Вопрос 81.

Личное страхование имеет объектом интерес в охране жизни, здоровья, способности к труду, пенсионного обеспечения граждан.

Личное страхование имеет в своей основе универсальную обеспечительную сущность (функцию) - выплата определенной денежной суммы независимо от наличия или отсутствия убытков. Наименование личного страхования – страхование сумм.

Для заключения договораличного страхования ГК предусматривает исчерпывающий перечень однотипных существенных условий, по которым должно быть достигнуто соглашение между страхователем и страховщиком. Для договора личного страхования соглашение должно включать

условия:

• о застрахованном лице;

• о характере события, на случай наступления которого в жизни застрахованного лица осуществляется страхование (страхового случая);

• о размере страховой суммы;

• о сроке действия договора.

Личное страхование, помимо универсальной рисковой функции, выполняет еще и сберегательную функцию – извлечение заинтересованными лицами определенного дохода (накопление денежных средств) на вложенный «страховой капитал» (страховую премию).

Обязательство по личному страхованию – сложное гражданско-правовое обязательство, оформляемое договором личного страхования или установленное федеральным законом либо иными правовыми актами, сочетающее чисто страховые (алеаторные) и сберегательно-капитализационные, а также заемные элементы, имеющее целью удовлетворение связанных с нематериальными благами страховых интересов.

Объектами личного страхования выступают две группы имущественных интересов граждан, связанных:

• с дожитием граждан до определенного возраста или срока, со смертью, с наступлением иных событий в жизни граждан (страхование жизни);

• с причинением вреда жизни, здоровью граждан, оказанием им медицинских услуг (страхование от несчастных случаев и болезней, медицинское страхование).

Договора личного страхования – публичный.

Объектом обязательного личного страхования (как государственного, так и коммерческого) могут выступать исключительно нематериальные блага других лиц с возложением обязанности их страхования на указанных в законе страхователей.

Классификация личного страхования:

• страхование жизни в двух разновидностях:

– на случай смерти, дожития до определенного возраста или срока

либо наступления иного события;

– с условием периодических страховых выплат (ренты, аннуитетов)и (или) с участием страхователя в инвестиционном доходе страховщика;

• пенсионное страхование;

• страхование от несчастных случаев и болезней;

• медицинское страхование.

Предоставление денежного кредита – это банковская операция, которая опосредуется кредитным договором, при этом банк исходит из следующих принципов:

1. Кредитование прямое, т.е. кредитуется заинтересованное лицо

2. Кредитование возмездное, возвратное, срочное

Кредиты бывают:

1. Краткосрочные

2. Долгосрочные

3. Обычные

4. Целевые

Кредитный договор– это согласие сторон между банком или иной кредитной организацией и заемщиком в силу которого банк – кредитор, обязуется предоставить заемщику денежные средства в размере и на условиях договора, а заемщик обязуется возвратить денежную сумму и уплатить проценты за пользование.

- консенсуальный

- взаимообязывающий

- возмездный

- срочный

Стороны договора:

1. Кредитор – банк или иная кредитная организация, имеющая соответствующую лицензию

2. Заемщик – ФЛ

Основная функция передача денежных средств в собственность для удовлетворения временных потребностей гражданина или организации на условиях возврата такой же суммы денег и получения прибыли.

Содержание договора кредита.

Существенными явл-ся условия:

1. О предмете

2. О сроках возврата, в том числе промежуточных

3. О плате за кредит

4. О порядке изменения и расторжения договора

Обычные условия:

1. Об обеспечении кредитного договора

2. О виде договора

Форма договора – письменная, под страхом недействительности соглашения. Банк ознакамливается с финансовым состоянием. Банк вправе отказать в выдаче кредита если очевидно, что долг не будет возвращен.

Заемщик может отказаться полностью или частично от получения кредита при уже заключенном договоре, но при этом он должен известить банк до наступления срока предоставления кредита. У банка отсутствует возможность понуждения заемщика к взятию кредита, однако у него есть право взыскать убытки и потребовать уплаты неустойки.

Права и обязанности сторон

Права кредитора:

1. в указанные в соглашении сроки потребовать возврата кредита и процентов по нему.

2. потребовать обеспечение исполнения обязательства заемщика залогом, банковской гарантией, поручительством.

3. осуществлять контрольные функции по использованию кредита.

4. Вправе прекратить кредитование по целевому кредитному договору, если заемщик использует взятые средства не по назначению.

5. Банк обязан предоставить кредит и не нарушать срока, если кредитование происходит поэтапно

Права заемщика:

1.требовать предоставление предмета договора в оговоренные сроки.

2.спользовать средства по своему усмотрению если договор не целевой.

3. отказаться от кредита полностью или частично, известив об этом банк.

4.обязан Своевременно возвратить кредит с процентами.

Ответственность по договору:

Формы ответственности стороны определяют своим соглашением.Банк отвечает независимо от вины.

Договор поручения

- это отношение, в котором одна сторона поручает другой стороне совершить юридические действия, порождающие для первой стороны последствия

п.1 ст.971 ГКРФ договор поручения- соглашение сторон, в силу которого одна сторона – поверенный обязуется совершить от имени и за счет другой стороны – доверителя определенные юридические действия, в результате которых права и обязанности возникают непосредственно у доверителя.

- консенсуальный

- взаимообязывающий

- безвозмездный (по общему правилу)

п.1 ст.972 ГК РФ предусмотрена возможность уплатить поверенному вознаграждение. субъекты предпринимательской деятельности, в силу закона обязан уплатить поверенному вознаграждение.

доверительный характер (т.е. основана на глубоком доверии).

Субъектный состав: участники договора – доверитель и поверенный. В случае если следствием заключения договора явл-ся коммерческое представительство, то поверенным д/б субъект предпринимательской деятельности.

Содержание договора:

Существенным условие о предмете. Здесь д/б оговорена конкретная посредническая услуга и ее правовой результат, причем юридические действия, совершаемые поверенным не всегда сделки. Основное требование должно быть правомерным, осуществимым и конкретным.

К обычным условиям договора относятся условия о форме, сроке и цене. п.1 ст.975 ГКРФ доверитель обязан выдать поверенному доверенность на совершение действий, переданных этим поручителем.

Срок действия договора и срок действия доверенности должны либо совпадать, либо срок договора должен превышать срок действия доверенности.

Обязанности сторон:

Обязанности поверенного:

1. исполнить поручение доверителя в точном соответствии с его указаниями

2. Информационная обязанность

3. передавить доверителю все полученное по сделкам, совершенным во исполнение поручения.

Обязанность доверителя:

1. Выдать доверенность

2. Обеспечить поверенного необходимыми средствами для исполнения поручения, а также возместить издержки

3. принять от поверенного все исполненное им в соответствии с договором

4. В случае возмездного договора доверитель обязан уплатить поверенному вознаграждение

Прекращение договора поручения:

1.Отказ сторон.

2.смерть

Предпринимательская направленность и возмездность комиссионных отношений не допускает лично-доверительный, присущий поручению, характер соглашения о комиссии. В отличие от договора поручения, по комиссионной сделке, совершенной комиссионером с третьим лицом, приобретает права и становится обязанным комиссионер, хотя бы комитент и был назван в сделке или вступил с третьим лицом в непосредственные отношения по исполнению сделки.

Действия в чужом интересе без поручения

добровольное совершение определенных действий в чужих интересах.

п.1 ст.980 ГКРФ – действия без поручения, иного указания или ранее обещанного согласия заинтересованного лица в целях предотвращения вреда его личности или имуществу исполнение его обязательства или в его иных непротивоправных интересах (действия в чужом интересе) должны совершаться исходя из очевидной выгоды или пользы и действительных или вероятных намерений заинтересованного лица и с необходимостью по обстоятельствам дела заботливостью и осмотрительностью, т.е. условием возникновения данного обязательства д/б совокупность следующих факторов:

1. Любые действия в чужом интересе должны осуществляться исключительно для достижения одной из предусмотренных законом целей:

   1. Предотвращения вреда, реально грозящего личности или имуществу заинтересованного лица

   2. Исполнение имущественной обязанности, которая присутствует у такого лица

   3. Соблюдение иных непосредственных его интересах, существующих в момент совершения соответствующих действий

2. Должно отсутствовать любое поручение, указание или заранее обещанное согласие заинтересованного лица

3. Действия в чужом интересе должны совершаться исходя из очевидной выгоды или пользы заинтересованного лица с возможным учетом его действительных или вероятных намерений.

ст.981 ГК РФ лицо, действующее в чужом интересе, обязано сообщить об этом заинтересованному лицу и выдать в течении разумного срока его решение об одобрении или неодобрении предпринятых действий, если только такое ожидание не повлечет серьезный ущерб для заинтересованного лица.

Дальнейшее одобрение = возникновение обязательства, к которому м/б применены правила о договоре поручения или ином договоре, соответствующем характеру предпринимаемых действий. Неодобрение =не влечет для заинтересованного лица обязанностей ни в отношении совершившего эти действия, ни в соотношении этих лиц.

После совершения действий в чужом интересе без поручения заинтересованное лицо, если одобрение получила сделка, должно возместить убытки, понесенные лицом

Если результат положительный, то имеет право на вознаграждение, если такое право предусмотрено законом, соглашением с заинтересованным лицом или обычаями делового оборота.

Обязанности по сделке, совершенной в чужом интересе, переходят к заинтересованному лицу, если соблюдены одновременно 2 условия:

1. Имеет место одобрение сделки этим лицом

2. На это согласен кредитор по сделке, либо кредитор знал или д/б знать, что сделка заключена в чужом интересе.

Договор комиссии

ст.990 ГКРФ по договору комиссии одна сторона – комиссионер обязуется по поручению другой стороны – комитента за вознаграждение совершить одну или несколько сделок от своего имени, но за счет комитента.

По сделке, совершенной комиссионером, с третьим лицом, приобретает права и становится обязанным комиссионер.

В отличие от договора поручения договор комиссии – это всегда возмездный договор. Если размер вознаграждения комиссионера или порядок его уплаты не предусмотрены, то вознаграждение уплачивается после исполнение договора исходя из размера и порядка выплаты вознаграждения, которые обычно используются в деловом обороте при сравнимых обстоятельствах.

комиссионер сохраняет право на комиссионные вознаграждение, а также на возмещение комиссионных расходов. Если договор комиссии не был исполнен по причинам, зависящим от комитента.

Комиссионер обязан исполнить принятые на себя поручения на наиболее выгодных для комитента условиях, ориентируясь при этом на указания самого комитента, а при отсутствии – подобных указаний в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Если комиссионер совершит сделку на наиболее выгодных условиях, чем те, которые были указаны комитентом, то полученная выгода будет делится, по общему правилу, между комитентом и комиссионером, если иное не предусмотрено соглашением сторон.

Комиссионер вправе отступить от указаний комитента, если по обстоятельствам дела это необходимо в интересах комитента и комиссионер не мог предварительно запросить комитента либо не получил в разумный срок ответ на свой запрос.

Комиссионер обязан уведомить комитента о допущенных отступлениях, как только уведомление станет возможным.

Если комиссионер продает имущество по цене, ниже согласованной он обязан возместить комитенту разницу(если докажет выгоду). Если комиссионер купил имущество по цене выше, комитент, не желающий принять такую покупку, обязан заявить об этом комиссионеру в разумный срок. В противном случае покупка признается принятой комитентом. Если комиссионер сообщил, что принимает разницу в цене на свой счет, комитент не вправе отказаться от заключенной для него сделки.

Субкомиссия. - если иное не предусмотрено договором комиссии, комиссионер вправе в целях исполнения этого договора заключить договор субкомиссии с другим лицом, оставаясь ответственным за действия субкомиссионера перед комитентом.

Вещи, которые поступают к комиссионеру от комитента, либо вещи, приобретенные комиссионером за счет комитента явл-ся собственностью комитента и нах-ся у комиссионера на ответственном хранении, поэтому комиссионер несет ответственность перед комитентом за утрату, передачу или повреждение нах-ся у него имущества комитента.

комиссионер обязан предоставить комитенту отчет и передать ему все полученное по договору комиссии, а комитент обязан принять все передаваемое комиссионером. возражения В течении 30-ти дней со дня получения отчета, если договором не установлен иной срок..

Комитент обязан помимо уплаты комиссионного вознаграждения.

Прекращение договора:

1. Отказа комитента от исполнения договора.

2. Отказа комиссионера от исполнения договора только если не указан срок.

3. В случае смерти комиссионера, признании его недееспособным, ограниченно дееспособным или безвестно отсутствующим.

4. В случае объявления комиссионера несостоятельным, его права и обязанности по сделкам, заключенным им для комитента во исполнение указаний последнего, переходят к комитенту.

Агентский договор

п.1 ст.1005 ГКРФ агентским договором признается соглашение сторон, в силу которого одна сторона (агент) обязуется за вознаграждение совершать по поручению и за счет другой стороны (принципала) юридические и иные (фактические) действия от своего имени, но за счет принципала.

- консенсуальный

- возмездный

Сторонами агентского договора явл-ся агент и принципал.

Обязанности агента:

Главная обязанность агента – совершить в интересах принципала сделки, иные юридические - выдачи ему доверенности или подписание договора с указанием полномочий хотя бы в общей форме, а также фактические действия.

агент обязан:

1. предоставлять отчеты в порядке и сроки, которые предусмотрены договором.

2. К отчету агента д/б приложены необходимые документы расходов, произведенные агентом за счет принципала. Возражения Принципала в течении 30-ти дней со дня получения отчета

Права агента:

1. заключить субагентский договор с другим лицом, оставаясь ответственным за действия субагента перед принципалом. Субагент не вправе заключать с третьими лицами сделки от имени лица, явл-ся принципалом по агентскому договору, за исключением случаев, когда субагент может действовать на основе передоверия.

Обязанности принципала:

1. выдать агенту соответствующие полномочия и обеспечить его необходимыми средствами для исполнения данного ему поручения,

2. уплатить агенту вознаграждение за совершенные в его интересах действия.

3. Выдать соответствующую доверенность на заключение сделок, совершаемых агентом от лица принципала.

Права принципала:

Права принципала сводятся к правам по даче указаний агенту, требованиях по предоставлению исполнения, а также высказывание возражений по предоставляемым отчетам.

Агентским договором м/б предусмотрено обязательство агента не заключать с другими принципалами аналогичных агентских договоров, которые должны исполняться на территории, полностью или частично совпадающей с территорией, указанной в договоре.

Условия агентского договора, в силу которых агент вправе продавать товары, выполнять работы или оказывать услуги исключительно определенной категории покупателей – заказчиков, либо исключительно покупателям (заказчикам), имеющим место нахождения или место жительства на определенной в договоре территории явл-ся ничтожными.

Ответственность сторон:

Агент, который по своей вине причинил ущерб принципалу должен возместить этот вред.

Агентский договор, заключенный на определенный срок, прекращается по истечении этого срока. А бессрочный договор м/б прекращен путем одностороннего отказа любого из контрагентов от его дальнейшего исполнения.

Основанием его прекращения:

1.признание агентов – ФЛ недееспособным, ограниченно дееспособным или безвестно отсутствующим. В этом случае агент не может самостоятельно выступать в имущественном обороте. Агентский договор прекращается со 2.смертью гражданина, бывшего агентом, поскольку его возможные наследники, как правило, не смогут выступать в этом качестве.

Договор доверительного управления имуществом

Регулирует глава 53 ГК

по договору доверительного управления одна сторона – учредитель управления, передает другой стороне – доверительному управляющему на определенный срок имущество в доверительное управление, а другая сторона обязуется осуществлять управление этим имуществом в интересах учредителя или указанного им лица, т.е. выгодоприобретателя. Т.о. собственник имущества может в силу определенных причин передавать по соответствующему договору часть своего имущества управляющему, которое используется последним в интересах либо учредителя, либо указанного им третьего лица.

Предмет: совершение управляющим любых юридических и фактических действий в интересах выгодоприобретателя, если только какие-то из них прямо не исключены законом или договором.

Вознакает на основании договора или закона.(управление имуществом подопечного

- реальный, он считается заключенным с момента передачи имущества управляющему в доверительное управление.

-государственной регистрации соответственно он считается заключенным с момента такой регистрации.

-возмездным-доверительный управляющий имеет право на вознаграждение, безвозмездный - предусмотрено законом.

- если возмездный, то взаимообязывающий

-если безвозмездный, то односторонне обязывающих договоров

-принцип свободы

-обязательный характер.

ограничения в возможностях сторон по данному договору:

1. Доверительный управляющий не м/б выгодоприобретателем по договору доверительного управления имуществом.

2. Доверительным управляющим м/б только субъект предпринимательской деятельности, за исключением унитарного предприятия

3. Имущество не подлежит передаче в доверительное управление гос. органу или ОМСУ

4. в качестве самостоятельного объекта управления не могут выступать денежные средства,

объектом договора как правило явл-ся индивидуально определенные вещи,

Особенности:

1. Деньги – это вещи, определяемые родовыми признаками

2. Собственник, передавая их в управление другому лицу (наличные деньги) утрачивает на них право собственности, т.к. они вкл-ся в гражданский оборот.

3. В замен собственник приобретает обязательственное право эффективного использования денежных сумм, если же по договору передаются денежные средства, размещенные в кредитном учреждении, юридически считается, что происходит передача права.

4. Если же в доверительное управление передаются ценные бумаги, то собственник не утрачивает свое право собственности на передаваемые ценные бумаги, т.е. в управление передается не право, а сама вещь.

В соответствии со ст.1025 ГК РФ при передаче в доверительное управление ценных бумаг м/б предусмотрено объединение ценных бумаг, передаваемых в управление разными лицами.

Субъектный состав отношений:

Учреждение доверительного управления предусматривает возможность передачи собственником – учредителем управления имущество в управление другому лицу – доверительному управляющему, в качестве которого, по общему правилу, выступает субъект предпринимательской деятельности. Управление имуществом может осуществляться как в интересах учредителя управления, так и в интересах указанного им лица – выгодоприобретателя. Учредителем управления может выступать единоличный собственник, также это м/б лица, обладающие имуществом на праве общей собственности.

По общему правилу, передача имущества в доверительное управление означает передачу имущества профессионалу.

Ответственность доверительного управляющего:

1. ст.1022 ГК РФ он несет ответственность перед учредителем управления и выгодоприобретателем без вины, однако управляющий вправе указать, что убытки возникли вследствие непреодолимой силы действий учредителя управления или выгодоприобретателем.

2. Управляющий несет обязанность возместить убытки в виде упущенной выгоды не только учредителя управления, но и выгодоприобретателя.

3. Ответственность доверительного управляющего по сделкам с третьими лицами

Основания прекращения договора:

1.смерть гражданина

2.ликвидация ЮЛ – выгодоприобретателей по договору.

3.по соглашению сторон.

4. отказ от договора. уведомление об отказе должно быть получено другой стороной не позднее 3 месяцев до момента его прекращения. Выгодоприобретатель не сторона-отказаться не может.

По общему правилу, после прекращения договора, имущество, нах-ся в доверительном управлении д/б передано учредителю управления – собственнику, однако учредитель управления и доверительный управляющий вправе предусмотреть в договоре иное

Договор коммерческой концессии