46.Договор банковского вклада.

По договору банковского вклада одна сторона (банк), принявшая посту­пившую от другой стороны (вкладчика) либо для вкладчика денежную сумму (вклад), обязуется возвратить сумму вклада и выплатить % на условиях и в порядке, предусмотренных договором.

Является односторонним и реальным, то есть он считается заключенным с момента принятия банком вклада, публичным договором если вкладчиком выступает гражданин.

Виды вкладов (договора банковского вклада):

• вклад до востребования (вклад на условиях возврата по первому требованию вкладчика);

• срочный вклад (вклад на условиях возврата по истечении опре­деленного договором срока);

• вклад на иных условиях возврата, не противоречащих закону.

Права и обяз-ти банка и вкладчика, устанавливаются в соответствии с нормами договора банковского счета, если иное не предусмотрено пра­вилами ГК или не вытекает из существа договора банковского вклада. Юр лица не вправе перечислять другим лицам денежные средства, находящиеся во вкладах.

На отношения сторон по договору банковского вклада с участием в качестве вкладчика гражданина распространяются нормы Закона "О защите прав потребителей".

Договор в простой письмен­ной форме. Несоблюдение формы договора банковского вклада влечет его недействительность. Письменная форма договора банковского вклада считается соблюденной и в случае, когда банк выдал вкладчику сбере­гательную книжку, сберегательный (депозитный) сертификат или иной документ, отвечающий требованиям закона, банковских правил и обы­чаям делового оборота.

Пока не доказано иное, основанием для расчета банка с вкладчиком служат сведения, указанные в сберегательной книжке (если она была выдана).

Сберегательная книжка на предъявителя, сберегательный (удостоверя­ющий вклад гражданина) и депозитный (удостоверяющий вклад юр лица) сертификаты являются ценными бумагами.

Стороны договора банковского вклада:

• банк, получивший лицензию ЦБ на соверше­ние операций по привлечению во вклады денежных средств населения и юр лиц;

• вкладчик - юр или физическое лицо.

Права и обяз-ти сторон:

• % по договору банковского вклада выплачиваются вкладчику в размере учетной ставки банковского %, если иной размер не установлен Д;

• банк обязан выдать гражданину по его первому требованию даже сумму срочного вклада, но с уплатой не %, предусмотренных догово­ром, а % по вкладу до востребования, если иной размер не установлен Д;

• банк обязан выдать сумму срочного вклада юр лица по его требованию до наступления срока, только если это прямо предусмотрено в Д;

• если по истечении срока возврата вклад не востребован, то Д считается продленным до востребования, если Д не предусмотрено иное;

• банк вправе изменять размер % по вкладам до востребования с предупреждением об этом вкладчика за 1 месяц, если иное не предусмотрено Д;

• банк не вправе уменьшать размер % по срочным вкладам граждан. Условие договора, предусматривающее такое право банка, ничтожно;

• в договоре банка с юр лицом стороны вправе предусмотреть условие о возможности банка уменьшать размер % по срочному вкладу юр лица;

• % на сумму вклада начисляются со дня, следующего за днем поступления вклада в банк, до дня, предшествующего дню возврата вкладчику суммы вклада либо списания ее со счета по иным основанием;

• % на сумму вклада начисляются ежеквартально, если иной по­рядок не предусмотрен договором. Невостребованные % увели­чивают сумму вклада, на которую начисляются %;

• на счет вкладчика зачисляются денежные суммы, поступившие от третьих лиц, если договором банковского вклада не предусмотрено иное;

• возможно заключение договора банковского вклада в пользу третьего лица при указании его имени или наименования. Лицо, заключившее договор банковского вклада в пользу третьего лица, вправе воспользоваться правами вкладчика, если к моменту обращения его в банк лицо, в пользу которого заключен договор, не успело воспользоваться своими правами или отказалось от них.

Банк обязан страховать вклады, а в предусмотренных законом случаях обеспечивать возврат вкладов и иными способами. В договоре банковского вклада с юр лицом должно быть ус­ловие о способе обеспечения возврата вклада. В случае неисполнения банком обяз-в по обеспечению возврата вклада а также в случае утраты обеспечения или ухудшения его условий вкладчик вправе потребовать досрочного возврата вклада, уплаты установленных договором % за весь период пользования бан­ком средствами и возмещения убытков, причиненных расторжением договора.

Лицо, не имеющее права на привлечение денежных средств во вклады либо нарушившее правила привлечения денежных средств во вклады, в случае заключения договора банковского вклада с гражданином обязано по требованию вкладчика вернуть сумму вклада, уплатить установленные договором % и возместить причиненные убытки. В слу­чае заключения таким лицом Д с юр лицом договор признается недействительным.