Виды медицинского страхования. Отличительные особенности обязательного и добровольного медицинского страхования.

Мед.страхование — форма социальной защиты интересов населения в охране здоровья, выражающаяся в гарантии получения мед. помощи при возникновении страхового случая за счёт накопленных средств.Мед. страхование позволяет гарантировать гражданину бесплатное предоставление определённого объёма мед. услуг при возникновении страх.случая (нарушении здоровья) при наличии договора со страховой мед.организацией. Последняя несёт затраты по оплате случая оказания мед. помощи (риска) с момента уплаты гражданином первого взноса в соответствующий фонд.Обязательное мед. страхование (ОМС) является своеобразной разновидностью гос.соц.страхования: оно гарантирует равные возможности предоставления минимального объёма медицинской помощи неограниченному кругу лиц — все работающие граждане получают полисы ОМС через работодателя, а неработающие — через орган исполнительной власти (Комитет по здравоохранению РФ).Добровольное мед.страхование (ДМС) является дополнительной программой к установленному объёму мед. помощи, что действует для лиц, указанных страхователями в качестве выгодополучателей. ДМС осуществляется за счёт средств определ. бюджета, личных взносов граждан, взносов работодателя.Следует отметить, что ДМС страхует не здоровье, но затраты на лечение; последние возмещаются застрахованному обыкновенно или по этапу мед. вмешательства (фармакология, диагностика, стационар), или по видам оказанной мед. помощи (стоматология, гинекология, косметология, случай смерти), или по долям расходов на оплату оказанной мед.помощи (полное возмещение, % возмещение, возмещение в пределах определённой суммы).ДМС принято подразделять на индивидуальное (учитывающее сложность конкретного заболевания конкретного лица) и на коллективное (учитывающее риск возникновения определённых заболеваний у группы лиц).ДМС аналогично ОМС и проследует ту же социальную цель - предоставление гражданам гарантии получения мед. помощи путем страхового финансирования. Однако эта общая цель достигается двумя системами разными средствами.1)ДМС в отличие от ОМС, явл.отраслью не социального, а коммерч. страхования. ДМС наряду со страхованием жизни и страхованием от несчастных случаев относится к сфере личного страхования.2) как правило, это дополнение к системе ОМС, обеспечивающее гражданам возможность получения мед. услуг сверх установл. в программах ОМС или гарантированных в рамках гос. бюдж. медицины.3) несмотря на то, что и та, и др.системы страховые, ОМС использует принцип страховой солидарности, а ДМС - принцип страховой эквивалентности. По договору ДМС застрахованный получает те виды мед.услуг и в тех размерах, за которые была уплачена стр.премия.4) участие в программах ДМС не регламентируется государством и реализует потребности и возможности каждого отдельного гражданина или профессионального коллектива. .ОМС в отличие от ДМС охватывает все страховые риски независимо от их вида.ОМС является всеобщим, а добров. может быть коллективным и индивидуальным.Страхователями при обязательном медицинском страховании выступают для работающих граждан - работодатели, а для неработающих государство (ОМСУ). При ОМС страхователь обязан включать договор со страховой мед. компанией, а при ДМС договор заключается только на добровол.основе.Деятельность по ОМС осущ.на некоммерческой основе, а ДМС представляет собой один из видов финансово-коммерческой деятельности .В отличие от ДМС при ОМС срок страхового пе­риода не зависит от срока уплаты страховых взносов, и страховщик несет ответственность и в случае отсутствия уплаты страховых взносов.Финансовые средства системы ОМС формируются за счет платежей бюджета и взносов предприятий, органов гос.управления соответствующего уровня. Размер взносов на ОМС для предприятий, органи­заций и др. хозяйствующих субъектов устанавливается в % к начисл. оплате труда. ДМС осуществляется за счет прибыли (доходов) предприятия и личных средств граждан, размер страховых взносов устанавливается по соглашению сторон.Базовая программа ОМС определяется Правительством РФ и на ее основе утверждается территориальная программа, представляющая перечень мед. услуг, оказываемых всем гражданам на данной территории. При, ДМС перечень услуг, и др. условия определяются договором страхователя и страховщика.Тарифы на мед. услуги при ОМС определяются на территор. уровне соглашением между страховыми мед. организациями, органами гос. управления соответствующего уровня и профессиональными мед. организациями. Тарифы на мед. услуги при ДМС устанавливаются по соглашению между страховой мед.организацией и мед.учреждением, предприятием, организацией или лицом, предоставляющим эти услуги.