5. Банковская гарантия

По ГК это способ обеспечения исполнения обязательств. Она урегулирована ст.368-378 ГК РФ.

Банковская гарантия - письменное обязательство банка, иного кредитного учреждения или страховой организации (гаранта), принятое на себя по просьбе другого лица (принципала), в силу которого гарант при наличии условий, предусмотренных данным обязательством и по требованию кредитора принципала (бенефициара), должен уплатить бенефициару определенную денежную сумму.

Гарант- это лицо, выдавшее письменный документ, содержащий обязательство уплатить денежную сумму в случае представления

бенефициаром письменного требования об оплате в соответствии с

условиями банковской гарантии.

Принципал- лицо, являющеся должником по обязательству, исполнение которого обеспечивается банковской гарантией, выданной гарантом по его просьбе.

Бенефициар- .лицо, в пользу которого как кредитора принципала, выдается банковская гарантия.

Нормы о банковской гарантии регулируют три вида отношений:

1.между бенефициаром и принципалом (основное обязательство);

2. между принципалом и гарантом (соглашение о выдаче банковской гарантии);

3.между гарантом и бенефициаром (об уплате бенефициару денежной суммы

по представлению письменного требования).

черты:

1) особым субъектным составом. Гарант-банки, иные кредитные учреждения, страховые организации, т.е.организации, обладающие специальной правоспособностью.

2) самостоятельность, независимость от обеспечиваемого ею

обязательства, даже если в гарантии содержится ссылка на это обязательство

(ст.370 ГК РФ). Независимость - рассматривая требования бенефициара, гарант не может выдвигать возражения, основанные на отношениях бенефициара и принципала.

3) безотзывность; гарант вправе отозвать гарантию только в том

случае, если в ней предусмотрена такая возможность (ст.371 ГК РФ).

4) непередаваемость прав; бенефициар может уступить третьему лицу

принадлежавшее ему по банковской гарантии право требования к гаранту

лишь в том случае, если такая возможность предусмотрена в самой гарантии

(ст.372 ГК РФ).

5) возмездность; за выдачу банковской гарантии принципал уплачивает гаранту вознаграждение (ст.369 ГК РФ).

6) формализованность отношений; если у бенефициара есть основания требовать от гаранта исполнения обязательства, предусмотренного гарантией, но документы, приложенные к требованию бенефициара не соответствуют условиям гарантии, то гарант отказывает в удовлетворении такого требования (п.1 ст.376 ГК РФ).

правовая природа банковской гарантии: односторонним обязательством гаранта, которое возникает в результате совершенной им односторонней сделки – выдачи гарантии (,О.М.Олейник).

Для выдачи необходимо и достаточно воли одной стороны – гаранта. Следовательно, это – односторонняя сделка (п.2 ст.154 ГКРФ).

В результате возникает одностороннее обязательство, гарант обязуется уплатить бенефициару – кредитору определенную денежную сумму

Для возникновения гарантийного обязательства не требуется извещения

гаранта о принятии бенефициаром гарантии, если иное прямо не

предусмотрено в тексте гарантийного обязательства.

Форма:ст.368 ГК РФ в письменной форме.

существенные условия гарантийного обязательства:

1. указание на принципала;

2. срок банковской гарантии;

3. сумма банковской гарантии.

+условия:

4.описание условий предъявления требования,

5.условие об отзыве банковской гарантии,

6.условие об уступке права требования ,

7.условие об ответственности гаранта.

Требование бенефициара должно быть предоставлено гаранту в письменной форме с приложением указанных в гарантии документов, до

окончания определенного в гарантии срока, на который она выдана (ст.374

ГК РФ).

Если гаранту до удовлетворения требования бенефициара стало

известно, что основное обязательство уже исполнено, прекратилось по

иным основаниям, либо недействительно, он должен немедленно сообщить

об этом бенефициару и принципалу.

Полученное гарантом после такого уведомления повторное требование

бенефициара подлежит удовлетворению гарантом (п.2 ст.376 ГК РФ

Если имеются доказательства того, что принципал как должник по основному обязательству полностью его исполнил, расценивается судом как

злоупотребление правом со ссылкой на ст.10 ГК РФ .

Гарант имеет право потребовать от принципала в порядке регресса

возмещения сумм, уплаченных бенефициару по банковской гарантии, (определяется соглашением гаранта с принципалом, во исполнении которого

была выдана гарантия (ст.379 ГК РФ)).

Основания прекращения ст.378 ГК РФ.

К ним относятся:

1) уплата бенефициару суммы, на которую она выдана;

2) окончание определенного в гарантии срока, на который она выдана;

3) отказ бенефициара от своих прав по гарантии и возвращение ее

гаранту;

4) отказ бенефициара от своих прав по гарантии путем письменного

заявления об освобождении гаранта от его обязательств.

Залог

ст. 334 ГК. В силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае невыполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом.

Черты:

- права залогодержателя ( право залога) есть права на чужое имущество;

- право залога следует за вещью ( переход права собственности или

права хозяйственного ведения от залогодателя к другому лицу не

прекращает залоговых отношений);

- залог производен от основного обязательства. Т.е. залоговое

обязательство может возникнуть только при наличии основного

обязательства;

- залог зависим от основного обязательства. залогом может обеспечиваться только действительное требование, Если недействительно основное обязательство,то недействительно и соглашение о залоге

-По правовой природе залог- дополнительное (акцессорное) правоотношение, оно не может существовать без основного.

Функции:

1.организационная