Кроме того, данный договор регулируется общими положениями договора займа. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для договора займа, если иное не предусмотрено правилами о кредитном договоре и не вытекает из его существа. Таким образом, договоры кредита и займа имеют общие правила об исчислении процентов, обязанности заемщика возвратить сумму займа, о последствиях нарушения договора и утраты обеспечения обязательства, о получении займа на определенные цели, заключении договора определенным способом и другие, если иное не вытекает из закона или самого договора кредита. Поэтому, рассматривая кредитный договор, возникает вопрос, является ли он самостоятельным договором или разновидностью договора займа. Поскольку однозначной точки зрения по этому вопросу нет, различие между двумя договорами будет рассмотрено более подробно ниже. Помимо ГК, кредитные отношения регулируются рядом других правовых актов, важнейшими среди которых являются: ФЗ "О банках и банковской деятельности" и ФЗ "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)". Так, Закон о банках и банковской деятельности содержит положения о процентных ставках по договору кредита, способах обеспечения возвратности кредита. Кроме того, называются существенные условия кредитного договора. Основные банковские виды кредитов: 1. Потребительский кредит 2. Автокредит 3. Образовательный кредит 4. Кредит на покупку недвижимости, ипотека 5. Овердрафт 6. Кредит малому бизнесу. Еще выделяют целевой и не целевой кредит. Из самого слова, целевой, становятся понятно что это кредит под какую-либо цель, на что накладываеются определенные специальные условия кредитора.Потребительский кредит - это кредит который предоставляется непосредственно частным физическим лицам (домашним хозяйствам). Автокредит - это кредит который предоставляется как частным так и юридическим лицам непосредственно для приобретения автомобильной техники. Образовательный кредит - это кредит который предоставляется непосредственно частным физическим лицам на получение образования. Ипотека - это кредит который предоставляется как частным так и юридическим лицам непосредственно для приобретения недвижимости. Овердрафт - это кредит который предоставляется банком для оплаты расчётных документов при недостаточности или отсутствии на расчётном счёте заемщика денежных средств. Кредит малому бизнесу предоставляется как юридическим лицам так и частным предпринимателям непосредственно для различных целей, таких как приобретение оборудования, выплаты заработной платы сотрудникам и прочее.