2.4.5. Идентификация банков в системе

Каждый новый пользователь SWIFT до подключения к системе должен зарегистрировать свой идентификационный код - BIC (Bank Identifier Code). Он разработан для упрощения процесса автоматизации обработки электронных финансовых сообщений. На практике BIC часто называют SWIFT-кодом. Он имеет определенный стандарт (ISO 9362), утвержденный Международной организацией стандартизации. SWIFT уполномочен осуществлять предоставление и регистрацию кодов, а также их публикацию в специальном справочном издании, которое называется BIC Directory.

Юридические лица, которые не являются ни финансовыми организациями, ни пользователями SWIFT могут также зарегистрировать свой идентификационный код, который получил название Business Entity Identifier- BEL Формат ВЕ1 аналогичен формату BIC. Использование обоих кодов в сообщениях SWIFT возможно только при условии их предварительной регистрации.

BIC и BEI состоят из восьми или одиннадцати символов. Первые восемь символов идентифицируют юридическое лицо, которому принадлежит код. Три дополнительных символа представляют собой код обособленного подразделения (branch code) владельца BIC или BEI. Таковыми могут быть филиалы, отделения или структурные подразделения. Коды подразделений не требуют регистрации в качестве отдельных юридических лиц. В качестве примера можно привести BIC немецкого Commerzbank AG, находящегося в городе Бремен:

┌────────────────────►─СОВА DE FF 200─◄────────────────┐

│ ▲ ▲ │

│ │ │ │

Commerzbank AG Германия Франкфурт Отделение в Бремене