Предмет договора банковского счёта (дбс)

Спорный вопрос:

1. Услуги банка

2. Безналичные денежные средства

Можно сказать, что предметом являются услуги, а объектом безналичные денежные средства.

Правовая природа безналичных денежных средств.

Это дискуссионный вопрос. Дискуссия в том что являются ли безналичные денежные средства вещами или они являются правами требования к банку.

Точки зрения:

1. Тоже форма денег

2. К ним можно применять нормы вещного права

3. Клиенты банка сохраняют права собственности как на наличные так и на безналичные деньги, а банк выступает как посредник

4. Белов считает что безналичных денег вообще не бывает. Деньги могут быть только наличные. А вот расчёты по обязательствам могут быть как наличные так и безналичные. Т.е. расчёт осуществляется не деньгами.

5. Самая распространенная точка зрения по середине. Безнал имеет обязательственно-правовую природу и означает право клиента требовать от банка возврата, а также перечисления переданных банку по договору денежных средств. Обязательственно-правовая природа безнала подтверждается следующим:

   1. Право клиента может быть реализовано только действием банка

   2. Круг участников правоотношения заранее установлен договором банковского счёта

   3. У клиента отсутствует право следования на переданные денежные средства.

   4. Права клиента в отношении банка устанавливается договором банковского счёта.

Сторонами ДБС является банк и клиент.

Процедура открытия счёта, т.е. заключения ДБС, регулируется на только ГК но и банковскими правилами. В этом банк подчиняется банковским правилам. Инструкция № 28И от 14 сентября 2006 года.

Корреспондентский счёт – это счета банков друг у друга

Любой банк имеет корреспондентский счёт в ЦБ

ДБС должен быть заключён в простой письменной форме. И по инструкции гос банка её советских времён сложилась банковская практика что ДБС заключался не в форме единого договора, о форме заявление клиента о открытии счёта и резолюции руководителя банка о согласии. Теперь такого нет, но реально таков возможно.

Ст. 846 говорит о том что банк не вправе отказать в открытии счёта если у него есть такая возможность. За исключением случаев если отсутствует возможность принять клиента или условий установленных законом (Клиент не предоставил нужных документов)

Обязанности банка по ДБС можно разделить на:

1. Договорные – указываются в договоре

   1. Обязанность банка по открытию счёта – возникает с момента заключения договра и носит разовый характер

   2. Обязанность по ведению счёта

   3. Обязанность по ведению и распоряжению оперерация клиента со счётом

   4. Обязанности по уплате процентов

2. Императивные – закреплено законом

   1. Использование банком денежных средств на счёт

   2. Гарантировать беспрепятственное пользование денежными средствами владельца счёта

   3. Недопустимость контроля за использованием денежных средств

   4. Соблюдение очерёдности списания денежных средств со счёта

Ст. 855.

Списываются средства со счёта в порядке календарной очерёдности.

Вопрос если средств не хватает.

П. 2 ст. 855 регулирует этот вопрос.

Очереди:

1. Списание по исполнительным документами предусматривающим удовлетворением требований по возмещению вреда а также требования о удовлетворении алиментов

2. Списание по исполнительным документам предусматривающим перечисление или выплате денежных средств по выходным пособиям и оплате труда с лицами работающим по трудовым договорам и по актам о результату индивидуальной деятельности

3. Списание по платёжным документам предусматривающим перечисление или выплату денежных средств по расчётам оплаты труда с лицами работающими по трудовому договору, а также перечислениям в пенсионный фонд, фонды обяз соц страхования и фонд обяз мед страхования

4. Списание по платёжным документам по платежам в бюджетные и внебюджетные фонды отчисления в которые не предусмотрены в 3ью очередь.

5. Списание по исполнительным документам предусматривающим остальные денежные требования

6. Другие платёжные документы в порядке календарной очерёдности

5. Соблюдать банковскую тайну - ст. 826

6. Арест денежных средств и приостановление операций по счёту – ст. 858

Клиент несёт обязанность по оплате услуг банка по ведению расчётно-кассовых операций. Может быть также установлена обязанность клиента по поддержанию денежного уровня на счёте

Сроки исполнения обязанности банка и ответственность за тих нарушения – самостоятельно!