logo search
Ответы к НИУ ВШЭ

145. Формы расчетов в мчп.

Международные расчетные правоотношения являются сферой преимущественно международного регулирования либо международно-правового, конвенционного, либо регулирования в форме обычаев международного делового оборота. Среди международных соглашений — Конвенция ООН о международных переводных векселях и международных простых векселях 1988 г., Женевская конвенция о единообразном законе о переводном и простом векселе 1930 г., Женевская конвенция, разрешающая коллизии законов о переводных и простых векселях 1930 г., Женевская конвенция о единообразном законе о чеках 1931 г., Женевская конвенция о гербовом сборе в отношении переводных и простых векселей 1930 г., Брюссельская конвенция об унификации некоторых правил о коносаменте 1924 г. (в редакции 1968 г.), Конвенция о международном финансовом лизинге 1988 г., Конвенция о международном финансовом факторинге 1988 г. Необходимо отметить особую роль унифицированных международных правил и обычаев, публикуемых, в частности, Международной торговой палатой (МТП): Унифицированные правила и обычаи для документарных аккредитивов 1993 г. (публикация № 500), Унифицированные правила для инкассо 1996 г. (публикация № 522), Унифицированные правила для контрактных гарантий 1978 г., (публикация № 325), Унифицированные правила для гарантий по требованию 1992 г. (публикация № 458), Унифицированные правила для межбанковского рамбурсирования по документарным аккредитивам 1996 г. (публикация № 525).

Необходимо также указать на Типовой закон ЮНСИТРАЛ о международных кредитовых переводах (утвержден 1 мая 1992 г. на 25-й сессии Комиссии ООН по праву международной торгов- ли1), который носит характер рекомендаций участникам международных расчетов по совершению международных переводов.

Форма международных финансовых расчетов – это регулируемое нормами МЧП условие платежа, обладающее специфическими особенностями в отношении порядка зачисления средств на счет, видов платежных документов и процедуры документооборота. Условия платежа могут предусматривать оплату денежными средствами либо оборотными документами (т.е. ценными бумагами). В свою очередь расчеты денежными средствами оформляются банковским переводом, аккредитивом или инкассо. К оборотным документам относятся вексель и чек.

- банковский перевод;

Банковский перевод регулируется нормами национального права. Банковский перевод – приказ банку о выплате суммы со счета и переводе ее в указанный в сделке банк. Участвуют три стороны: приказодатель, банк, получивший этот приказ, бенефициар (получатель денежных средств). Приказ о переводе оформляется платежным поручением (ст.863-866 ГК РФ). Операции по переводу денежных средств за рубеж регулируются международными банковскими обычаями (обыкновениями).

- документарный аккредитив;

документарный аккредитив – формализованный договор, по которому банк на основе заявления своего клиента, берет обязательство открыть в пользу другого лица (бенефициара) кредит против товарораспорядительных документов. Сторонами являются заявитель (покупатель), бенефициар (продавец), банк покупателя, банк–посредник. Данные правила содержат нормы диспозитивного характера и представляют собой частную (неофициальную) кодификацию и в определенной мере унификацию сложившихся на практике обычаев делового оборота.

Виды аккредитивов:

1) по возможности изменения или аннулирования:

- отзывной, т.е. может быть изменен или аннулирован банком-эмитентом в любой момент без согласия бенефициара;

- безотзывной, т.е. не может быть изменен или аннулирован (отозван) без предварительного согласия бенефициара, банка-эмитента, подтверждающего банка;

3) в зависимости от наличия дополнительного обязательства другого банка:

- подтвержденный, если банк-эмитент договаривается с другим банком (это может быть авизующий банк, исполняющий банк) о том, что последний принимает на себя обязательства по платежу при выполнении бенефициаром условий аккредитива;

- неподтвержденный;

5) с точки зрения валютного покрытия:

- покрытый, когда при его открытии банк-эмитент переводит одновременно валютные средства (собственные средства приказодателя или предоставленный кредит), являющиеся обеспечением и источником платежа по данному аккредитиву, исполняющему банку.

- непокрытый аккредитив открывается путем предоставления банком-эмитентом исполняющему банку права списывать всю сумму аккредитива с ведущегося у него счета банка-эмитента. Если сделка между иностранными партнерами не единичная, а иностранный покупатель является постоянным клиентом экспортера, покупатель (приказодатель) договаривается об открытии револьверного, то есть автоматически возобновляемого аккредитива.

- инкассо.

Инкассо (англ. Collection, Encashment; итал. Incasso) — посредническая банковская операция по передаче денежных средств от плательщика к получателю через банк с зачислением этих средств на счёт получателя. За выполнение инкассо банки взимают комиссионные[1].

Инкассо — банковская расчётная операция, посредством которой банк-экспортер по инкассовому поручению своего клиента получает на основании расчётных документов причитающиеся клиенту денежные средства от плательщика за отгруженные в адрес плательщика товарно-материальные ценности и оказанные услуги и зачисляет эти средства на счёт клиента в банке[2].

- вексель;

Вексель – документ, составленный по установленной законом форме и содержащий безусловное абстрактное денежное обязательство. Все государства в плане регулирования отношений по векселю делятся на 2 основных системы:

Простой вексель (соло-вексель) — это ничем не обусловленное (безусловное) обязательство должника уплатить денежный долг кредитору в размере и на условиях, обозначенных в векселе и только в нем. Простой вексель выписывает сам плательщик, и по существу является его долговой распиской.

Переводной вексель (тратта) — это безусловный приказ лица, выдавшего вексель (векселедателя), своему должнику (плательщику) уплатить указанную в векселе денежную сумму в соответствии с условиями данного векселя третьему лицу (векселедержателю).Переводной вексель — это письменный документ, содержащий безусловный приказ векселедателя плательщику об уплате указанной в векселе денежной суммы третьему лицу или его приказу.

- чек

Чек – письменное распоряжение, которое должно быть выписано по определенной форме и безусловно подлежит оплате по предъявлении в размере указанной в нем сумме.

Чек (фр. chèque, англ. cheque/check) — ценная бумага, содержащая ничем не обусловленное распоряжение чекодателя банку произвести платёж указанной в нём суммы чекодержателю[1].