62. Дог-р банк счета
Дог-р б счета- соглашение, в силу которого банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), ден средства, выполнять распоряжения о перечислении и выдаче соотвутствующих сумм со счета и проведении других операций по счету. Клиентом могут выступать любые юл, обособленные структурные подразделения, и.п. без образования ю.л., нотариусы адвокаты, ф.л. С другой стороны выступают кредитные организации. Дог-р консенусл-й, возмезд, двустрононий. Обяз-ть открыть счета и хранить инф-ю, составляет банковскую тайну, независимо от того есть ли деньги или нет. Обяз-ть зачислить от клиента поступающ-е ден-е средства,. банк обязан заключить дог-р б.с. с любым лицом кот-е обратилось с предложением открыть счет на объявленных банком для открытия счетов данного вида условиях, соотв-х требованиям з-на и банковским правилам. Это публичный дог-р. Дог-р б.с. закл по соглашению сторон, стороны сами определяют условия банковского обслуживания. Клиенту откр-т счет на условиях согласованных сторонами., но если имеются единые правила, единые условия, то любой кто к нему обратится имеет п. на закл дог-ра на соответ-х условиях. срок дог-ра з-нодательно не уст, он уст по соглаш сторон. Открытие банковского счета: для открытия счета клиент должен предоставить в банк документы, перечень кот-х установлен ЦБ. Ф.Л.- док-т удостовер. личность, банковская карточка, док-ты подтверждающие полномочия лиц указан-х в банковских карточках, свидет-во о постановки на налоговый учет. Ю.Л.- свидет-во о гос регистрации, учредительные документы, лицензии на осущ-е отдельных видов деятельности, банковская карта, док-ты подтвержд. полномочия лиц указанных в карточках, док-ты подтвержд-е полном-я единоличного исполн-го органа ю.л., свид-во о постановке на налоговый учет. И.П.- док-т удостовер. личность,банковская карточка, док-ты подтвержд. полномочия лиц указанных в карточке, свидет-во о постановке на налоговый учет, лицензии. к и.п. приравнивается нотариусы и адвокаты. Банк присваивает персональный № счета. Открытие счета завершается, а счет явл открытым внесением записи об открытии счета в книгу регистрации открытых счетов банка. Основания прекращения дог-ра БС: 1)заявление клиента, дб в писм форме. Банк не вправе требовать от клиента представления платежного поручения о перечисл остатка ден средств при расторж дог-ра. Дог-р прекращается с момента получения банком писменного заявления клиента, если более поздний срок не указан в самом заявлении. 2)сли иное не предусм-о дог-ром, при отсутствии в течение 2лет денежных средств на счете клиента и операций по этому счету банк вправе отказаться от исполнения дог-ра БС, предупредив в письменной форме об этом клиента. Дог-р считается расторгнутым по истечении 2 месяцев со дня направления банком такого предупреждения, если на счет клиента в течение этого срока не поступили денежные средства.3) По требованию банка дог-р БС мб расторгнут судом в следующих случаях: -когда сумма денежных средств, хранящихся на счете клиента, окажется ниже мин размера, предусмотренного банковскими правилами или дог-ром, если такая сумма не будет восстановлена в течение месяца со дня предупреждения банка об этом;-при отсутствии операций по этому счету в течение года, если иное не предусмотрено дог-ром. Расторжение дог-ра банковского счета является основанием закрытия счета клиента. Совершение операций по счету (ведение счета)- может быть разделена на 2 вида операций: расходные, приходные. 1)-списание денежных средств со счета. осуществляется на основании распоряжения самого клиента и 3х лиц(в силу з-на или дог-ра). 2)-зачисление ден средств на счет клиента. ден сред-ва на счет клиента могут поступать как от него самого так и от 3х лиц.Сроки: по ГК- ден ср-ва на счет клиента д.б. зачислены не позднее дня след-го за днем поступления в банк соотв-го плат-го док-та, если иной срок не уст з-ном. По зн-у о бибд- + или дог-ром, т.е. срок м.б. как сокращен так и увеличен. По ГК срок мб только меньше. Срок зачисления не м.б. позднее след-го операц-го дня.
63. Дог-р банковского вклада.
ГК РФ: по дог-ру банк-го вклада (депозита) одна сторона (банк), принявшая поступившую от др стороны (вкладчика) или поступившую для нее денежную сумму (вклад) обязуется возвратить сумму вклада и выплатить % за нее на условиях и в порядке, предусмотренных дог-ром.
Данный дог-р явл-ся: 1реальным (тк п. возвратить вклад и % по нему и обяз-сть банка возвратить вклад и % по нему возникает только с момента передачи денег в банк); 2 односторонне обязывающим (у банка только обяз-сти, у вкладчика – только права); 3 возмездным ( всегда, даже если в дог-ре отсутствует условие об уплате %).
Отом дог-ра б вклада м. быть только деньги, кот передаются в &ть банка (если наличная форма) и в полное распоряжение банка (если безналичная форма).
Sный состав: вкладчиками м. быть как ФЛ, так и ЮЛ; а др сторона м.б. представлена не только банком, но еще и НКО и НДКО. Регулирование отношений, вытекающих из этого дог-ра, отличается в завис-сти от того, кто явл-ся вкладчиком: физ или ЮЛ. Из опр-ния дог-ра следует, что основная обяз-сть банка – возврат суммы вклада и уплата % за нее.
Форма дог-ра банк-го вклада(Бв).Дог-р бв дб заключен в письменной форме. Письм. ф. соблюдена, если внесение вклада удостоверено сберегательной книжкой, сберегательным или депозитным сертификатом либо иным выданным банком вкладчику док-м, отвечающим требованиям, предусм-м для таких док-тов зак-м. Несоблюдение письм формы дог-ра бв влечет недействит-ть этого дог-ра. Такой дог-р явл-ся ничтожным.
Возврат вклада м. быть осущ-н в 2 ф: надлежащей и в уст-ный з-ном или дог-ром срок.1) в надлежащей форме. Для ФЛ: вклад мб возвращен в наличной ф. через кассу банка, и в безналичной ф.-на счет ФЛ. Для ЮЛ: только посредством перечисления суммы вклада на расчетный счет юл; 2) в установл-й срок. По вкладам до востребования – по первому требованию вкладчика, а по срочным вкладам – по истечении опр-нного срока или по наступлении обстоятельств, указанных в дог-ре. Базовая классификация вкладов: срочные и до востребования. Для срочного вклада момент исп-ния – день, указанный в дог-ре, или истечение срока, или наступление события, о котором говорится в дог-ре, однако у ФЛ есть доп п. потребовать досрочного возврата вклада в любое время и банк вправе пересчитать % по такому требованию по ставке вклада до востребования, если в дог-ре не установлено иное. Также обяз-стью банка явл-ся обяз-сть выплаты % по сумме вклада. П.вая природа %: 1тз - % явл-ся ценой кредита, выданного вкладчиком банку или платой за пользование заемными средствами; 2тз - % явл-ся прибылью, доходом вкладчика, или составной частью результата оказываемой банком услуги. Исходя из норм ГК, % следует считать доходом вкладчика. Размер % устанавливается в дог-ре банк вклада, но если стороны не предусмотрели этот момент, то это не влечет недействит-ть дог-ра. ГК устанавливает, что размер 5 опр-ся по ставке банк-го %а, кот приравн-ся им к ставке рефинансирования в месте нахождения или жит-ва заемщика (вкладчика), однако, это совершенно разные понятия: ставка рефинансирования устанавл-ся императивно, а ставка банк-го 5 явл-ся дог-рной величиной, и она м. быть разной в разных регионах РФ=>ставка рефинансирования должна применяться только в самом крайнем случае. Также сущ-ют ограничения %ных ставок: в отношении банков, для которых введен мораторий на удовлетворение требований кредиторов; если обяз-ва в рублях, то предельный размер устанавливается в 2/3 ставки рефинансирования; если обяз-ва в иностранной валюте, то применяется %ная ставка по краткосрочным валютным кредитам в данной местности; также ограничение, связанное с публичностью дог-ра банк вклада, если вкладчиком явл-ся физ лицо: этот вклад явл-ся публичной сделкой со всеми последствиями, напр, банк не вправе предусматривать льготы для отдельных категорий потребителей, условия дог-ра дб одинаковы для всех=>акционеры и работники банка не имеют преим-в перед др вкладчиками. ГК устанавливает, что, если дог-ром не установлено иное, банк вправе по вкладу до востребования изменять %ную ставку, но новая ставка начинает действовать по истечение месяца с момента соотв-го сообщения.; по срочному вкладу: если вкладчик физ лицо=> размер %в не мб в одностороннем порядке уменьшен банком, если иное не предусмотрено з-ном, и ФЗ «О банках…» разрешает уменьшение размера %, если это предусмотрено дог-ром=>конкуренция з-нов=>применяется ГК (КС РФ); если вкладчик юл=> дог-ром мб предусмотрена возможность уменьшения %й ставки по инициативе банка. Также если (для физ лиц) истек срок возврата по срочному вкладу и вкладчик не обращается за ден средствами=> такой вклад трансформируется во вклад до востребования и банк будет по нему начислять соответствующие %; для ЮЛ не прокатывает такая тема – банк будет обязан вернуть ден средства на счет, который указало ЮЛ. % начисляются: - по ставке фиксированных %в; -по ставке плавающих %в (ставка рефинансирования +0,5% годовых); - по формуле простых %в (% начисляются на остаток суммы по вкладу); - по формуле сложных %в (вклады с капитализацией). По общ правилу, % выплачиваются ежеквартально отдельно от суммы вклада, но в дог-ре можно предусмотреть иное. Начисленные, но не востребованные % по вкладу увеличивают сумму вклада (тн капитализация в силу з-на).
- 1. Понятие гражданского права. Частные и публичные начала в Гражданском праве.
- 2. Основные начала гражданского права (принципы)
- 3. Источники гп.
- 4. Понятие и эл-ты гражданского п.Отношения. Виды гражданских п.Отношений.
- 5. Понятие и виды юр. Фактов в гп.
- 6. Граждане (фл) как Sты гп.
- 8. Образование юл. Учредительные документы юл.
- 9. Реорг-ция юридических лиц
- 10. Ликвидация юл
- 11. Хозяйственные товарищества (понятие, виды).
- 12. Общество с ограниченной ответственностью
- 13. Акционерное общество.
- 14. Гражд-ско-прав полож гуп и муп.
- 15. Участие рф, Sтов рф, мун-ных образований в отношениях, регулируемых гражданским з-нодательством.
- 16. Понятие и виды некоммерческих организаций.
- 17. Оты гражданских п.Отношений. Понятие и виды.
- 18. Ценные бумаги как От гражданских прав.
- 19. Нематериальные блага и их виды. Защита чести, достоинства и деловой репутации. Компенсация морального вреда.
- 20. Понятие и виды сделок.
- 21. Форма сделки. Последствия несоблюдения.
- 22. Недействит-ть сделки и ее виды. П.Вые последствия недействит-х сделок.
- 23. Представит-во и его виды. Оформление полномочий представителя.
- 24. Осущ-ние гражданских прав (понятие, принципы, пределы). Злоупотребление п.М.
- 25. Сроки осущ-я гр прав, их исчисление
- 26. Исковая давность (понятие, виды). Применение и исчисление исковой давности. Приостановление и перерыв течения срока исковой давности (ид).
- 27. Сп защиты гр-ских прав. Защита гр-ских прав.
- 28. Гр-ско-п.Вая ответств-сть: понятие, виды и условия.
- 29. Понятие права &ти. П. &ти как Sное гражданское п..
- 30. Приобретение и прекращение права &ти (пс).
- 31. П. Общей &ти (понятие, виды, осущ-ние).
- 32. Ограниченные вещные права (овп): понятие и виды:
- 33. Сервитуты в гражданском праве.
- 34. Вещно-п.Вые способы защиты права &ти и др вещных прав.
- 35. Понятие, система, стороны и основания возникн.Я обязат-в.
- 36. Исп-ние обязат.В: понятие и принципы
- 37. Исполнение денежных обязат-в. Ответственность за неисполнение.
- 38. Удержание и задаток.
- 39. Залог
- 40. Поручительство
- 41. Неустойка
- 42. Прекращение обязат-в (понятие, способы).
- 43. Понятие и виды дог-ров. Свобода дог-ра.
- 44. Заключение дог-ра (оферта, акцепт). Особенности заключения на торгах.
- 45. Дог-р к/п (общие положения).
- 47. Дог-р поставки.
- 48. Поставка товаров и подрядные работы для государственных нужд.
- 49. Дог-р дарения.
- 50. Дог-р ренты. Пожизненное содержание с иждивением
- 51. Дог-р аренды. Общие пол-я
- 52. Дог-р аренды недвижимости
- 53. Дог-р финансовой аренды (лизинг).
- 54. Дог-р коммерческого найма ж/п.
- 55. Дог-р аренды транспортных средств (тс).
- 56. Дог-р подряда (общие положения).
- 57 . Строительный подряд
- 58. Дог-р возмездного оказания услуг.
- 59. Система транспортных дог-ров: виды, характеристика. П.Вое регулирование организации перевозок.
- 60. Дог-р перевозки груза.
- 61. Дог-р хранения
- 62. Дог-р банк счета
- 64. Займ, кредит.
- 65. Дог-р комиссии
- 66. Агентский дог-р
- 67. Дог-р личного страхования
- 68. Дог-р им-ного страхования.
- 69.Дог-р финансир-я под уступку денеж-го треб-я.
- 70. Дог-р коммерческой концессии.
- 71. Дог-р доверительного управления имуществом.
- 72. Банковская гарантия.
- 73. Дог-р простого товарищества
- 74. Обяз-ва из одност-х действий. Публ обещ награды, публ конкурс
- 75. Понятие и основание возникн.Я обяз-в из причинения вреда
- 76. Обяз-ва вследствие неосноват-го обогащения
- 77. Ответственность за вред, причиненный несовершеннолетними и недееспособными.
- 78.Ответств-сть за вред, причиненный деят-тью, создающей повышенную опасность для окружающих.
- 79. Защита интеллектуальных прав.
- 80. Личные неим-ные права авторов произведений науки, литературы и искусства
- 81. Понятие, пр-ки Отов авторского права, их классификация.
- 82. Промышленный образец как От п.Вой охраны (по).
- 83. Полезная модель
- 84. Изобретение как От прав охраны
- 85. Лицен-ые дог-ры (понятие, виды, существенные условия).
- 86. Авторские дог-ры (понятие, виды, ответственность).
- 87. Наследование в Гражданском праве (Sты, Оты, время и место открытия наследства).
- 88. Наследование по з-ну
- 89. Наследование по завещанию.
- 90. Приобретение наследства (принятие и отказ). Насл трансмиссия.
- 91. Наука гп.
- 92. Особенности гражданско-п.Вого положения индивидуальных предпринимателей.
- 93. Нестост-ть (банкротство) юл
- 94. Производственные кооперативы.
- 95. Ано и некоммерческие партнерства.
- 96. Учреждения как некомм юл
- 97. Дог-р мены.
- 98. Гос регистрация прав на недв имущ-во и сделок с ним
- 99. Основания освобождения от гражданско-п.Вой ответств.Сти.
- 100. Понятие и виды убытков в гп. Принцип полного возмещения убытков.
- 101. Стороны гр-пр обязат-ва. Множественность лиц в обяз-ве.
- 102. Перемена лиц в обязат-ве
- 103. Способы обеспечения обязат-в: понятие, виды.
- 104. Ипотека. Закладная (ее понятие).
- 105. Форма и содержание гр-пр дог-ра
- 106. Изменение и прекращение дог-ра.
- 107. Дог-р розничной к/п.
- 109. Дог-р безвозмездного пользования имуществом.
- 110. Общие положения о расчетах.
- 111. Дог-р выполнения научно-исследовательских работ и окр.
- 112. Дог-р перевозки пассажиров и багажа.
- 113. Дог-р поручения. Действие в чужом интересе без поручения.
- 114. Ответственность за вред причиненный жизни или здоровью гр-на.
- 115. Ответственность за вред, причиненный гос органами
- 116. Наследование отдельных видов им-ва (1183, 1180, 1178, 1176, 1184).
- 118. Интеллектуальные права (понятие, общая характеристика)
- 119. S-ты авторских прав. Соавторство.
- 120. Права смежные с авторскими. Общая характеристика.