Кредитный договор: понятие, содержание, форма, виды. Товарный и коммерческий кредит.
Кредитный договор может рассматриваться в качестве разновидности договора займа (ГК РФ гл. 42 §2). Различие договоров состоит в составе сторон, а также в предмете договора.
В кредитном договоре в качестве кредитора выступает банк или иная кредитная организация, имеющая лицензию. По договору займа кредитором (займодавцем) может быть любой субъект гражданского права, в том числе физическое лицо.
По кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик — возвратить полученную сумму и уплатить проценты на нее (п. 1 ст. 819 ГК РФ).
Юридическая квалификация договора: консенсуальный (в отличие от договора займа, вступает в силу с момента достижения соглашения), возмездный, взаимный.
Стороны договора:
кредитор (банк и иная кредитная организация);
заемщик (любое лицо).
Существенные условия договора: предмет, проценты за кредит, срок договора, имущественная ответственность сторон за нарушение договора, порядок расторжения договора.
Предмет договора — денежные средства (наличные, безналичные, российские рубли, иностранная валюта). Плата за кредит выражается в процентах, которые включают в себя ставку рефинансирования ЦБ РФ и вознаграждение самого кредитора (банковскую маржу).
В зависимости от срока договора кредиты принято делить на краткосрочные (до одного года) и долгосрочные (более одного года).
Форма договора: простая письменная, иначе договор ничтожен (ст. 820 ГК РФ). Если в кредитный договор включены условия о залоге недвижимости, то такой договор должен быть зарегистрирован в соответствии с ФЗ «Об ипотеке (залоге) недвижимости».
Содержание кредитного договора в целом совпадает с содержанием договора займа. Его особенность — возможность одностороннего расторжения договора кредитором или заемщиком.
Виды кредитов:
товарный кредит (ст. 822 ГК РФ );
коммерческий кредит (ст. 823 ГК РФ);
ипотечный кредит (на приобретение и строительство жилья, земельных участков);
бланковый кредит предоставляется без обеспечения, в виде залога, гарантии поручительства, то есть на доверии к клиенту. Процентная ставка устанавливается на более высоком уровне, чем по другим кредитам. Данный кредит является кратковременным, сроком от одного до трех месяцев.
товарный кредит предназначен для удовлетворения потребностей лица в продуктах производства и потребления, которые на момент заключения договора у этого лица отсутствуют. Предметом данного договора выступают вещи, определяемые родовыми признаками (сельскохозяйственная продукция, полуфабрикаты, ГСМ, и т.д.).
Реализация товарного кредита осуществляется на основе договора. По договору товарного кредита одна сторона (кредитор) обязуется предоставить другой стороне (заемщику) вещи, определенные родовыми признаками (сырье, сельскохозяйственная продукция, вещи и т.д.), а заемщик обязуется возвратить в установленный срок полученные вещи и заплатить кредитору обусловленное договором вознаграждение (ст. 822 ГК РФ).
Источники правового регулирования:
нормы о кредитном договоре;
нормы, регулирующие договор купли-продажи (условие о качестве, комплектности, ассортименте, количестве, таре, упаковке вещей), если иное не предусмотрено договором товарного кредита (ст. 822 ГК РФ).
Форма договора: простая письменная.
Коммерческий кредит — договор, выполнение которого связано с передачей в собственность другой стороне денежных сумм или других вещей, определенных родовыми признаками. Может предусматриваться предоставление кредита в виде аванса, предварительной оплаты, отсрочки или рассрочки оплаты товаров, работ или услуг, если иное не установлено законом (ст. 823 ГК РФ).
Предоставление коммерческого кредита может осуществляться не по отдельному договору, а во исполнение обязательств по предоставлению товаров, выполнению работ или оказанию услуг. Например, если по договору поставки предусмотрен авансовый платеж, возникают отношения коммерческого кредита: покупатель еще не получил товара, но уже предоставил продавцу деньги, которые тот может использовать для своих целей.
Предмет коммерческого кредита: деньги, вещи, определенные родовыми признаками.
Виды коммерческого кредита:
аванс;
предоплата;
отсрочка;
рассрочка.
К условию о коммерческом кредите, содержащемся в любом договоре, применяются правила о займе или кредите, если иное не предусмотрено в содержании договора.
- 1. Понятие и классификация обязательств по передаче имущества в собственность и по передаче имущества в пользование. Их сравнительная характеристика.
- Понятия, форма, существенные условия, права, обязанности и ответственность сторон по договору купли-продажи. Договор мены и его отличия от договора купли-продажи.
- Особенности договора розничной купли-продажи. Защита прав граждан-потребителей по договору розничной купли-продажи.
- Договор международной купли-продажи. Венская Конвенция оон о договорах международной купли-продажи товаров. Особенности биржевой купли-продажи.
- Договор купли-продажи недвижимости. Понятие, форма, существенные условия, передача недвижимости покупателю. Права на земельный участок при переходе права собственности на недвижимость.
- Особенности договора купли-продажи жилых помещений и предприятий. Купля-продажа земельных участков.
- Договор поставки: понятие, форма, содержание. Права, обязанности и ответственность сторон по договору поставки. Порядок заключения и расторжения договора поставки.
- Договор поставки для государственных и муниципальных нужд. Государственный и муниципальный контракты и порядок их заключения. Особенности договора контрактации.
- Договор энергоснабжения и снабжения ресурсами через присоединенную сеть.
- Договор дарения: понятие, форма, условия действительности и виды. Ограничения и запрещение дарения. Отмена дарения и отказ от исполнения договора дарения.
- Договор ренты: понятие, форма, существенные условия, виды. Сравнительная характеристика договоров постоянной, пожизненной ренты и пожизненного содержания с иждивением.
- Договор аренды: понятие, форма, существенные условия. Особенности договора проката.
- Права, обязанности и ответственность сторон по договору аренды. Основания и порядок расторжения договора аренды.
- 14. Договор аренды транспортных средств: понятие, виды, содержание. Особенности договора аренды морских и речных судов.
- Договоры аренды недвижимого имущества: особенности аренды зданий и сооружений, предприятий, земельных участков.
- Договор финансовой аренды (лизинга). Понятие, форма, содержание и виды.
- Договор безвозмездного пользования имуществом (ссуды).
- Жилищные правоотношения: понятие, виды. Объекты. Основания возникновения и прекращения. Общая характеристика и виды жилищных фондов.
- Договор коммерческого найма жилых помещений.
- Предпосылки заключения договора социального найма. Порядок заключения и форма договора социального найма.
- Права и обязанности нанимателя и членов семьи нанимателя. Основания и порядок прекращения договора социального найма.
- Правовой режим жилых помещений специализированного жилищного фонда.
- Особенности правового режима коммунальных квартир и многоквартирных жилых домов. Управление многоквартирными домами.
- Договор подряда: понятие, структура договорных связей, форма, отличие от смежных договоров. Права, обязанности и ответственность сторон по договору подряда. Распределение рисков в договоре.
- Особенности договора бытового подряда. Ответственность подрядчика в договоре бытового подряда.
- Договор строительного подряда: понятие, субъектный состав, существенные условия, порядок заключения и содержание.
- Договор подряда на выполнение проектных и изыскательских работ. Особенности договора участия в долевом строительстве.
- Договор на выполнение подрядных работ для государственных и муниципальных нужд. Особенности договора подряда на строительство объектов «под ключ».
- Договор на выполнение научно-исследовательских, опытно-конструкторских и технологических работ.
- Договор возмездного оказания услуг: понятие, права, обязанности и ответственность сторон.
- Понятие, виды и общая характеристика транспортных обязательств. Договор буксировки и договор транспортной экспедиции.
- Понятие, содержание, виды и порядок заключения договора перевозки грузов. Договор об организации перевозок.
- Особенности ответственности сторон за нарушение договора перевозки грузов. Порядок предъявления претензий и исков.
- Договор перевозки пассажиров и багажа. Права пассажиров.
- Особенности договора морской перевозки грузов.
- Договор займа: понятие, содержание, виды. Виды заемных обязательств. Государственный заем.
- Кредитный договор: понятие, содержание, форма, виды. Товарный и коммерческий кредит.
- Договор финансирования под уступку денежного требования.
- Договор банковского вклада: понятие, субъектный состав, форма, содержание.
- Договор банковского счета и его разновидности.
- Расчетные отношения: понятие, виды. Требования, предъявляемые к платежным документам.
- Формы безналичных расчетов в рф и их характеристика.
- Вексель как средство расчетов и кредитования. Понятие, признаки, виды. Вексельная ответственность. Протест векселя.
- Понятие, форма и субъектный состав договора хранения. Содержание договора хранения. Основания и размер ответственности хранителя.
- Особенности договора хранения на товарном складе.
- Специальные виды хранения и их особенности.
- Договор страхования: понятие, субъектный состав, форма, существенные условия, виды.
- Виды и особенности договоров имущественного страхования. Суброгация.
- Виды и особенности договоров личного страхования. Особенности договоров обязательного страхования. Обязательное государственное страхование.
- Договоры поручения и комиссии, агентский договор. Их сравнительная характеристика.
- Договор доверительного управления имуществом: понятие, субъектный состав, форма, права, обязанности и ответственность сторон.
- Договор коммерческой концессии: понятие, форма, субъектный состав, права, обязанности и ответственность сторон.
- Договор простого товарищества: понятие, содержание, виды.
- Обязательства из односторонних действий: из действий в чужом интересе без поручения, из публичного обещания награды и публичного конкурса. Обязательства из игр и пари.
- Понятие деликтных обязательств. Основания ответственности за причиненный вред. Понятие, виды и формы возмещения вреда.
- Ответственность за вред, причиненный органами публичной власти и их должностными лицами.
- Ответственность за вред, причиненный несовершеннолетними и недееспособными лицами.
- Ответственность за вред, причиненный источником повышенной опасности.
- Возмещение вреда, причиненного жизни и здоровью гражданина. Особенности возмещения вреда, причиненного при трансплантации органов и тканей человека;
- Возмещение вреда, причиненного вследствие недостатков товаров, работ или услуг. Особенности компенсации морального вреда.
- Обязательства вследствие неосновательного обогащения.
- Объекты авторского права и условия их охраноспособности.
- Личные неимущественные права авторов, Исключительное право на произведение и его содержание. Основания использования объектов авторского права.
- Договоры об отчуждении и предоставлении авторских прав. Договор авторского заказа.
- Особенности правовой охраны объектов смежных прав.
- Объекты патентного права: понятие, виды, условия патентоспособности.
- Договоры об отчуждении и предоставлении исключительных прав на изобретение, полезную модель или промышленный образец. Открытая и принудительная лицензия.
- Товарный знак, знак обслуживания, наименование мест происхождения товаров: понятие, условия охраноспособности и основания использования.
- Селекционные достижения как объекты интеллектуальной собственности.
- Топологии интегральных микросхем как объекты интеллектуальной собственности.
- Секреты производства, фирменное наименование и коммерческое обозначение: понятие, условия охраноспособности и основания использования.
- Наследственные правоотношения и их субъекты. Понятие, основания наследования, место и время открытия наследства.
- Наследование по закону.
- Наследование по завещанию. Понятие, форма и виды завещаний. Завещательные распоряжения.
- Приобретение наследства: способы, срок и порядок. Охрана наследственных прав. Доверительное управление наследственным имуществом.
- Особенности наследования отдельных видов имущества.