3. Законодательство о страховании
Правовые нормы, регулирующие страховые отношения, содержатся в нормативных актах различной отраслевой принадлежности (конституционном, административном, налоговом, экологическом и других отраслях права). Однако приоритетное значение имеют акты гражданского законодательства, определяющие важнейшую часть страховых отношений – обязательства по страхованию. Совокупность нормативных актов,- содержащих страховые нормы, образуеткомплексное, межотраслевое по своей природе законодательство о страховании.
Гражданско-правовые источники страхового права представляют собой определенную систему, центральное место в которой занимает ГК.
Нормы ГК регулируют лишь гражданско-правовые страховые отношения – обязательства по страхованию, устанавливая для любой их разновидности общие правила. При этом страховые обязательства урегулированы ГК исчерпывающе, и, таким образом, они не могут включаться в предметную сферу каких-либо иных законов.
Поэтому Закон РФ от 27 ноября 1992 г. «О страховании»1, действующий с 4 января 1998 г., в новом редакционном названии – Федеральный закон «Об организации страхового дела в Российской Федерации»2, не содержит более правил о договоре страхования, сохранив действие норм, регулирующих отношения, связанные с обеспечением финансовой устойчивости страховщиков и осуществлением государственных надзорных функций, за страховой деятельностью. Общие положения о страховании, включенные в данный Закон, подлежат применению лишь при условии их соответствия нормам ГК. Вместе с тем именно в Федеральном законе «Об организации страхового дела в Российской Федерации» содержатся определения основных страховых понятий и категорий – страхового риска, страхового случая, страховой выплаты (ст. 9), отказ от закрепления которых непосредственно в самом ГК нельзя признать удачным и оправданным.
Договор страхования возведен ГК в ранг практически универсальной формы осуществления всех видов обязательств по страхованию (за двумя исключениями – абз. 1 п. 3 ст. 968 и п. 2 ст. 969), что устранило какое-либо основание противопоставления договорного и обязательного страхования.
1ВВС РФ. 1993. № 2. Ст. 56.
2СЗРФ. 1998. №1. Ст. 4.
Правила ГК о страховании применяются в субсидиарном порядке к специальным видам страхования, установленным отдельными специальными законами (с безусловным соответствием их содержания нормам ГК), принятие которых прямо предусмотрено ГК (п. 2,3 ст. 927, абз. 2 п. 2 ст. 968, п. 2 ст. 969, ст. 970). В настоящее время урегулированы вопросы о морском страховании (гл. XV КТМ) и медицинском страховании (Закон РФ от 28 июня 1991 г. «О медицинском страховании граждан в Российской Федерации»)1.
Немаловажную роль в системе источников страхового права играют иные правовые акты – указы Президента РФ и постановления Правительства РФ. Ряд из них закладывает основы будущего регулирования страховых отношений на законодательном уровне, в частности Указы Президента РФ от 26 февраля 1993 г. № 282 «О создании Международного агентства по страхованию иностранных инвестиций в Российскую Федерацию от некоммерческих рисков»2и от 6 апреля 1994 г. № 667 «Об основных направлениях государственной политики в сфере обязательного страхования»3, постановление Правительства РФ от 22 ноября 1996 г. № 1387 «О первоочередных мерах по развитию рынка страхования в Российской Федерации»4.
Особое место занимают нормативные правовые акты специального органа – Федеральной службы России по надзору за страховой деятельностью (Росстрахнадзора), регулирующие важные публично-правовые стороны осуществления страховой деятельности: порядок и условия лицензирования, правила размещения страховых резервов и др. В результате преобразования структуры федеральных органов исполнительной власти функции Росстрахнадзора были переданы Министерству финансов РФ с созданием в его составе Департамента страхового надзора5.
1ВВС РСФСР. 1991. № 27. Ст. 920; ВВС РФ. 1993. № 17. Ст. 602. Гражданско-правовыми являются лишь отношения по добровольному медицинскому страхованию. Обязательное медицинское страхование относится к сфере социального страхования как институт права социального обеспечения и представлено достаточно сложившейся нормативной базой (см.: Сборник законодательных актов и нормативных документов, регламентирующих обязательное медицинское страхование в Ррссийской Федерации /Под ред.В. В. Гришина, В. Ю. Семенова. 4-е изд. Т. I. M, 1998).
2САПП РФ. 1993. № 10. Ст. 853.
3САПП РФ. 1994. № 15. Ст. 1174. « СЗ РФ. 1996. № 49. Ст. 5557.
5См.: Положение о Министерстве финансов Российской Федерации, утвержденное постановлением Правительства РФ от 6 марта 1998 г. № 273 //СЗ РФ. 1998. № 11. Ст. 1288.
ГК, закрепляя общее правило о возникновении страховых обязательств из договора и возможность определения его условий в стандартных правилах страхования соответствующего вида, тем самым выдвигает данные правила в разряд специфических регулятивных норм (п. 1 ст. 943). Правила страхования (полисные правила) не могут быть признаны источником страхового права в строгом смысле слова, так как не обладают общеобязательной для страховщика и страхователя силой. Однако нельзя отрицать их регулятивного значения для конкретных страховых отношений, когда на их применение прямо указывается в самом договоре (страховом полисе) и когда они изложены в одном документе с договором (страховым полисом) либо приложены к нему, что должно быть удостоверено соответствующей записью в договоре (п. 2 ст. 943 ГК). При этом по соглашению сторон отдельные положения правил могут быть изменены, дополнены или исключены (п. 3 ст. 943 ГК).
Правила страхования принимаются, одобряются или утверждаются страховщиком либо объединением страховщиков (п. 1 ст. 943 ГК, ст. 14 Федерального закона «Об организации страхового дела в Российской Федерации»), отражая их «деловой имидж и финансово-предпринимательские возможности»1. С этой точки зрения правила страхования приобретают важное практическое значение, определяя направления развития страховой политики и возможности унификации полисных условий для тех или иных сфер страхования.
Yandex.RTB R-A-252273-3- Гражданское право: в 2 т. Том II, полутом 2: Учебник / Отв. Ред. Проф. Е.А. Суханов. М.: Издательство бек, 2000.
- 2. Виды договорных обязательств по оказанию услуг
- § 2. Понятие и условия договора возмездного оказания услуг
- 1. Понятие договора возмездного оказания услуг
- 2. Условия договора возмездного оказания услуг
- § 3. Содержание договора возмездного оказания услуг
- 1. Права и обязанности исполнителя
- 2. Права и обязанности заказчика
- § 4. Виды договоров возмездного оказания услуг
- 1. Система договоров возмездного оказания услуг
- 2. Услуги связи
- 3. Медицинские услуги и услуги социального характера
- 4. Аудиторские услуги
- 5. Правовые услуги
- 6. Туристско-экскурсионные услуги
- 7. Услуги общественного питания
- 8. Гостиничные услуги
- Глава 43. Договор возмездного оказания услуг § 1. Понятие и виды обязательств по оказанию услуг
- 1. Понятие обязательств по оказанию услуг в гражданском праве
- 2. Виды договорных обязательств по оказанию услуг
- § 2. Понятие и условия договора возмездного оказания услуг
- 1. Понятие договора возмездного оказания услуг
- 2. Условия договора возмездного оказания услуг
- § 3. Содержание договора возмездного оказания услуг
- 1. Права и обязанности исполнителя
- 2. Права и обязанности заказчика
- § 4. Виды договоров возмездного оказания услуг
- 1. Система договоров возмездного оказания услуг
- 2. Услуги связи
- 3. Медицинские услуги и услуги социального характера
- 4. Аудиторские услуги
- 5. Правовые услуги
- 6. Туристско-экскурсионные услуги
- 7. Услуги общественного питания
- 8. Гостиничные услуги
- Глава 44. Транспортные и экспедиционные обязательства § 1. Понятие транспортных обязательств и транспортного законодательства
- 1. Понятие транспортного обязательства
- 2. Основания возникновения транспортных обязательств
- 3. Транспортное законодательство
- § 2. Виды транспортных договоров
- 1. Система транспортных договоров
- 2. Договоры об организации перевозок грузов
- 3. Договор перевозки грузов
- 4. Договоры перевозки пассажира и багажа
- 5. Договор буксировки
- § 3. Договоры перевозки грузов различными видами транспорта
- 1. Правовые особенности договора перевозки на различных видах транспорта
- 2. Договор железнодорожной перевозки грузов
- 3. Договор воздушной перевозки грузов
- 4. Договор воздушного чартера
- 5. Договор морской перевозки грузов
- 6. Договор перевозки грузов по внутренним водным путям
- 7. Договор автомобильной перевозки грузов
- 8. Договор централизованной перевозки грузов автотранспортом
- 9. Договор перевозки грузов в прямом смешанном сообщении
- § 4. Ответственность за нарушение транспортных обязательств
- 1. Основания ответственности
- 2. Пределы ответственности
- 3. Ответственность перевозчика за просрочку доставки груза
- 4. Общая и частная авария
- 5. Ответственность грузоотправителя и грузополучателя
- 6. Претензии и иски в транспортных обязательствах
- § 5. Экспедиционные обязательства
- 1. Понятие и виды экспедиционных обязательств
- 2. Договор как основание возникновения экспедиционного обязательства
- 3. Содержание и исполнение договора транспортной экспедиции
- 4. Ответственность по договору транспортной экспедиции
- Глава 45. Договор хранения § 1. Общие положения о договоре хранения
- 1. Сущность хранения
- 2. Понятие договора хранения
- 3. Предмет договора хранения
- 4. Возмездность договора хранения
- 5. Обязанности сторон договора хранения
- 6. Форма договора хранения
- 7. Ответственность поклажедателя
- 8. Хранение и иные виды обязательств
- § 2. Договор хранения вещей на товарном складе
- 1. Сущность хранения на товарном складе
- 2. Понятие и стороны договора хранения на товарном складе
- 3. Предмет договора хранения на товарном складе
- 4. Исполнение договора хранения на товарном складе
- 5. Оформление договора хранения на товарном складе
- § 3. Специальные виды обязательств хранения
- 1. Понятие специальных видов хранения
- 2. Хранение в ломбарде
- 3. Хранение в коммерческом банке
- 4. Хранение в камерах хранения транспортных организаций
- 5. Хранение в гардеробах
- 6. Хранение в гостиницах
- 7. Хранение в порядке секвестра
- Глава 46. Договоры поручения, комиссии и агентирования § 1. Договор поручения
- 1. Понятие юридических услуг
- 2. Понятие договора поручения
- 3. Содержание и исполнение договора поручения
- 4. Прекращение договора поручения
- § 2. Договор комиссии
- 1. Понятие договора комиссии
- 2. Содержание договора комиссии
- 3. Исполнение договора комиссии
- 4. Прекращение договора комиссии
- 5. Отдельные виды договора комиссии
- § 3. Агентский договор
- 1. Понятие агентского договора
- 2. Содержание агентского договора
- 3. Исполнение и прекращение агентского договора
- Глава 47. Договор доверительного управления имуществом § 1. Понятие доверительного управления имуществом
- 1. Доверительное управление как институт обязательственного права
- 2. Субъекты отношений доверительного управления
- 3. Объекты доверительного управления
- § 2. Содержание и исполнение договора доверительного управления имуществом
- 1. Понятие и содержание договора доверительного управления
- 2. Исполнение договора доверительного управления
- 3. Прекращение договора доверительного управления
- § 3. Доверительное управление ценными бумагами
- 1. Договор доверительного управления эмиссионными ценными бумагами
- 2. Договор доверительного управления акциями, находящимися в федеральной собственности
- Раздел XIII. Обязательства по оказанию финансовых услуг Глава 48. Обязательства по страхованию § 1. Понятие и значение страхования
- 1. Страхование как экономическая категория
- 2. Историческая эволюция страхования
- 3. Законодательство о страховании
- § 2. Понятие и система обязательств по страхованию
- 1. Понятие обязательств по страхованию
- Глава 48 гк регламентирует три группы обязательств по страхованию:
- 2. Формы обязательств по страхованию
- 3. Виды обязательств по страхованию
- 4. Основания возникновения обязательств по страхованию
- § 3. Участники страхового обязательства
- 1. Страховщик
- 2. Объединения страховщиков
- 3. Общества взаимного страхования
- 4. Страховые агенты и страховые брокеры
- 5. Страхователь
- 6. Выгодоприобретатель и застрахованное лицо
- § 4. Страховой договор
- 1. Понятие и виды страхового договора
- 2. Форма страхового договора. Страховой полис
- 3. Страховой интерес
- 4. Срок в обязательстве по страхованию
- § 5. Содержание и исполнение страхового обязательства
- 1. Обязанности страхователя
- 2. Страховой риск
- 3. Страховой случай
- 4. Обязанности страховщика. Страховая сумма
- 5. Исполнение обязательств по страхованию
- 6. Суброгация
- 7. Исполнение обязательства по личному страхованию
- 8. Освобождение страховщика от обязанности предоставления страховых выплат
- 9. Ответственность сторон за нарушение обязательств по страхованию
- 10. Прекращение и недействительность обязательств по страхованию
- § 6. Обязательства по имущественному страхованию
- 1. Виды обязательств по имущественному страхованию
- 2. Обязательства по страхованию имущества
- 3. Понятия и виды обязательств по страхованию гражданской ответственности
- 4. Обязательства по страхованию внедоговорной ответственности
- 5. Обязательства по страхованию договорной ответственности
- 6. Обязательства по страхованию предпринимательского риска
- § 7. Обязательства по личному страхованию
- 1. Виды обязательств по личному страхованию
- 2. Обязательства по страхованию жизни
- 3. Обязательства по страхованию от несчастных случаев и болезней
- 4. Обязательства по медицинскому страхованию
- Глава 49. Договоры займа, кредита и финансирования под уступку денежного требования § 1. Договор займа
- 1. Понятие договора займа
- 2. Содержание и исполнение договора займа
- 3. Вексель
- 4. Облигация
- 5. Иные разновидности договора займа
- § 2. Кредитный договор
- 1. Понятие кредитного договора
- 2. Содержание и исполнение кредитного договора
- 3. Отдельные разновидности кредитного договора
- 4. Договоры товарного и коммерческого кредита
- § 3. Договор финансирования под уступку денежного требования
- 1. Понятие факторинга
- 2. Понятие договора финансирования под уступку денежного требования
- 3. Содержание договора финансирования под уступку денежного требования
- 4. Исполнение договора финансирования под уступку денежного требования
- Глава 50. Договоры банковского счета и банковского вклада § 1. Понятие договора банковского счета
- 1. Определение и юридическая природа договора банковского счета
- 2. Субъекты договора банковского счета
- 3. Заключение договора банковского счета
- 4. Расторжение договора банковского счета
- § 2. Содержание и исполнение договора банковского счета
- 1. Права и обязанности сторон договора банковского счета
- 2. Списание денежных средств с банковского счета
- 3. Ответственность банка по договору банковского счета
- § 3. Виды банковских счетов
- 1. Система банковских счетов
- 2. Расчетный счет
- 3. Текущие счета
- 4. Специальные счета
- § 4. Понятие договора банковского вклада
- 1. Определение договора банковского вклада (депозита)
- 2. Правовая природа договора банковского вклада
- 3. Стороны договора банковского вклада
- 4. Условия договора банковского вклада
- 5. Форма договора банковского вклада
- § 5. Содержание и исполнение договора банковского вклада
- 1. Содержание договора банковского вклада
- 2. Исполнение договора банковского вклада
- § 6. Виды банковских вкладов
- 1. Вклады до востребования и срочные вклады
- 2. Иные виды банковских вкладов
- 3. Депозитные операции Банка России
- Глава 51. Обязательства по расчетам § 1. Понятие и правовое регулирование наличных и безналичных расчетов
- 1. Наличные и безналичные расчеты
- 2. Особенности безналичных расчетов
- § 2. Наличные расчеты
- 1. Наличные расчеты (платежи) как форма исполнения денежных обязательств
- 2. Оформление наличных расчетов
- 3. Ответственность за нарушение правил совершения наличных расчетов
- § 3. Общие положения о безналичных расчетах
- 1. Понятие и содержание безналичных расчетов
- 2. Особенности расчетных правоотношений
- 3. Формы безналичных расчетов
- § 4. Расчеты платежными поручениями
- 1. Понятие и содержание платежного поручения
- 2. Исполнение платежного поручения
- 3. Ответственность за неисполнение или ненадлежащее исполнение платежного поручения
- § 5. Расчеты по аккредитиву
- 1. Понятие и виды аккредитива
- 2. Исполнение аккредитива
- 3. Ответственность банка за нарушение условий аккредитива
- 4. Закрытие аккредитива
- § 6. Расчеты по инкассо
- 1. Понятие расчетов по инкассо
- 2. Исполнение инкассового поручения
- 3. Ответственность банка за неисполнение инкассового поручения
- § 7. Расчеты чеками
- 1. Понятие чека
- 2. Порядок оплаты чека или передачи прав по нему
- 3. Отказ от оплаты чека и ответственность чекодателя и плательщика
- Раздел XIV. Обязательства по совместной деятельности Глава 52. Договор простого товарищества (о совместной деятельности) § 1. Понятие договора простого товарищества (о совместной деятельности)
- 1. История развития договора простого товарищества
- 2. Понятие договора простого товарищества
- 3. Условия договора простого товарищества
- 4. Права и обязанности товарищей
- 5. Участники договора простого товарищества
- 6. Порядок заключения и форма договора простого товарищества
- § 2. Содержание договора простого товарищества
- 1. Договор простого товарищества как многосторонняя сделка
- 2. Договор простого товарищества как фидуциарная сделка
- 3. Договор простого товарищества как возмездная сделка
- § 3. Исполнение договора простого товарищества
- 1. Внесение вкладов
- 2. Правовой режим общего имущества товарищей
- 3. Ведение общих дел товарищества
- 4. Распределение прибыли и убытков простого товарищества
- 5. Ответственность товарищей
- § 4. Прекращение договора простого товарищества
- 1. Основания прекращения договора простого товарищества
- 2. Последствия прекращения договора простого товарищества
- § 5. Виды договоров простого товарищества
- 1. Виды простых товариществ
- 2. Простое торговое (коммерческое) товарищество
- 3. Простое гражданское (некоммерческое) товарищество
- 4. Договор о совместной деятельности по созданию или реорганизации юридического лица
- 5. Негласное товарищество
- Глава 53. Учредительный договор § 1. Понятие и содержание учредительного договора
- 1. Понятие учредительного договора
- 2. Участники учредительного договора
- 3. Существенные условия учредительного договора
- 4. Порядок заключения и форма учредительного договора
- § 2. Юридическая природа учредительного договора
- 1. Юридические признаки учредительного договора
- 2. Функции учредительного договора
- 3. Корпоративное правоотношение и исполнение учредительного договора
- 4. Учредительный договор и устав юридического лица
- § 3. Изменение и расторжение учредительного договора
- 1. Общие основания изменения или расторжения учредительного договора
- 2. Изменение состава участников юридического лица (корпорации)
- 3. Прекращение учредительного договора
- Раздел XV. Обязательства из односторонних действий Глава 54. Обязательства из односторонних сделок и действий в чужом интересе § 1. Понятие и виды обязательств из односторонних сделок
- 1. Понятие обязательств из односторонних сделок
- 2. Виды обязательств из односторонних сделок
- § 2. Обязательства из публичного обещания награды
- 1. Понятия обязательства из публичного обещания награды
- 2. Исполнение обязательства из публичного обещания награды
- § 3. Обязательства из публичного конкурса
- 1. Понятие обязательства из публичного конкурса
- 2. Исполнение обязательства из публичного конкурса
- 3. Отмена или изменение условий публичного конкурса
- § 4. Обязательства из проведения игр и пари
- 1. Понятие и особенности обязательств из проведения игр и пари
- 2. Содержание и исполнение обязательств из проведения игр и пари
- § 5. Обязательства из действий в чужом интересе без поручения
- 1. Понятие и виды действий в чужом интересе
- 2. Условия возникновения обязательств из действий в чужом интересе
- 3. Содержание и исполнение обязательств, возникающих из совершения действий в чужом интересе
- Раздел XVI. Внедоговорные обязательства Глава 55. Обязательства из причинения вреда § 1. Понятие, виды и функции внедоговорных обязательств
- 1. Основные признаки внедоговорных обязательств и их отличие от обязательств договорных
- 2. Виды внедоговорных обязательств
- 3. Функции внедоговорных обязательств
- § 2. Понятие обязательства, возникающего вследствие причинения вреда
- 1. Понятие деликтного обязательства
- 2. Юридическая природа деликтного обязательства
- 3. Соотношение деликтной и договорной ответственности
- 4. Возникновение деликтного обязательства. Понятие генерального деликта
- § 3. Основание и условия деликтной ответственности
- 1. Понятие основания деликтной ответственности
- 2. Вред как основание деликтной ответственности
- 3. Условия деликтной ответственности
- 4. Противоправность поведения причинителя вреда
- 5. Причинная связь между действием (бездействием) причинителя вреда и вредом
- 6. Вина причинителя вреда как условие деликтной ответственности
- § 4. Обязательства, возникающие в связи с предупреждением причинения вреда
- 1. Понятие обязательства, возникающего в связи с предупреждением причинения вреда
- 2. Содержание обязательства, возникающего в связи с предупреждением причинения вреда
- § 5. Субъекты, объект и содержание деликтного обязательства
- 1. Понятие и виды субъектов деликтного обязательства
- 2. Причинитель вреда как субъект деликтного обязательства
- 3. Совместное причинение вреда несколькими лицами
- 4. Потерпевший как субъект деликтного обязательства
- 5. Объект деликтного обязательства
- 6. Содержание деликтного обязательства
- 7. Учет вины потерпевшего
- 8. Учет имущественного положения причинителя вреда
- 9. Способы возмещения вреда
- § 6. Ответственность за вред, причиненный публичной властью
- 1. Понятие и субъекты ответственности за вред, причиненный публичной властью гражданам или юридическим лицам
- 2. Условия ответственности за вред, причиненный публичной властью
- 3. Ответственность за вред, причиненный гражданам незаконными действиями правоохранительных и судебных органов
- § 7. Ответственность за вред, причиненный несовершеннолетними и недееспособными гражданами
- 1. Ответственность за вред, причиненный несовершеннолетними в возрасте до 14 лет
- 2. Ответственность за вред, причиненный несовершеннолетними в возрасте от 14 до 18 лет
- 3. Ответственность за вред, причиненный гражданином, признанным недееспособным
- 4. Ответственность за вред, причиненный гражданином, не способным понимать значение своих действий
- § 8. Ответственность за вред, причиненный источником повышенной опасности
- 1. Понятие источника повышенной опасности
- 2. Владелец источника повышенной опасности
- 3. Субъективные основания ответственности за вред, причиненный источником повышенной опасности
- 4. Основания освобождения владельца источника повышенной опасности от ответственности за причинение вреда
- § 9. Ответственность за вред, причиненный в связи со смертью гражданина или повреждением его здоровья
- 1. Понятие и содержание ответственности за вред, причиненный жизни и здоровью граждан
- 2. Возмещение утраченного потерпевшим заработка или иного дохода
- 3. Возмещение потерпевшему дополнительных расходов и морального вреда
- 4. Возмещение вреда, причиненного смертью кормильца
- 5. Порядок выплаты возмещения вреда,
- § 10. Ответственность за вред, причиненный недостатками товаров, работ или услуг
- 1. Общие условия ответственности за вред, причиненный вследствие недостатков товара, работы или услуги
- 2. Специальные условия ответственности за вред, причиненный вследствие недостатков товара, работы или услуги
- Глава 56. Обязательства вследствие неосновательного обогащения § 1. Понятие и основания возникновения обязательства из неосновательного обогащения
- 1. Понятие обязательства из неосновательного обогащения
- 2. Условия возникновения обязательств из неосновательного обогащения
- § 2. Формы неосновательного приобретения или сбережения имущества
- 1. Получение недолжного
- 2. Сбережение имущества за счет посягательства на чужие права
- § 3. Содержание и исполнение обязательств из неосновательного обогащения
- 1. Содержание обязательства из неосновательного обогащения
- 2. Неосновательное обогащение, не подлежащее возврату
- § 4. Субсидиарное применение обязательств из неосновательного обогащения
- 1. Случаи субсидиарного применения обязательств из неосновательного обогащения
- 2. Кондикционное требование и требование о возврате исполненного по недействительной сделке
- 3. Кондикционный и виндикационный иск
- 4. Кондикционное требование и требование стороны в обязательстве к другой о возврате исполненного в связи с этим обязательством
- 5. Кондикционный иск и требование о возмещении вреда