3. Понятие, признаки и формы международных расчётов.

Международные расчёты– разновидность расчётов, при которых платёж должен быть произведён за границу.

Условия производства международных расчётов:

1. поскольку расчёты производятся с участием банков (расчёты наличностью с иностранными контрагентами запрещены), то первым необходимым условием производства расчётов является наличие между российскими и иностранными банками корреспондентских отношений. Если отношения между банками отсутствуют, расчёты могут быть произведены через третьи банки в своей или в третьей стране.

2. российское валютное законодательство требует от банка лицензии на осуществление международных расчётов. Максимальный объём банковских операций, в том числе все валютные операции, даёт генеральная лицензия ЦБРФ. Банки, которые имеют лицензию на осуществление валютных операций, в том числе и международных расчётов, именуются уполномоченными банками. В соответствии с российским гражданским законодательством банк не вправе раскрывать коммерческую тайну своего клиента, в том числе информацию о движении средств по счёту, о произведённых платежах, за исключением запросов государственных органов в предусмотренных законом случаях. Однако в соответствии с законом о валютном регулировании и валютном контроле 2003г. уполномоченные банки, являясь коммерческими банками, выступают одновременно агентами валютного контроля, и на них законом возложена обязанность сообщать таможенным и налоговым органам, а также в ЦБРФ всю информацию о движении средств при осуществлении международных расчётов. Более того, банк обязан сообщать соответствующим государственным органам о всяком факте нарушения его клиентом требований валютного законодательства. Кроме того, все экспортные и импортные операции, а также бартерные договоры подлежат специальному оформлению – необходимо на каждый такой договор оформлять паспорт внешнеэкономической сделки в соответствии с законом о валютном регулировании 2003г. На основе паспорта сделки банки, налоговые и таможенные органы ОСУЩЕСТВЛЯЮТ ПОСТОЯННЫЙ контроль за движением средств на счёте, движением товаров по сделке, а также законностью всех соответствующих операций.

3. банки осуществляют расчёты в соответствии с избранной клиентами формой расчётов. Существует 3 основные формы расчётов – аккредитив, инкассо и банковский перевод. За осуществление расчётов банки взимают комиссию.

• Наиболее простой формой расчётов является банковский перевод или расчёты платёжными поручениями. Покупатель, получив товар от продавца, даёт поручение своему банку перевести на счёт продавца предусмотренную договором денежную сумму. При этом банк осуществляет только технические действия по переводу денег и не гарантирует получение продавцом платежа. Банковский перевод – самая дешёвая, самая простая и самая рискованная форма расчётов.

• Инкассо – продавец, отгрузив товар покупателю, даёт инкассовое поручение своему банку передать покупателю документы на товар, лишь после того как покупатель произведёт оплату в пользу продавца. Банк продавца для исполнения поручения привлекает банк в стране покупателя, который фактически исполняет инкассовое поручение, т.е. отдаёт документы покупателю против производства платежа. Инкассо является более надёжной формой расчётов, поскольку документы на товар, а следовательно и сам товар не будут переданы покупателю до тех пор, пока он не даст поручение своему банку произвести платёж.

• Аккредитив – в соответствии с договором купли-продажи покупатель обращается в свой банк (банк-эмитент) с просьбой об открытии аккредитива на сумму поставки в пользу продавца на определённый срок. Банк-эмитент снимает со счёта покупателя обусловленную сумму и резервирует её на специальном суб-счёте, который именуется аккредитивом. Деньги, находящиеся на этом суб-счёте, могут быть использованы лишь для оплаты товара по контракту. Покупатель не вправе ими распорядиться по своему усмотрению на срок действия аккредитива. Банк-эмитент выплатит продавцу деньг с аккредитива только после того, как продавец предъявит в банк-эмитент или привлечённый банком эмитентом банк в стране продавца комплект документов, свидетельствующих об отгрузке товара по контракту определённого качества и количества в адрес покупателя. Документы, против которых будет произведён платёж, заранее согласовываются сторонами договора купли-продажи и, как правило, включают в себя счёт-фактуру на товар (т.е. документ, содержащий информацию о предмете договора, о его цене, о его количестве); сертификат происхождения товаров; сертификат качества товаров; накладная на товар или коносамент – свидетельствуют о том, что товар был передан продавцом перевозчикам для доставки в адрес покупателя, в них фиксируются основные данные о товаре, его количество, наименование, иногда цена; если контрактом купли-продажи предусмотрена обязанность продавца застраховать товар, то последним документом является страховой полис с информацией о том, что соответствующий товар застрахован на время его перевозки и что выгододприобретателем по такому полису является покупатель. Если продавец предъявляет в банк-эмитент или другой исполняющий банк полный и точный комплект предусмотренных аккредитивом документов, то банк выплачивает продавцу сумму, находящуюся на суб-счёте. Документы в конечном итоге поступают в банк-эмитент, который передаёт их покупателю, после чего последний может пойти к перевозчику и получить свой товар. В основе аккредитива лежат 2 концепции: 1 – доктрина строгого соответствия, согласно которой банк вправе производить платёж с аккредитива только в случае, если продавец предъявит точный и полный комплект всех оговорённых в аккредитиве документов. Банк несёт ответственность перед клиентом за всякий факт выплаты по аккредитиву по несуществующим документам или по неправильно составленным документам. 2 – доктрина независимо аккредитивной сделки от основной. Аккредитив является самостоятельным обязательством банка-эмитента перед покупателем. Все отношения между покупателем, банком-эмитентом, исполняющим банком и продавцом регулируются специальным законодательством, а также банковскими обычаями и правилами. Согласно доктрине независимости банки не несут ответственности за исполнение сторонами договора купли-продажи своих обязательств по договору купли-продажи. Банки работают только с документами, и они обязаны производить платёж даже в случае, если известно, что товар никогда не будет доставлен покупателю или он не соответствует по качеству условиям договора.

Правовое регулирование форм международных расчётов.

Банковский перевод регулируется в основном межбанковскими корреспондентскими соглашениями, а также в исключительных случаях применимым национальным правом. В силу простоты самой операции привлечение национального права для регулирования банковского перевода и возникновения судебных споров происходит исключительно редко. Если же такая проблема возникает, то отношения по банковскому переводу характеризуются как договор поручения, а в соответствии со ст.1211 ГК РФ к договору поручения подлежит применению право поверенного.

Международные аккредитивные и инкассовые операции регулируются Унифицированными правилами МТП. Эти унифицированные правила имеют статус международных торговых обычаев, и следовательно при столкновении с императивными нормами национального права, уступают последним по юридической силе. Однако на практике при рассмотрении судами споров суды практически всегда опираются лишь на унифицированные правила в силу их общепризнанности и того, что национальное законодательство об аккредитивах и инкассо носит, в основном, диспозитивный характер, и поэтому унифицированные правила действуют как условия договора и имеют приоритет перед национальным правом.

Всё это подробно самостоятельно!!!!!!!!!!