Договор финансирования под уступку денежного требования (факторинг).

Факторинг это комплекс услуг для производителей и поставщиков, ведущих торговую деятельность на условиях отсрочки платежа.

Смысл простой. Этот факторинг – это обычная цессия, обычная уступка требования.

Есть лицо – клиент, который получает от фактора денег взамен на то, что тот уступает право требования (финансирование под уступку).Клиент (кредитор) имеет право требования перед должником, клиент уступает это за деньги фактору и тот становится кредитором по отношению к данному должнику.

Фактор – это банки (в большинстве случаев), хотя могут быть и иные коммерческие организации (раньше была фраза «имеющие лицензию», сейчас её убрали – кто угодно может заниматься).

Финансирование под уступку денежного требования. Причём не просто денежного – а там по исполнению, по выполнению работ (а не по возмещению вреда).

Предметом договора могут быть и будущие требования (чего нет в цессии). Это написано в Информационном письме. Есть один маленький интересный момент, который действительно отличает от цессии факторинг.

Факторинг строится по двум моделям: либо модель купли-продажи, либо обеспечительная модель. Модель купли-продажи: всё то же самое, но если должник не платит – то клиент тут ни причём и к нему никаких претензий. То есть если продал своё право требовать 100 рублей за 80 рублей, и должник уплатил – то выиграл. Если нет – то к клиенту никаких претензий.

Обеспечительная модель: всё то же самое, но в этом случае банк выдаёт кредит на те же деньги (80 рублей), а клиент передаёт ему свои права требования к должнику. Если должник (когда подошло время исполнить обязательство) обязательство исполнил заплатил 100 рублей банку, то банк 80 рублей оставит себе в счёт уплаты кредита, а 20 рублей отдаст клиенту. Если 50 рублей должник заплатит – то клиент остался должен.

При обеспечительном факторинге сколько заплатит клиент очень важно для отношений между клиентом и фактором. Изначально по Конвенции международной этот договор конструировался как договор оказания услуг. Финансовый агент (фактор) производит финансирование, а также оказывает как минимум две услуги из списка услуг он оказывает (ведение бухгалтерии, осуществление за него взыскания дебиторской задолженности)… В общем, это обязательно должна быть комплексная услуга. Но это в Конвенции – «обязательно», а у нас «может» оказываться такая услуга. Но если не оказываются – то это, по факту, обычная цессия.

При этом, по факту, один из способов обеспечения обязательства, так как фактором может быть любая коммерческая организация, а не только Банк. При обеспечительной модели определяем условия сами, если клиент сам исполнил своё обязательство, не дожидаясь исполнения должника – то к нему возвращается его право требования.