Договор финансирования под уступку денежного требования.
По договору финансирования под уступку денежного требования одна сторона (финансовый агент) передает или обязуется передать другой стороне (клиенту) денежные средства в счет денежного требования, вытекающего из предоставления клиентом товаров, выполнения им работ или оказания услуг третьему лицу, а клиент уступает или обязуется уступить финансовому агенту это денежное требование (ст. 824 ГК РФ).
Юридическая квалификация договора: консенсуальный (если агент обязуется передать денежные средства), реальный (если передает); возмездный, взаимный.
Стороны в договоре:
финансовый агент-фактор (банк, или иная кредитная организация при наличии лицензии) постановление Президиума ВАС РФ №955от 30.06.1998 г.;
клиент-кредитор — любое лицо (чаще всего коммерческая организация);
должник — по уступаемому требованию (коммерческая организация).
Существенные условия договора: предмет.
Предмет договора — денежное требование (основанное на обязательстве), уступаемое в целях получения финансирования, срок платежа по которому уже наступил (существующее требование), или которое возникает в будущем (будущее требование). Уступаемое право должно быть индивидуально определено в соглашении о цессии и конкретизировано в пяти его составляющих:
1) предмет требования;
2) активная сторона (кредитор);
3) пассивная сторона (должник);
4) содержание требования (какие действия должник обязан произвести с предметом обязательства, например, право требования передачи товара);
5) основание возникновения требования (наименование, номер и дата договора, заключенного между кредитором и должником).
Именно такая степень определенности предмета уступки позволяет признавать заключенным договор с точки зрения судебной практики.
Срок договора: определяется по соглашению сторон, однако для финансового агента и клиента точное определение наступления срока передачи требования является всегда исключительно важным. Поэтому данное условие договора было бы целесообразно закрепить в качестве объективно существенного условия.
Цена договора: стоимость самого требования плюс вознаграждение финансового агента. Оно зависит от ряда условий (срок платежа, платежеспособность должника, сумма требования и др.), но приблизительно составляет 10—30% от суммы требования.
Форма договора подчиняется предписаниям о форме цессии — письменная. По общему правилу последующая уступка требования финансовым агентом не допускается, если иное не предусмотрено соглашением сторон. При последующей уступке требования финансовый агент становится в положение клиента.
Клиент обязан:
уступить денежное требование (в результате происходит перемена лиц в обязательстве, место кредитора (клиента) занимает финансовый агент);
клиент отвечает лишь за действительность требования, а не за его исполнение (п. 3 ст. 827 ГК РФ). Он обязан передать финансовому агенту документы, удостоверяющие право требования (договор клиента со своим должником, из которого вытекает уступаемое требование, отгрузочные разнарядки, счет-фактуру, акт приемки товаров по количеству и качеству и т.д.);
уплатить финансовому агенту вознаграждение. Размер вознаграждения финансового агента может исчисляться в виде твердой суммы, процента от стоимости переданных требований и т.д.
Финансовый агент обязан:
передать деньги клиенту (в момент заключения договора или близкий к нему срок). Финансовый агент уплачивает от 70—90% обусловленной суммы. Неполная оплата объясняется риском неплатежа со стороны должника, который лежит на финансовом агенте. Оплата как 100%, так и 70% не противоречит закону, но становится невыгодной в первом случае — финансовому агенту, во втором — клиенту;
осуществить иные финансовые услуги для клиента, перечень которых закрепляется в качестве договорных условий.
Должник обязан произвести платеж при условии, если:
он получил от клиента либо от финансового агента письменное уведомление об уступке денежного требования данному финансовому агенту;
в уведомлении определено надлежащее исполнение денежного требования;
в уведомлении указан финансовый агент, которому должен быть произведен платеж (ст. 830 ГК РФ).
Последствия неисполнения финансовым агентом или клиентом обязанности по уведомлению должника: должник сохраняет право произвести платеж первоначальному кредитору, при этом исполнение будет надлежащим и прекратит существующее между должником и кредитором денежное обязательство.
Квалифицирующими признаками договора финансирования под уступку денежного требования, в отличие от цессии, являются:
денежный характер уступаемого требования;
предварительная форма оплаты;
наличие соответствующей лицензии у финансового агента.
- 1. Понятие и классификация обязательств по передаче имущества в собственность и по передаче имущества в пользование. Их сравнительная характеристика.
- Понятия, форма, существенные условия, права, обязанности и ответственность сторон по договору купли-продажи. Договор мены и его отличия от договора купли-продажи.
- Особенности договора розничной купли-продажи. Защита прав граждан-потребителей по договору розничной купли-продажи.
- Договор международной купли-продажи. Венская Конвенция оон о договорах международной купли-продажи товаров. Особенности биржевой купли-продажи.
- Договор купли-продажи недвижимости. Понятие, форма, существенные условия, передача недвижимости покупателю. Права на земельный участок при переходе права собственности на недвижимость.
- Особенности договора купли-продажи жилых помещений и предприятий. Купля-продажа земельных участков.
- Договор поставки: понятие, форма, содержание. Права, обязанности и ответственность сторон по договору поставки. Порядок заключения и расторжения договора поставки.
- Договор поставки для государственных и муниципальных нужд. Государственный и муниципальный контракты и порядок их заключения. Особенности договора контрактации.
- Договор энергоснабжения и снабжения ресурсами через присоединенную сеть.
- Договор дарения: понятие, форма, условия действительности и виды. Ограничения и запрещение дарения. Отмена дарения и отказ от исполнения договора дарения.
- Договор ренты: понятие, форма, существенные условия, виды. Сравнительная характеристика договоров постоянной, пожизненной ренты и пожизненного содержания с иждивением.
- Договор аренды: понятие, форма, существенные условия. Особенности договора проката.
- Права, обязанности и ответственность сторон по договору аренды. Основания и порядок расторжения договора аренды.
- 14. Договор аренды транспортных средств: понятие, виды, содержание. Особенности договора аренды морских и речных судов.
- Договоры аренды недвижимого имущества: особенности аренды зданий и сооружений, предприятий, земельных участков.
- Договор финансовой аренды (лизинга). Понятие, форма, содержание и виды.
- Договор безвозмездного пользования имуществом (ссуды).
- Жилищные правоотношения: понятие, виды. Объекты. Основания возникновения и прекращения. Общая характеристика и виды жилищных фондов.
- Договор коммерческого найма жилых помещений.
- Предпосылки заключения договора социального найма. Порядок заключения и форма договора социального найма.
- Права и обязанности нанимателя и членов семьи нанимателя. Основания и порядок прекращения договора социального найма.
- Правовой режим жилых помещений специализированного жилищного фонда.
- Особенности правового режима коммунальных квартир и многоквартирных жилых домов. Управление многоквартирными домами.
- Договор подряда: понятие, структура договорных связей, форма, отличие от смежных договоров. Права, обязанности и ответственность сторон по договору подряда. Распределение рисков в договоре.
- Особенности договора бытового подряда. Ответственность подрядчика в договоре бытового подряда.
- Договор строительного подряда: понятие, субъектный состав, существенные условия, порядок заключения и содержание.
- Договор подряда на выполнение проектных и изыскательских работ. Особенности договора участия в долевом строительстве.
- Договор на выполнение подрядных работ для государственных и муниципальных нужд. Особенности договора подряда на строительство объектов «под ключ».
- Договор на выполнение научно-исследовательских, опытно-конструкторских и технологических работ.
- Договор возмездного оказания услуг: понятие, права, обязанности и ответственность сторон.
- Понятие, виды и общая характеристика транспортных обязательств. Договор буксировки и договор транспортной экспедиции.
- Понятие, содержание, виды и порядок заключения договора перевозки грузов. Договор об организации перевозок.
- Особенности ответственности сторон за нарушение договора перевозки грузов. Порядок предъявления претензий и исков.
- Договор перевозки пассажиров и багажа. Права пассажиров.
- Особенности договора морской перевозки грузов.
- Договор займа: понятие, содержание, виды. Виды заемных обязательств. Государственный заем.
- Кредитный договор: понятие, содержание, форма, виды. Товарный и коммерческий кредит.
- Договор финансирования под уступку денежного требования.
- Договор банковского вклада: понятие, субъектный состав, форма, содержание.
- Договор банковского счета и его разновидности.
- Расчетные отношения: понятие, виды. Требования, предъявляемые к платежным документам.
- Формы безналичных расчетов в рф и их характеристика.
- Вексель как средство расчетов и кредитования. Понятие, признаки, виды. Вексельная ответственность. Протест векселя.
- Понятие, форма и субъектный состав договора хранения. Содержание договора хранения. Основания и размер ответственности хранителя.
- Особенности договора хранения на товарном складе.
- Специальные виды хранения и их особенности.
- Договор страхования: понятие, субъектный состав, форма, существенные условия, виды.
- Виды и особенности договоров имущественного страхования. Суброгация.
- Виды и особенности договоров личного страхования. Особенности договоров обязательного страхования. Обязательное государственное страхование.
- Договоры поручения и комиссии, агентский договор. Их сравнительная характеристика.
- Договор доверительного управления имуществом: понятие, субъектный состав, форма, права, обязанности и ответственность сторон.
- Договор коммерческой концессии: понятие, форма, субъектный состав, права, обязанности и ответственность сторон.
- Договор простого товарищества: понятие, содержание, виды.
- Обязательства из односторонних действий: из действий в чужом интересе без поручения, из публичного обещания награды и публичного конкурса. Обязательства из игр и пари.
- Понятие деликтных обязательств. Основания ответственности за причиненный вред. Понятие, виды и формы возмещения вреда.
- Ответственность за вред, причиненный органами публичной власти и их должностными лицами.
- Ответственность за вред, причиненный несовершеннолетними и недееспособными лицами.
- Ответственность за вред, причиненный источником повышенной опасности.
- Возмещение вреда, причиненного жизни и здоровью гражданина. Особенности возмещения вреда, причиненного при трансплантации органов и тканей человека;
- Возмещение вреда, причиненного вследствие недостатков товаров, работ или услуг. Особенности компенсации морального вреда.
- Обязательства вследствие неосновательного обогащения.
- Объекты авторского права и условия их охраноспособности.
- Личные неимущественные права авторов, Исключительное право на произведение и его содержание. Основания использования объектов авторского права.
- Договоры об отчуждении и предоставлении авторских прав. Договор авторского заказа.
- Особенности правовой охраны объектов смежных прав.
- Объекты патентного права: понятие, виды, условия патентоспособности.
- Договоры об отчуждении и предоставлении исключительных прав на изобретение, полезную модель или промышленный образец. Открытая и принудительная лицензия.
- Товарный знак, знак обслуживания, наименование мест происхождения товаров: понятие, условия охраноспособности и основания использования.
- Селекционные достижения как объекты интеллектуальной собственности.
- Топологии интегральных микросхем как объекты интеллектуальной собственности.
- Секреты производства, фирменное наименование и коммерческое обозначение: понятие, условия охраноспособности и основания использования.
- Наследственные правоотношения и их субъекты. Понятие, основания наследования, место и время открытия наследства.
- Наследование по закону.
- Наследование по завещанию. Понятие, форма и виды завещаний. Завещательные распоряжения.
- Приобретение наследства: способы, срок и порядок. Охрана наследственных прав. Доверительное управление наследственным имуществом.
- Особенности наследования отдельных видов имущества.