1.5. Субъектный состав. Кредитный договор отличает субъектный состав на стороне кредитора.

(а) Банк или иная кредитная организация. Согласно комментируемой норме кредитором по кредитному договору вправе выступать банк или иная кредитная организация. При этом законодатель упоминает в ней один из видов кредитных организаций – банк, но допускает возможность квалификации в качестве кредита и договора, по которому денежные средства предоставляются иными кредитными организациями. Особенностью ГК РФ является совместное употребление терминов «кредитная организация» и «банк». Это, однако, не влечет сложностей, поскольку соответствующим термином в каждом случае обозначается организация, обладающая специальной правоспособностью на совершение рассматриваемых сделок. Порядок наделения такой правоспособностью определяется в административном праве, т.е. за пределами ГК РФ.

Термин «банк (кредитная организация)» в комментируемой норме имеет широкое значение и включает российские кредитные организации, Банк России, государственную корпорацию развития «ВЭБ.РФ», иностранные банки, а также международные финансовые организации. Все перечисленные организации в соответствии с законом, подзаконными актами или международными договорами вправе совершать банковские операции в смысле ст. 5 Закона о банках и банковской деятельности.

В российском банковском праве кредитная организация определяется как хозяйственное общество, которое для извлечения прибыли как основной цели своей деятельности на основании специального разрешения (лицензии) Банка России имеет право осуществлять банковские операции (ч. 1 ст. 1 Закона о банках и банковской деятельности). Предоставление кредита является банковской операцией по размещению денежных средств физических и юридических лиц от своего имени и за свой счет на условиях возвратности, платности, срочности (п. 2 ч. 1