Правила выполнения банком операций по счету
Банк обязан совершать для клиента операции, предусмотренные для счетов данного вида законом, установленными в соответствии с ним банковскими правилами и применяемыми в банковской практике обычаями делового оборота, если договором банковского счета не предусмотрено иное.
Банк обязан зачислять адресованные клиенту средства не позднее дня, следующего за днем поступления в банк соответствующего расчетного документа. Более короткие сроки могут быть предусмотрены в договоре с клиентом.
Не позднее дня, следующего за днем поступления соответствующего расчетного документа, банк обязан начать выполнение поручения клиента о безналичном перечислении средств. В данном случае речь идет обо всех распоряжениях клиента, которые так или иначе связаны с безналичным перечислением средств. В те же сроки должны выполняться распоряжения клиента о выдаче средств со счета. Установленные сроки выдачи и перечисления денег могут быть увеличены или уменьшены законом, банковскими правилами, договором банковского счета, а также платежным документом.
Банк может предоставить клиенту кредит в виде отрицательного остатка на счете (овердрафта) в случаях, предусмотренных в
договоре. При отсутствии средств на счете предоставление кредита в виде овердрафта осуществляется немедленно путем оплаты расчетных документов за счет средств банка в пределах установленного договором лимита. Договором также должны быть согласованы период кредитования, размер процентной ставки за пользование кредитом и допустимое количество овердрафтов в течение определенного периода времени.
Расчетно-кассовое обслуживание клиента на практике осуществляется, как правило, возмездно. Договор банковского счета должен определять его размер. В противном случае клиент обслуживается безвозмездно. Банк вправе ежеквартально в безакцептном порядке списывать со счета клиента вознаграждение, причитающееся ему за расчетно-кассовое обслуживание. В договоре банковского счета могут быть предусмотрены иной порядок и периодичность выплаты таких сумм.
В договоре банковского счета может быть предусмотрено, что банк обязан платить клиенту за остаток на счете и что банк не обязан платить клиенту за остаток на счете. Если данное условие в договоре отсутствует, предполагается, что банк обязан выплачивать клиенту соответствующее вознаграждение за остаток на счете. Вознаграждение, причитающееся клиенту, исчисляется, как правило, в виде процентов годовых. Сумма вознаграждения зачисляется на счет клиента ежеквартально. В договоре может быть иной период начисления и выплаты процентов. Когда в договоре не определен размер вознаграждения за остаток на счете, величина процентной ставки за пользование средствами клиента определяется в размере процентов, уплачиваемых банком по вкладам до востребования.
При наличии встречных платежных обязательств применяется зачет взаимных требований.
По общему правилу средства со счета могут быть списаны только по соответствующему распоряжению клиента. Списание средств со счета владельца без его распоряжения осуществляется по решению суда и в случаях, предусмотренных в законе.
При наличии на счете денежных средств, сумма которых достаточна для удовлетворения всех требований, предъявленных к счету, списание средств со счета осуществляется в порядке поступления распоряжений клиента и других документов на списание (календарная очередность), если иное не предусмотрено законом.
При недостаточности денежных средств на счете для удовлетворения всех предъявленных к нему требований списание денежных средств осуществляется в следующей очередности:
1. По исполнительным документам, предусматривающим перечисление или выдачу денежных средств со счета для удовлетворения требований о возмещении вреда, причиненного жизни и здоровью, а также требований о взыскании алиментов.
2. По исполнительным документам, предусматривающим перечисление или выдачу денежных средств для расчетов по выплате выходных пособий и оплате труда с лицами, работающими по трудовому договору, в том числе по контракту, по выплате вознаграждений по авторскому договору.
3. По платежным документам, предусматривающим платежи в бюджет и во внебюджетные фонды.
4. По исполнительным документам, предусматривающим удовлетворение других денежных требований.
5. По другим платежным документам в порядке календарной очередности.
Платежи, отнесенные к каждой следующей группе, должны производиться после полного погашения всех предшествующих групп. Списание средств со счета по требованиям, относящимся к одной очереди, производится в порядке календарной очередности поступления документов.
В случаях несвоевременного зачисления на счет поступивших клиенту денежных средств либо их необоснованного списания банком со счета, а также невыполнения указаний клиента о перечислении денежных средств со счета либо об их выдаче со счета банк обязан уплатить на эту сумму проценты в порядке и в размере, предусмотренных ст. 395 ГК РФ.
В случае необоснованного списания средств банк обязан испра-
вить допущенное им нарушение и произвести реальное исполнение обязательства путем зачисления на счет клиента причитающейся ему суммы, которая находится в его распоряжении. При невозможности вернуть неправильно списанные и перечисленные деньги банк должен произвести зачисление спорной суммы за счет собственных средств.
Банк гарантирует тайну банковского счета и банковского вклада, операций по счету и сведений о клиенте. Сведения, составляющие банковскую тайну, могут быть предоставлены только самим клиентам или их представителям. Государственным органам и их должностным лицам такие сведения могут быть предоставлены исключительно в случаях и в порядке, предусмотренных законом. В случае разглашения банком сведений, составляющих банковскую тайну, клиент, права которого нарушены, вправе потребовать от банка возмещения причиненных убытков.
Ограничение прав клиента на распоряжение денежными средствами, находящимися на счете, не допускается, за исключением наложения ареста на денежные средства, находящиеся на счете, или приостановления операций по счету в случаях, предусмотренных законом.
Под арестом банковского счета следует понимать временное прекращение по счету расходных операций, произведенное без расторжения договора. Пределы ареста банковского счета по сумме должны быть указаны в решении о наложении ареста. При наличии в банке нескольких счетов одного и того же клиента в решении о наложении ареста необходимо уточнить, на какие счета распространяется арест. В противном случае банк вправе наложить арест на любой счет. Арест может быть наложен не иначе как судом и арбитражным судом, судьей, а также постановлением органов предварительного следствия — при наличии санкции прокурора.
- Понятие предпринемательского права.
- Понятие, предмет, система и методы предпринимательского права.
- Источники предпринимательского права.
- Принципы предпринимательского права.
- Предпринимательское право в правовой системе
- Субъекты предпринимательского права
- Понятие субъекта предпринимательского права
- Юридическое лицо как субъект хозяйственных правоотношений
- Хозяйственные товарищества и общества. Их краткая характеристика
- Организационно-правовые формы хозяйственных товариществ и обществ
- Вещные права в хозяйственных правоотношениях
- Обязательственные права в хозяйственных правоотношениях
- Правовое положение акционерного общества
- Уставный капитал, акции и фонды акционерного общества
- Управление акционерным обществом
- Способы обеспечения исполнения обязательств
- Неустойка
- Поручительство
- Банковская гарантия
- Задаток
- Правовые основы охраны окружающей среды
- Экономический механизм охраны окружающей среды
- Экологический контроль и управление охраной окружающей среды на предприятии
- Стандартизация. Сертификация
- Сертификация продукции
- Договор купли-продажи
- Понятие договора купли-продажи
- Обязанности продавца
- Количество товара. Ассортимент товаров
- Качество товара
- Комплектность, комплект товара. Тара и упаковка
- Обязанности покупателя
- Договор розничной купли-продажи
- Характеристика договора розничной купли-продажи
- Недостатки товара. Последствия продажи товара ненадлежащего качества
- Договор поставки товара
- Понятие договора поставки. Его основные признаки
- Поставка и доставка товаров
- Принятие товаров покупателем. Расчеты
- Последствия поставки товаров ненадлежащего качества, некомплектных товаров
- Продажа недвижимого имущества. Продажа имущественного комплекса
- Договор купли-продажи недвижимости
- Характеристика договора аренды
- Права и обязанности сторон по договору аренды
- Досрочное расторжение договора аренды
- Аренда зданий и сооружений
- Характеристика договора финансовой аренды
- Характеристика договора на выполнение научно- исследовательских , опытно - конструкторских и технологических работ
- Права и обязанности сторон
- Ответственность исполнителя
- Заем. Кредит
- Договор займа
- Кредитный договор
- Вексель
- Финансирование под уступку денежного требования (факторинг)
- Наличные и безналичные расчеты
- Аккредитив
- Инкассо
- Понятие договора банковского счета
- Правила выполнения банком операций по счету
- Доверительное управление имуществом
- Общая характеристика договора доверительного управления имуществом
- Права, обязанности, ответственность доверительного управляющего
- Простое товарищество
- Характеристика договора простого товарищества
- Права, обязанности и ответственность участников договора простого товарищества
- Бухгалтерский учет. Аудиторская деятельность
- Бухгалтерский учет в хозяйственной деятельности
- Правовое регулирование аудиторской деятельности
- Права и обязанности аудиторов (аудиторских фирм). Аудиторское заключение
- Налоговая система российской федерации
- Принципы и функции налогообложения
- Категории налоговой системы рф
- Правовое положение налогоплательщиков
- Основные налоги. Краткая характеристика
- Правовые основы инвестиционной деятельности
- Инвестиционная деятельность. Иностранные инвестиции
- Деятельность организаций с иностранными инвестициями
- Отдельные вопросы предпринимательского права
- Общая характеристика договора имущественного страхования
- Коммерческая концессия
- Понятие малого предпринимательства
- Правовые основы биржевой торговли
- Правовое регулирование отношений в области рекламы
- Конкуренция и ограничение монополистической деятельности на товарном рынке. Естественные монополии
- Правовые основы предотвращения банкротства и ликвидации несостоятельных предприятий
- Рассмотрение дел в арбитражном суде