Договор страхования

Договор страхования — это соглашение между страхователем и страховщиком, в силу которого одна сторона (страхователь) обязуется уплатить определенный страховой взнос (премию) страховщику, а другая сторона (страховщик) обязуется при наступлении предусмотренного договором события (страхового случая) выплатить при имущественном страховании страховое возмещение, а при личном — страховое обеспечение.

Договор является возмездным, реальным, взаимным, алеаторным (рисковым).

Предмет договора — особого рода услуга, которую страховщик оказывает страхователю и которая воплощается в несении страхового риска в пределах страховой суммы.

Участники договора страхования:

• страхователь;

• выгодоприобретатель;

• застрахованное лицо;

• страховой брокер (индивидуальный предприниматель или коммерческая организация, которая осуществляет заключение договоров страхования от своего имени, но по поручению страхователя);

• страховщик;

• страховой агент (физическое лицо, действующее от имени и по поручению страховщика);

• страховой брокер (индивидуальный предприниматель или коммерческая организация, действующая от своего имени, но по поручению страховщика).

Страховые брокеры и страховые агенты являются посредниками между сторонами договора.

Договор страхования заключается в письменной форме (ст. 940 ГК РФ). Несоблюдение письменной формы влечет недействительность договора страхования. Исключение составляет обязательное государственное страхование. Возникновение страхового обязательства в том случае может быть связано с договором, а может быть внедоговорным (п. 2 ст. 969 ГК РФ).

Договор страхования предпринимательского риска (ст. 933 ГК РФ). Покрытие коммерческих рисков осуществляется при помощи страхования:

• от потери прибыли (дохода) вследствие нарушения процесса производства, простоя, повреждения или кражи имущества и иных потерь, связанных с прерыванием основной деятельности;

• от потери дохода от ренты (если выгодные рентные соглашения могут быть расторгнуты в результате страхового случая);

• от невыполнения договорных обязательств по поставке и реализации продукции;

• от банкротства импортера либо его продолжительной неплатежеспособности;

• от потерь, вызванных колебанием валютных курсов;

• от неправомерного применения финансовых санкций органами налогового контроля и др.

По договору страхования предпринимательского риска может быть застрахован предпринимательский риск только самого страхователя и только в его пользу. Договор страхования предпринимательского риска лица, не являющегося страхователем, ничтожен.

Договор страхования предпринимательского риска в пользу лица, не являющегося страхователем, считается заключенным в пользу страхователя (ст. 933 ГК РФ).

Договоры в сфере кредитных и расчетных обязательств