11.5. Международные расчеты в форме банковского перевода

Банковский перевод — одна из основных форм междуна­родных расчетов. При этой форме расчетов банк принима­ет на себя обязательство по поручению плательщика за счет средств, находящихся на его счете, перевести в обу­словленный срок определенную денежную сумму на счет указанного плательщиком лица (бенефициара) в этом или ином банке.

Банковский перевод всегда осуществляется в форме кредитового перевода. Как и другие формы финансовых расчетов, он осуществляется в безналичной форме.

В 1992 г. после длительного изучения международной и национальной практики был утвержден Типовой закон ЮНСИТРАЛо международных кредитовых переводах, ко­торый в известной мере унифицировал правила осуществ­ления банковских переводов.

В Республике Беларусь банковский перевод регулирует­ся Банковским кодексом, Инструкцией Национального банка от 29 марта 2001 г. № 66 и другими актами банков­ского законодательства.

Участниками банковского перевода являются:

♦ перевододатель — лицо, выдающее первое платежное поручение в ходе кредитового перевода;

♦ бенефициар — лицо, указанное в платежном поруче­нии перевододателя в качестве получателя средств в ре­зультате кредитового перевода;

♦ банк-получатель — банк, который получает платеж­ное поручение;

♦ банк-посредник — любой банк-получатель, не являю­щийся банком перевододателя и банком бенефициара.

Банковские переводы осуществляются посредством пла­тежных поручений, а также (при наличии межбанковской договоренности) — посредством банковских чеков и иных расчетных документов.

Операция начинается в банке перевододателя путем составления и передачи банку платежного поручения. В случае, если банк перевододателя имеет прямые коррес­пондентские отношения с банком бенефициара, то пер­вый напрямую адресует поручение в банк бенефициара, как правило, с указанием способа возмещения. Получив поручение от банка перевододателя банк бенефициара кредитует бенефициара за счет предоставленного ему воз­мещения.

При отсутствии прямых корреспондентских отношений в операции участвует банк-посредник, с которым у банка перевододателя и банка бенефициара есть корреспондент­ские отношения^

Расчеты с использованием банковских чеков осуществ­ляются на основе специально заключенного соглашения между банками-корреспондентами. Данное соглашение оформляется путем подписания двустороннего договора или обмена письмами.

Законодательство Республики Беларусь регламентирует три основных вида банковских переводов:

1) простой банковский перевод (при этой форме финан­совых расчетов коммерческие документы, минуя банки, от экспортера направляются непосредственно к импортеру);

2) документарный банковский перевод (в платежном по­ручении содержится условие о выплате бенефициару оп­ределенной денежной суммы лишь после представления со­ответствующих финансовых или коммерческих документов);

3) банковский перевод с использованием чеков (при этой форме финансовых расчетов, наряду с другими докумен­тами, используются чеки).

Банки при открытии счета заключают с клиентами до­говор банковского счета, в силу которого у банка возни­кает обязанность по хранению средств на счете, зачисле­нию поступающих в пользу владельца счета средств, а также выполнению иных поручений.

Взаимоотношения между банком перевододателя, бан­ком-посредником и банком бенефициара можно рассмат­ривать как возложение исполнения обязательства на третье лицо.

Порядок исполнения платежных поручений клиентов в отношениях между этими банками устанавливается в до­говорах об открытии корреспондентских счетов.

Обязанность осуществить банковский перевод возни­кает у банка перевододателя:

♦ с момента представления платежного поручения;

♦ на основании платежного поручения и договора бан­ковского счета.

Во взаимоотношениях между банками права и обязан­ности определяются в соответствии с межбанковскими корреспондентскими соглашениями.

Банковские переводы осуществляются с использованием телеграфа, телекса или системы СВИФТ (Всемирное об­щество международных финансовых телекоммуникаций).