43. Правовое регулирование банковского кредитования

Банковское кредитование осуществляется по двум направлениям:

1. Кредитование государством в лице ЦБ банков.

2. Кредитование кредитными организациями юридических и физических лиц (см. тему 19).

Банк России кредитует банки по ставке рефинансирования – 8 %.

Минимальная ставка рефинансирования – 7 % была в 2009-2010 гг. Максимальная ставка рефинансирования – 210 %

Банковский кредит – кредитные отношения, при которых в роли заемщика могут выступать только физические лица, а в роли кредитора – только кредитные организации. Такие кредитные отношения регулируются кредитным договором.

Основные условия кредитного договора:

- реквизиты сторон

- права и обязанности сторон

- сумма кредита

- сроки погашения кредита

- способ взимания процентов

- наличие или отсутствие обеспечения

- целевое назначение

Классификация банковского кредита:

- по сроку:

• Краткосрочные

• Среднесрочные

• Долгосрочные

- по способу погашения:

• Кредит, погашаемый единовременным платежом

• Кредит, погашаемый в рассрочку

- по способу взимания процента:

• Кредит, процент по которому удерживается банком

• Кредит, процент по которому выплачивается в момент погашения общего кредита

• Кредит, процент по которому выплачивается равномерными долями в рассрочку

- по наличию обеспечения:

• Обеспеченные (обеспеченностью кредита может выступать залог или поручительства)

• Необеспеченные (нет ни залога, ни поручителей)

- по целевому назначению

• Целевые

• Кредиты общего характера

Потребительский кредит – кредит, при котором в роли заемщика могут выступать только физические лица, а в роли кредитора – кредитные организации или ЮЛ, осуществляющие реализацию товаров, работ и услуг с отсрочкой платежа. Основное отличие потребительского кредита от банковского заключается в том, что потребительский кредит может быть предоставлен как в денежной, так и в товарной форме. Классификация потребительского кредита – по аналогии с классификацией банковского кредита.