59. Страхование жилых помещений в домах муниципального жилого фонда.
Муниципальный жилищный фонд - совокупность жилых помещений, принадлежащих на праве собственности муниципальным образованиям.
Муниципального жилья практически не существует, к нему относятся в основном немногочисленные социальные дома,а также небольшие объемы специализированного жилищного фонда:
городские общежития;
резервный переселенческий фонд;
дома престарелых;
городские ночлежки и т. д.
Страхование производится на случай повреждения или уничтожения жилого помещения в результате наступления: аварий внутреннего водостока водопроводных, отопительных и канализационных систем; пожаров, в том числе возникших вне застрахованного помещения; проникновения воды при ликвидации пожара.
Страхование осуществляется в добровольной форме. Квартиросъемщик вместе с квитанцией об оплате услуг и жилья получает страховой полис. Договор вступает в силу, если страхователь оплачивает страховой взнос.
Главное отличие осуществляемого страхования в том, что оно не требует участия городского бюджета. Оплата страхового взноса производится ежемесячно через расчетные книжки. С помощью страховой организации создается дополнительный целевой внебюджетный резервный фонд, который расходуется на восстановление поврежденного жилья. К тому же весь страховой фонд находится в городе, что немаловажно с точки зрения обеспечения финансовых гарантий.
Функции организатора и координатора программы осуществляет управление жилищного хозяйства администрации города. Городской бюджет не несет финансовых обязательств по страховым выплатам. Страховые компании берут на себя 100% расходов по выплате страхового возмещения.
Действующая система даст жителям возможность на льготных условиях застраховать квартиру от риска ее повреждения или уничтожения в результате наступления следующих событий: аварий внутреннего водостока, водопроводных, отопительных и канализационных систем, в том числе произошедших вне застрахованного жилого помещения, и правомерных действий по их ликвидации; пожара, в том числе возникшего вне застрахованного помещения; взрыва газа, употребляемого для бытовых потребностей; проникновения воды в результате проведения правомерных действий по ликвидации пожара.
Процедура заключения договора страхования проста. Страховое свидетельство высылается по каждому адресу вместе с квитанцией об уплате за коммунальные услуги, в которой отдельной строкой вынесена графа «добровольное страхование». При наступлении страхового случая страховая компания в течение трех дней оценивает ущерб и в течение 10 дней совершает денежную выплату пострадавшему (страхователю) или по его желанию производит ремонт на эту сумму силами привлеченной строительной или специализированной организации.
Собственник или наниматель жилья оплачивает лишь 25% страхового взноса, получая при этом полную компенсацию ущерба в пределах страховой суммы.
Оплата страхового возмещения осуществляется с долевым участием страховых компаний и муниципалитета: 25% оплачивает уполномоченная страховая компания, 75% — бюджет города в виде страховых субсидий. С этой целью в городе создан фонд страховых субсидий, который используется для возмещения расходов пострадавшим на восстановление жилых помещений после пожаров и аварий. Из средств страховых взносов финансируются профилактические мероприятия, помогающие снизить аварийность при эксплуатации жилищного фонда.
Страхование имущественных интересов и жилищных прав собственников и нанимателей жилья может стать важнейшим механизмом, позволяющим сформировать дополнительные финансовые ресурсы, направленные на восстановление утраченного или поврежденного жилья и развитие городской инженерной инфраструктуры. Особую актуальность жилищное страхование приобретает в условиях жилищно-коммунальной реформы, когда радикальным образом меняется структура жилищного фонда.
В 1995 г. в Москве было введено льготное страхование жилья по программе правительства города. Для работы с бюджетными средствами и проведения страховых выплат создан Городской центр жилищного страхования.
В каждую квартиру, подлежащую страхованию, доставляется Свидетельство о страховании жилого помещения в городе Москве, являющееся офертой, т.е. предложением заключить договор страхования на определенных условиях.
С первого числа месяца, следующего за датой уплаты первого страхового взноса, Свидетельство признается вступившим в силу договором страхования.
Такая форма заключения договора соответствует действующему законодательству (статьи 160,161, 432-444, 930 ч.3, 940 Гражданского кодекса РФ).
Ежемесячный страховой взнос должен быть не меньше 1/12 величины страховой премии. Уплата очередного взноса производится до 1-го числа месяца, соответствующего началу неоплаченного периода страхования.
Страховое свидетельство и документ, подтверждающий факт уплаты страхового взноса, представляются страхователем в страховую организацию при оформлении возмещения убытков в случае повреждения или уничтожения застрахованного жилого помещения.
В 2015 году договорами страхования квартир, заключенными таким образом, предусмотрено:
Страховая стоимость жилого помещения равна произведению 36,3 тыс. руб. (страховая стоимость 1 кв. м) на общую площадь застрахованного жилого помещения.
Страховая сумма (ответственность страховщика) устанавливается в размере 85% страховой стоимости.
Страховая премия (годовая плата за страхование) равна произведению 19 руб.44 коп. (страховой взнос за 1 кв. м ) на общую площадь жилого помещения, т.е. ставка ежемесячного страхового взноса равна 1 руб. 62 коп.
Страховая субсидия Правительства Москвы при повреждении жилого помещения установлена в размере 15% рассчитанного ущерба.
Ответственность страховщиков при повреждении жилого помещения определяется в размере 85% рассчитанного ущерба, нанесенного конструктивным элементам, элементам отделки, инженерному оборудованию, элементам внутренних коммуникаций, аналогичным по потребительским качествам указанным элементам и оборудованию, применяемым в строительстве по городскому заказу.
При уничтожении застрахованного жилого помещения (признании непригодным для проживания) страховое возмещение равно страховой сумме, установленной договором страхования.
Страховые риски:
пожар (воздействие пламени, дыма, высокой температуры при пожаре), в том числе возникший вне застрахованного жилого помещения, проведение правомерных действий по его ликвидации;
взрыв по любой причине (исключая террористический акт), происшедший в том числе вне застрахованного жилого помещения;
аварии систем отопления, водопровода, канализации, а также внутренних водостоков (включая места сопряжения водоприемных воронок с кровлей), в том числе происшедшие вне застрахованного жилого помещения, и правомерных действий по его ликвидации ;
сильный ветер (свыше 20 м/сек), ураган, смерч, шквал и сопровождающие эти явления атмосферные осадки.
Срок действия договора страхования - 1 год со дня вступления договора в силу.
60. Страхование коттеджей, дачных домов и строений на приусадебных участках.
При страховании дачных домов и строений на приусадебных участках на страхование принимаются:
Дачные и жилые дома, бани, хозблоки и прочие строения, находящиеся на приусадебном участке
Домашнее имущество в индивидуальных строениях
страхование осуществляется на случай утраты (гибели), недостачи или повреждения имущества в результате:
действия огня, в том числе удара молнии
взрыва газа, используемого в бытовых целях
аварии и/или отключения электрической, отопительной, водопроводной, газовой, канализационной, телефонной и других сетей
проникновения воды из соседних помещений
наезда транспортных средств
падения деревьев
стихийных бедствий
противоправных действий третьих лиц – попыток или совершение поджога, кражи, грабежа, разбоя, хулиганских действий
падения летательных аппаратов либо частей и предметов из них
Страхователь может включить в страховой полис все риски или любую их комбинацию. Предусмотрен вариант страхования без осмотра.
Выплата страхового возмещения определяется в размере действительной стоимости поврежденного имущества при его утрате, либо восстановительной стоимости при частичном повреждении. При расчете восстановительной стоимости учитываются:
Расходы на материалы и запасные части для ремонта (восстановления)
Расходы на оплату работ по ремонту
Расходы по доставке материалов к месту ремонта и другие расходы, необходимые для восстановления застрахованного имущества в том состоянии, в котором они находились непосредственно перед наступлением страхового случая
Страховой стоимостью строения, принимаемого на страхование, является его действительная стоимость в месте нахождения в день заключения договора страхования. Страховая стоимость имущества, указанная в договоре страхования, не может быть впоследствии оспорена, за исключением случая, когда Страховщик, не воспользовавшийся до заключения договора страхования своим правом на оценку страхового риска, был умышленно введен в заблуждение относительно этой стоимости.
Страховая стоимость в договоре страхования:
Указывается со слов страхователя (объекты стоимостью до 1 млн. руб) – «коробочный» пакет страхования
Указывается в результате оценки стоимости объекта. Используются:
Услуги эксперта страховой компании
Документы БТИ
Техническая и сметная документация
Товарные(кассовые) чеки
Прайс-листы торговых организаций
Тарифы страхования коттеджей и дачных домов зависят от таких параметров как:
год постройки (чем больше объекту лет, тем выше тариф)
материал строения (деревянные всегда дороже, так как больше риск пожара)
наличие камина, печного или газового отопления (повышает тариф на 0,1-0,2%)
стоимость строения (регрессивная шкала предполагает снижение тарифа с ростом стоимости)
пакет рисков и выбранная программа страхования (страхование только от риска пожара будет стоить дешевле, чем договор страхования с полным набором рисков на 0,2-0,3%)
срок, на который дом остается без присмотра
наличие охранных систем, сигнализаций
Отдельно выделяются следующие тарифы:
Страхование гражданской ответственности – 0,5%
Страхование ценных вещей – 2%
Страховой тариф для загородного имущества (исчисляется в процентах от страховой суммы) | |||
Вид имущества | Риски | ||
Пожар, удар молнии, взрыв газа, падение летательных аппаратов | То же плюс противоправные действия третьих лиц и стихийные бедствия | То же, плюс залив жидкостью, падение деревьев и наезд транспортных средств | |
Деревянные строения | 0,8–1,2 | 1,0–1,3 | 1,1–1,5 |
Смешанные строения (дерево+камень) | 0,7–0,9 | 0,7–1,0 | 1,0–1,5 |
Каменные строения | 0,4–0,6 | 0,5–0,7 | 0,6–0,7 |
Движимое имущество | 1,0–1,2 | 1,8–2,2 | 2,0–2,4 |
Баня каменная | 0,6–1,0 | 0,7–1,0 | 0,9–1,2 |
Баня деревянная | 1,3–1,6 | 1,5–1,6 | 1,6–2,0 |
Страховая премия - это плата, которую страхователь выплачивает страховщику по договору страхования. Как и при страхования другого имущества, при страховании загородных домов эта плата представляет собой определенный процент от страховой стоимости объекта страхования.
Не считаются страховыми события, повлекшие гибель, повреждение или уничтожение жилого помещения или домашнего имущества вследствие брожения, гниения, старения, коррозии и других естественных процессов.
Кроме того, «не принимается в расчет» ущерб, нанесенный в результате военных действий, гражданских волнений, забастовок, конфискации, распоряжения властей, воздействия ядерной энергии в любой форме.
- 4. Особенности заключения договора мены недвижимости
- Права и обязанности участников сделки.
- Разновидности договора ренты
- Форма договора
- Существенные условия договора
- Обеспечение выплаты ренты
- Отчуждение имущества под выплату ренты за плату и бесплатно(статья 585 гк рф)
- 6. Право хозяйственного ведения.
- 7.Право оперативного управления
- 8. Постоянное право пользования земельным участком
- 9. Право пожизненного наследуемого владения земельным участком
- 10. Ипотека, договор закладной
- 11. Особенности процедуры заключения договора уступки прав требования
- Часть 1 и часть 2 Гражданского кодекса Российской Федерации.
- 14. Особенности заключения договора аренды жилого помещения
- 15. Особенности заключения договора аренды нежилого помещения
- 17. Правоспособность и дееспособность граждан. Правоспособность юридического лица. Права и обязанности членов семьи собственников жилого помещения
- 18. Особенности заключения договора аренды земли
- Вопрос 19. Особенности заключения брачного договора.
- Вопрос 20. Сервитут.
- Вопрос 21. Приватизация жилья. Законодательная нормативная база.Порядок и условия приватизации жилья в Москве. Жилые помещения, не подлежащие приватизации в Москве.
- 22. Лизинг и сублизинг недвижимости
- 23. Порядок и условия продажи свободных комнат в коммунальных квартирах. Российское законодательство и московские нормативные акты. Определение цены продажи свободных комнат в коммунальных квартирах
- Положение о порядке и условиях продажи свободных комнат в коммунальных квартирах, находящихся в собственности города москвы
- II. Порядок оформления документов
- 24. Субаренда объектов недвижимости
- Заключение договора субаренды
- Примеры субаренды имущества, помещения, земли
- 26. Особенности кредитования под залог жилья
- Что нужно, чтобы оформить кредит под залог жилья
- 27. Процедура уточнения долей в жилой недвижимости (выделение долей)
- 28.Признание права собственности на жилье по решению суда
- 29. Расторжение договора купли-продажи , приватизации Расторжение договора
- 30. Передача недвижимого имущества в уставный капитал общества.
- 31. Опека и попечительство. Органы опеки и попечительства. Распоряжение имуществом подопечного. Жилищные права детей, помещенных под опеку или в детское воспитательное учреждение.
- 33. Имущество супругов. Владение, пользование и распоряжение общим имуществом супругов. Раздел общего имущества супругов. Брачный договор.
- Владение, пользование и распоряжение общим имуществом супругов:
- Раздел общего имущества супругов:
- 32. Договоры агентирования, поручения, комиссии. Общее и различия.
- 37. Понятие договора пожизненной ренты, условия его заключения. Порядок и условия расторжения договора пожизненной ренты.
- 39. Оплата жилья и коммунальных услуг. Меры административного воздействия при уклонении от оплаты жилья и коммунальных услуг.
- Внесение платы за жилье и коммунальные услуги
- Предоставление субсидий на плату за жилье и коммунальные услуги
- Последствия уклонения от платы за жилье и коммунальные услуги
- 40. Жилищные субсидии. Порядок их предоставления.
- 41. Регистрации граждан на жилую площадь и снятие с регистрационного учета. Особенности регистрации граждан на жилую площадь, находящуюся в собственности.
- 42. Перечень документов, на основании которых устанавливается право собственности на жилую площадь (при приватизации, наследовании, дарении, купле-продаже, мене).
- 43. Обмен жилой площади, занимаемой по договору найма, на жилую площадь, находящуюся в собственности физических лиц.
- 44. Налог на имущество физических лиц, налог на доходы физических лиц, налог на имущество, переходящее в порядке наследования/дарения. Земельный налог.
- Налогоплательщики
- Объект налогообложения
- Налоговая база
- Налоговые ставки
- Налоговые льготы
- Субъекты представительства:
- 46. Недействительность сделок. Исковая давность.
- Сроки исковой давности по недействительным сделкам
- 47. Государственное регулирование земельных отношений. Правовое регулирование использования земель. Ответственность за земельные правонарушения. Государственное регулирование земельных отношений
- Правовое регулирование использования земель
- Ответственность за земельные правонарушения
- 48. Страхование профессиональной ответственности риэлторов.
- 49. Страхование профессиональной ответственности нотариусов.
- 50. Страхование профессиональной ответственности строителей.
- Страховой риск, страховой случай
- На какую сумму можно застраховать?
- Страховой случай
- Страховая сумма
- Срок страхования
- Страховой тариф (в % от страховой суммы)
- 52. Страхование гражданской ответственности управляющих и подрядных организаций за причинение вреда третьим лицам.
- 53. Страхование гражданской ответственности за выполнение обязательств по Госконтракту.
- Сколько стоит страхование ответственности по госконтракту, и какую сумму покрывает полис?
- Перечень документов:
- Кто получит страховую выплату?
- Добровольная страховка
- 2.Страхователю выдается (после оплаты страховой премии или первого страхового взноса, если полис предусматривает рассрочку платежа):
- 55. Страхование недвижимого имущества на случай утраты в результате прекращения права собственности (титульное страхование).
- 1. Имущество, которое может быть застраховано
- 57.Ипотечное страхование
- 58. Страхование финансовых рисков при долевом участии в строительстве
- 59. Страхование жилых помещений в домах муниципального жилого фонда.
- 61. Страхование квартир и движимого имущества на время отпуска.
- 62. Страхование строительно-монтажных рисков.
- 63. Страхование гражданской ответственности организаций, эксплуатирующих опасные производственные объекты.
- Страхователи и третьи лица (выгодоприобретатели)
- Исключения из страхования
- 64. Страхование от непредвиденных финансовых потерь, связанных с внезапной болезнью или несчастным случаем. Что такое страхование от несчастного случая?
- Кто может быть застрахован?
- Что является страховым случаем?
- Сколько это стоит?
- 65. Страхование сотрудников от несчастных случаев на производстве.
- Что не является страховым случаем
- Страховая сумма
- Страховой тариф
- Срок страхования
- Получение возмещения