Тема 2: финансирование под уступку денежного требования (факторинг)

Впервые в США в 1890 г., в РБ – в 1988 г.

С экономической точки зрения факторинг – торговля собственными долгами.

Факторинг – соглашение, в силу которого одна сторона (фактор) обязуется второй стороне (кредитору) вступить в денежное обязательство между кредитором и должником на стороне кредитора путем выплаты кредитору суммы денежного обязательства должника с дисконтом (разница между суммой денежного обязательства должника и суммой, выплачиваемой фактором кредитору) с уведомлением должника о переходе прав кредитора к фактору (открытый факторинг) либо без уведомления о таком переходе (скрытый факторинг).

П. 1 ст. 772 ГК, ч. 1 ст. 153 БК.

С правовой точки зрения факторинг – цессия с элементом заемного правоотношения.

Характеристика: консенссуальный (дискуссия *реальный), 2 –сторонний, возмездный, предпринимательская сделка!

Правовое регулирование – 4 б (ГК, глава 43, ст. 772 + БК (глава!!!))

***специального акта нет.

Есть международной законодательство – Оттавская конвенция «О международном факторинге» (1988 г.)

Виды:

-открытый (когда должник уведомлен о том, что его кредитор заключил договор факторинга);

-скрытый (не знает).

*внутренний (все стороны резиденты)

*международный (1 из сторон не резидент).

-без права регресса (когда риск неплатежа должника лежит на факторе);

-с правом регресса (когда риск неплатежа должника лежит на кредиторе). Но при уступке недействительного требования права регресса всегда есть у фактора (ст. 362 ГК, 162 БК).

Предмет – денежное требование, т.е. имущественное право. Предметом договора факторинга может быть также уступка кредитором фактору своего денежного требования в качестве способа обеспечения исполнения обязательства, имеющегося у кредитора перед фактором (ст. 153 БК).

Стороны: фактор и кредитор.

Факторы: только банки и небанковские КФО.

Кредиторы- любые лица, осуществляющие предпринимательскую деятельность.

Исполнение: основным принципом факторинга является первоначальное предоставление фактором кредитору лишь части суммы платежа, причитающегося с должника (в мировой практике – 70-90%). Перечисление остальной части платежа перечисляется фактором уже после получения средств от должника за вычетом дисконта.

При заключении договора на факторинговое обслуживание фактор имеет право на получение и дисконта, и комиссионных.

Ответственность: 1) условия – по общему правилу; 2) объем форм – по общему правилу; 3) основания ответственности кредитора – см. ст.162 БК. Другие основания ответственности кредитора, а также основания ответственности фактора могут быть предусмотрены в договоре.