43. Виды и формы расчетов в гражданско-правовых отношениях. Общая характеристика, нормативная правовая база.

Наличные (из рук в руки)и безналичные:платежные поручения, аккредитив,чеки ,инкассо,банк.карты,эксперсс переводы.

Ограничения для юр лиц который могут оплачивать наличными 100 тыс

600 тыс.-для

44. Наличные расчеты в гражданско-правовых обязательствах. Ограничения. При расчетах наличными деньгами не возникает каких-либо самостоятельных обязательств по расчетам. Передача денег обычно представляет собой действия должника по исполнению соответствующего денежного обязательства, являющегося частью гражданско-правового обязательства по передаче товаров, выполнению работ или оказанию услуг. Поэтому имеющееся правовое регулирование расчетов наличными деньгами ограничивается отношениями с участием юридических лиц и граждан, осуществляющих предпринимательскую деятельность, вытекающими из необходимости регламентации ограничений на использование в целях осуществления расчетов наличных денег.

Такого рода ограничения были введены в соответствии с Законом РФ "О денежной системе Российской Федерации" (ст. 14), упомянутым постановлением Правительства РФ от 17 ноября 1994 г. То обстоятельство, что указанный Закон впоследствии утратил силу*(290), не означает, что в настоящее время отсутствуют какие-либо ограничения по использованию наличных денег для расчетов между юридическими лицами, а также индивидуальными предпринимателями, хотя такие ограничения могут устанавливаться только федеральным законом (п. 2 ст. 861 ГК). Как известно, изданные до введения в действие части второй ГК (т.е. до 1 марта 1996 г.) нормативные акты Президента и Правительства РФ по вопросам, которые согласно ГК могут регулироваться только федеральными законами, действуют впредь до введения в действие соответствующих законов*(291). Не меняет сути дела и то, что Правительство РФ, принимая соответствующее постановление, действовало на основе полномочий, предоставленных ему федеральным законом, который впоследствии был отменен*(292).

В связи с этим условия договоров, заключаемых между юридическими лицами либо с участием граждан, осуществляющих предпринимательскую деятельность, которые предусматривают расчеты наличными деньгами в сумме, превышающей предельный размер, установленный постановлением Правительства РФ, являются ничтожными как противоречащие законодательству (ст. 168 ГК).

45. Договор займа. Признаки и элементы. Ответственность. По договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других

вещей.

Признаки Возмездный (но п3 ст.809-искючение)Реальный ,взаимный

Виды Целевой заем, облигационный заем,гос-й и муниц.заем

Стороны Займодавец,

заемщик

Предмет Деньшги,вещи,определенны родовыми признакаит

Ценаопределяется договорами

Форма Если сумма больше 10 МРОТ – то письменная, если 1 сторона юр.лицо - письменная

Срок Определяется сторонамию Со дня предъявления треб-я о возрате30 дней

Права и обяз-ти сторон Заемщик обязан передать займодавцу им-во, тождественное полученному в заем и уплатить проценты

Сущ.условия предмет

Заемщик несет ответственность за несвоевременный возврат суммы займа.

Заемщик несет ответственность за нарушение срока возврата очередной части займа

46. Кредитный договор. Признаки и элементы. Виды кредита. По договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа)

или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Признаки Консенсуальный, Реальный, взаимный, возмездный,дсусторонний

Виды Целевой потребит-й,ипотечный,жилищный,инвестиционный, кредит в порядке рефенансирования

Стороны Кредитор (заемщик)

Банк,кред.организация)

Предмет Денежные средства

ЦенаВознаграждение кредиторуопределяется в виде процентов

Форма Только письменная

Сроккраткосрочный до года, долгосрочный больше года

47. Товарное и коммерческое кредитование в гражданско-правовых обязательствах. товарный кредит. Он предусматривает обязанность кредитора предоставить другой стороне не деньги, а вещи, определенные родовыми признаками (ч. 1 ст. 822 ГК). В этом состоит его главное отличие от обычного кредитного договора.

Кроме того, договор о предоставлении товарного кредита могут заключать любые субъекты заемных отношений, причем для банков и других кредитных организаций как кредиторов этот договор мыслим как теоретически возможное, но практически редкое исключение (кредит в виде ценных бумаг или некоторых валютных ценностей). Условия о количестве, качестве и других параметрах предоставляемых вещей определяются по правилам, регулирующим договор купли-продажи, если только иное прямо не предусмотрено в кредитном договоре.

Коммерческий кредит представляет собой не самостоятельную сделку заемного типа, а условие возмездного договора (п. 1 ст. 823 ГК). В любом таком договоре, например в договоре купли-продажи, аренды, подряда, перевозки и т.д., может содержаться установленное в интересах отчуждателя (услугодателя) условие о полной предварительной оплате ("предоплате") или авансе (частичной оплате) предоставляемого имущества, результатов работ или оказания услуг либо, напротив, предусмотренное в интересах приобретателя (услугополучателя) условие об отсрочке или рассрочке оплаты

48. Формы расчетов: расчеты платежными поручениями и чеками. При расчетах платежными поручениями банк берет на себя обязанность по поручению плательщика за счет средств, находящихся на его счете, перевести определенную сумму на счет указанного плательщиком лица в этом или ином банке в срок, предусмотренный законом или устанавливаемый в соответствии с ним, если более короткий срок не предусмотрен договором банковского счета либо не определяется применяемыми в банковской практике обычаями делового оборота (п. 1 ст. 863 ГК).

При расчетах платежными поручениями по общему правилу возникают обязательства:

- во-первых, между плательщиком-владельцем счета (кредитор) и обслуживающим его банком (должник);

- во-вторых, между банком, принявшим платежное поручение клиента, и иными банками, привлеченными указанным банком для осуществления банковского перевода;

- в-третьих, следует учитывать, что последний привлеченный банк в правоотношениях по банковскому переводу имеет самостоятельное обязательство перед получателем денежных средств, вытекающее из договора банковского счета, по зачислению всех поступивших в его адрес денежных средств на банковский счет получателя (владельца).

Платежные поручения представляются в банк на бланке установленной формы и должны содержать:

- наименование расчетного документа;

- номер платежного поручения, число, месяц, год его выписки;

- номер банка плательщика, его наименование (или фирменное обозначение);

- наименование плательщика, номер его счета в банке;

- наименование получателя средств, номер его счета в банке;

- наименование банка получателя и его номер;

- назначение платежа;

- сумму платежа, обозначенную цифрами и прописью.

Чеком признается ценная бумага, содержащая ничем не обусловленное распоряжение чекодателя банку произвести платеж указанной в нем суммы чекодержателю (ст. 877 ГК).

Отличительной чертой отношений по расчетам чеками является их особый субъектный состав. В качестве основных участников данных отношений выступают чекодатель, чекодержатель и плательщик

Однако, учитывая, что порядок и условия использования чеков в платежном обороте регулируются помимо ГК также иными законами и устанавливаемыми в соответствии с ними банковскими правилами, можно отметить, что на территории Российской Федерации чек подлежит оплате в течение:

- 10 дней, если он выписан на территории России;

- 20 дней, если чек выписан на территории государств-членов СНГ;

- 70 дней, если чек выписан на территории любого другого государства

. Чек в обязательном порядке должен включать следующие сведения:

- наименование "чек" в тексте документа;

- поручение плательщику выплатить определенную сумму;

- наименование плательщика и указание счета, с которого должен быть произведен платеж;

- указание валюты платежа;

- указание даты и места составления чека;

- подпись чекодателя.

49. Формы расчетов: аккредитив. Схема. При осуществлении расчетов по аккредитиву банк, действующий по поручению плательщика об открытии аккредитива и в соответствии с его указанием (банк-эмитент), обязуется произвести платежи получателю средств или оплатить, акцептовать или учесть переводной вексель либо дать полномочия другому банку (исполняющему банку) произвести платежи получателю средств или оплатить, акцептовать или учесть переводной вексель (п. 1 ст. 867 ГК).

Аккредитив представляет собой банковскую операцию, в соответствии с которой банк обязуется осуществить, по указанию клиента, одно из следующих действий: а) произвести платеж третьему лицу; б) оплатить переводной вексель; в) акцептовать его; г) учесть - против представления получателем документов, определенных условиями аккредитива. Совершение банком всех действий, которые свидетельствуют о его готовности выполнить поручение клиента, называется выставлением аккредитива.

50. Форма расчетов: инкассо. Схема. При расчетах по инкассо банк-эмитент обязуется по поручению клиента осуществить за его счет действия по получению от плательщика платежа или акцепта платежа.

Сначала действие, потом документы,потом получатель выплачивает деньги

51. Договор финансирования под уступку денежного требования. Признаки, особенности заключения и исполнения. Элементы договора. Соотношение с нормами о переходе прав кредитора к другому лицу (цессия). По договору финансирования под уступку денежного требования одна сторона (финансовый агент) передает или обязуется передать другой стороне (клиенту) денежные средства в счет денежного требования клиента (кредитора) к третьему лицу (должнику), а клиент уступает или обязуется уступить финансовому агенту это денежное требование. Денежное требование к должнику может быть уступлено клиентом финансовому агенту также в целях обеспечения исполнения обязательства клиента перед финансовым агентом (п. 1 ст. 824 ГК).

Признаки возмездным и двусторонним реальный консенсуальный

Стороны финансовый агент клиент или кредитор

Предмет - передача денежного требования финансовому агенту в обмен на предоставление клиенту денежных средств;

- уступка клиентом фактору своего денежного требования в качестве способа обеспечения исполнения обязательства, имеющегося у клиента перед фактором (обычно по кредитному договору фактора с клиентом). В этом случае требование может переходить к фактору только при условии невыполнения клиентом своего основного обязательства.

Цена

Форма письменная

Срок определяется соглашением сторон

Сущ.условия предмет

При расчетах с должником фактор приобретает право на все суммы, которые ему удастся получить от должника во исполнение требований. Их размер может превышать сумму выданного клиенту кредита (к выгоде фактора), а может быть и менее этой суммы, причем по условиям предполагаемого безоборотным факторинга клиент не несет за это перед фактором никакой ответственности.