4.1.3. Негосударственные клиринговые системы

Как уже отмечалось выше, доля рублевых платежей, предполагающих перевод средств между банками, которые осуществляются кредитными организациями вне расчетной сети Банка России, ничтожно мала. На современном этапе расчеты через частные клиринговые системы не могут оказать существенного влияния на развитие платежной инфраструктуры страны. Особенно это справедливо в отношении расчетных сетей, в которых могли бы осуществляться переводы на крупные суммы и в значительных объемах. Поэтому не будем останавливаться на рассмотрении российских платежных систем такого рода.

Тем не менее многие негосударственные расчетные сети функционируют в Российской Федерации. В первую очередь это относится к розничным системам денежных переводов. Их количество растет, а бизнес постоянно совершенствуется. Представляется, что в будущем они смогут занять достойное место в клиринговой системе страны. Хотя уже сейчас их роль на потребительском рынке платежных услуг трудно переоценить.

В последние годы платежная индустрия России добилась впечатляющих результатов в области развития рынка розничных денежных переводов. На российском рынке электронных платежей уже заложена основа для дальнейшего динамичного развития. Но несмотря на стабильный рост объемов таких переводов, который сопутствует общему развитию российской экономики, сохраняется и целый ряд проблем, таких как отсутствие опыта обращения к банковским услугам у значительной части населения, внушительный объем "серого" рынка и общая ориентация экономики на преимущественное использование налично-денежных средств.

Все клиринговые системы, действующие на российском рынке розничных финансовых услуг, по способу проведения платежа отправителями средств можно условно разделить на классические системы переводов денежных средств и электронные платежные системы. Для того чтобы воспользоваться услугами первых, плательщик должен лично явиться в отделение банка или офис компании, предоставляющей услуги соответствующей платежной сети, и там оформить документы на осуществление перевода. Во втором случае осуществить перевод можно с персонального компьютера, подключившись к сети Интернет, или даже с помощью мобильного телефона.

С точки зрения технологии осуществления переводов банками и различными компаниями, предоставляющими платежные услуги, расчетные системы могут быть классифицированы как системы банковских денежных переводов, платежные системы банковских карт и системы "электронных денег". В первом случае платежи проводятся через кредитные организации по традиционным схемам. Второй вариант предполагает использование в качестве средства платежа пластиковых карточек, эмитируемых банками. Третий тип клиринговых систем предполагает использование в расчетах так называемой цифровой наличности или "электронных денег", эквивалентных по установленному курсу реальным валютам.