Договор займа.

По договору займа займодавец передаёт в собственность заёмщику деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заёмщик обязуется возвратить такую же сумму или равное количество полученных вещей того же рода и качества.

Признаки:

• реальный, считается заключенным с момента передачи денежных средств (либо момент получения наличной денежной суммы, либо дату списания денежных средств со счета займодавца);

• одностороннеобязывающий, есть мнения, что взаимный;

• договор займа может быть возмездным или безвозмездным. Если в договоре не предусмотрено иное – действуют презумпции.

Договор займа предполагается возмездным (презумпция). Если проценты не указаны – по ставке рефинансирования по месту жительства кредитора.

Презумпция безвозмездности: если передаются вещи, а не деньги; когда договор займа заключен между гражданами на сумму не более 50 МРОТ.

Стороны: заемщик и займодавец, любые субъекты гражданского права (общие ограничение для унитарных предприятий и некоммерческих организаций, в первую очередь, учреждений).

Место договора в системе обязательств: самостоятельный договорной вид по оказанию финансовых услуг.

• Отличие от арендных обязательств: индивидуально определенная вещь.

• Отличие от хранения: по цели и объекту (индивидуально определенная вещь по общему правилу).

• Отличие от ренты: по договору ренты взамен на деньги передаются другие вещи, по займу – та же сумма плюс проценты.

Существенное условие: предмет – действия займодавца по передаче денежных средств или родовых вещей в собственность заемщика.

Объект договора: денежные средства (в т.ч. безналичные) или вещи, определенные родовыми признаками.

Форма договора: в соответствии со ст. 808 ГК РФ, договор займа между гражданами заключается в письменной форме, если его сумма превышает МРОТ не менее чем в 10 раз (т.е.более1000 рублей). В случае, когда займодавцем является юридическое лицо, - письменно, независимо от суммы сделки. Договор займа может заключаться:

• путём составления единого документа, подписанного сторонами;

• путём выдачи расписки;

• путём выдачи векселя;

• путём передачи облигации.

Договор займа может быть оспорен по безденежности, т.е. заёмщик вправе оспаривать договор займа, доказывая неполучение денежных средств или получение их в неполном объём. Если не соблюдена письменная форма – допускается использование показаний свидетеля в случае, если это сделка с пороком воли (под влиянием обмана, угрозы, насилия) или является кабальной сделкой.

Содержание договора:

• права:

  • займодавца:

    • требовать возврата суммы займа в срок, предусмотренный договором, а также уплаты процентов в возмездном договоре;

• обязанности:

  • займодавца:

    • принять сумму долга, при приёме суммы долга вернуть расписку или сделать соответствующую надпись о договоре, или выдать встречную расписку о получении суммы;

  • заёмщика:

    • вернуть сумму займа в срок, предусмотренный договором, а если срок не предусмотрен – в течение 30 дней. Заёмщик вправе вернуть полученную сумму до истечения срока договора:

      • в договоре беспроцентного займа – в любое время;

      • если заём предоставлен гражданину для личного, семейного и иного подобного использования, не связанного с осуществлением предпринимательской деятельности. Такой заём можно вернуть полностью или по частям с уведомлением кредитора за 30 дней, если более короткий срок не предусмотрен договором.

Моментом возврата денежной суммы будет считаться момент вручения соответствующей суммы наличными денежными средствами или дата зачисления денежных средств на счет займодавца.

• уплатить проценты, если договор является возмездным. Проценты на проценты не начисляются! См. Постановление ВАС РФ от 8.10.1998 N 13/14.

При применении норм об очередности погашения требований по денежному обязательству при недостаточности суммы произведенного платежа (ст. 319 ГК РФ) следует исходить из того, что под процентами, погашаемыми ранее основной суммы долга, понимаются проценты за пользование денежными средствами, подлежащие уплате по денежному обязательству, в частности проценты за пользование суммой займа, кредита, аванса, предоплаты и т.д.

Проценты, предусмотренные ст. 395 ГК РФ за неисполнение или просрочку исполнения денежного обязательства, погашаются после суммы основного долга.

Пример: на год займ 100 000, проценты не указаны, ставка рефинансирования – 10%. Через год долг – 110, через два года 130 (две ставки за два года плюс ответственность в одну ставку). Если мы отдаём после этого 100 000 – с учетом Постановления у нас остаётся 20 000 от суммы займа + 10 000 ответственности. Проценты (1 ставка) набегают на 20 000, плюс неустойка за очередную просрочку (ещё 1 ставка), плюс оставшаяся десятка старой неустойки. 34 000 рублей – итог ещё через год.