96. Расчетные и кредитные правоотношения.

Понятия «расчетные отношения» или просто «расчеты» имеют несколько смысловых значений, среди которых :

- расчеты между контрагентами с целью погашения своих обязательств;

- расчеты как отношения по осуществлению денежных платежей в безналичном порядке через кредитные учреждения и банки.

Именно безналичные расчеты как отношения, возникающие в связи с перечислением денежных средств через банки и иные кредитные учреждения, являются предметом рассмотрения в данной главе.

ГК РФ определяет следующие формы безналичных расчетов:

- расчеты платежными поручениями;

- расчеты по аккредитиву;

- расчеты по инкассо;

- расчеты чеками.

Под формой расчетов понимается способ исполнения через банк денежных обязательств организации или, иначе,

совокупность взаимосвязанных элементов, к числу которых относится способ платежа и соответствующий ему документооборот.

В основе кредитных правоотношений лежат экономические отношения по предоставлению временно свободных денежных средств взаймы. Их сущность заключается в движении заемного капитала. В экономической теории заемный капитал рассматривается как совокупность денежных средств, на возвратной основе передаваемых во временное пользование за плату в виде процента.

Специфика кредитных правоотношений проявляется в следующем. Во-первых, эти отношения облечены в форму обязательств.

Кредитные отношения неоднородны и обычно осуществляются путем совершения последовательной цепи сделок и иных юридически значимых действий. Так, заключая кредитный договор, субъекты гражданского права совершают целый ряд операций: банк открывает ссудный счет, на этот счет перечисляются деньги, деньги используются на определенные цели и т. д.

Иными словами, практически всякое кредитное обязательство реализуется путем совершения нескольких взаимосвязанных действий (сделок).

Во-вторых, различно место кредитных отношений в гражданском обороте. В одних случаях они опосредуют процесс передачи ценностей от одного лица к другому на возвратных условиях. Иногда кредитные правоотношения, возникшие из элементов отдельных договорных обязательств, создают в результате новый договорной вид. Наконец, при их помощи поддерживается эквивалентность в гражданском обороте. В-третьих, кредитные правоотношения представляют собой денежные обязательства. Поскольку деньги являются вещами, которые определяются родовыми признаками, их случайная гибель или отсутствие на счете не освобождает должника от исполнения обязательства. С другой стороны, суть денежных обязательств состоит в том, что они

имеют в качестве своего предмета особый товар — деньги, оборот которых подчиняется специальным правилам (ст.316, 317 ГК РФ). В этой связи серьезное влияние на осуществление кредитных обязательств оказывают не только нормы гражданского права, но и предписания валютно-финансового законодательства. Их регламентация в значительной мере связана с государственной кредитно-денежной политикой, формированием бюджета, уплатой налогов.

97. Договор займа.

Заимодавец передает другой стороне заемщику деньги или другие вещи, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег или равное количество других вещей того же рода и качества.

Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

2. Иностранная валюта и валютные ценности могут быть предметом договора займа на территории Российской Федерации с соблюдением правил статей 140, 141 и 317 настоящего Кодекса.

ВИДЫ: универсальный, односторонний, реальный, возмездный, безвозмездный (между гражданами, если не более 50 МРОТ, а вещи имеют объем, вес, длина, количество). Другие случаи: заимодавец имеет право получить %, при отсутствии условий о размере % он опред ставкой банка на день погашения займа.

Форма: Письменная - более 10 МРОТ, заимодавец - юр лицо (независимо от суммы). Может быть расписка.

СРОК: если не указан, то момент требования.- 30 дней со дня требования кредитора.

Досрочное исполнение - с согласия кредитора.

ОТ-ТЬ Заемщика - при невозвращении займа в установленный срок заемщик обязан сверх суммы займа оплатить % на сумму займа со дня, когда должны быть возвращены, в размере банковской ставки, если иное не предусмотрено договором.