§ 3. Характеристика договора финансирования под уступку
денежного требования
Договор финансирования под уступку денежного требования призван оказать помощь предпринимателям, которые по характеру своей деятельности вынуждены иметь дело с большим количеством должников. Передав по такому договору дебиторскую задолженность специализированной коммерческой организации (финансовому агенту), клиент освобождается от взыскания долгов со своих должников и получает финансирование, что позволяет отнести данную договорную конструкцию к категории предпринимательских договоров.
Договор финансирования под уступку денежного требования заключается в письменной форме. При этом он может состоять из одного документа, подписанного сторонами, а также быть заключен путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной и иной связи (п. 2 ст. 434 ГК РФ).
Анализ п. 1 ст. 824 ГК РФ показывает, что договор финансирования под уступку денежного требования является возмездным.
В связи с этим в нем должна быть четко определена цена договора, иначе договор будет на основании ст. 432 ГК РФ считаться незаключенным <1>. Таким образом, цена договора финансирования под уступку денежного требования относится к числу существенных условий.
--------------------------------
<1> См.: Постановление ФАС Северо-Западного округа от 15 февраля 2001 г. по делу N 939.
Условие о цене в договоре факторинга носит сложный характер, поскольку складывается, во-первых, из сумм, уплачиваемых фактором за уступаемые денежные требования, а во-вторых, из вознаграждения, которое ему причитается за оказание иных финансовых услуг, если их выполнение предусмотрено соглашением сторон.
Договор финансирования под уступку денежного требования может быть как реальным, так и консенсуальным.
Модель отношений между финансовым агентом и фактором возможна в следующих четырех формах: клиент обязуется уступить права требования, а фактор его финансирует; клиент уступает, а фактор обязуется профинансировать; клиент уступает, а фактор финансирует; клиент обязуется профинансировать, а фактор обязуется уступить.
Поскольку п. 1 ст. 824 ГК РФ носит диспозитивный характер, стороны вправе по своему усмотрению выбрать любую из приведенных выше моделей поведения.
Если договор финансирования под уступку денежного требования сконструирован как реальный, то с момента передачи клиентом прав требования финансовому агенту путем цессии или финансирования финансовым агентом клиента договор вступит в силу и у указанных субъектов возникнут права, а у их контрагентов - обязанности.
Если же договор финансирования под уступку денежного требования является консенсуальным, то он будет считаться заключенным с момента достижения сторонами соглашения в надлежащей форме по всем существенным условиям договора.
Отсюда вытекает, что реальный договор - односторонне обязывающий, а консенсуальный - двусторонне обязывающий (взаимный).
Учитывая то, что при приобретении финансовым агентом денежных требований велика вероятность их неоплаты со стороны должника, договор факторинга также может быть отнесен к категории рисковых договоров.
Кроме того, он может быть как срочным, так и бессрочным. При этом срок, если иное не предусмотрено соглашением сторон, не является существенным условием договора финансирования под уступку денежного требования.
В результате анализа правоприменительной практики возникает также вопрос: является ли договор финансирования под уступку денежного требования самостоятельным договором или же смешанным?
В качестве примера приведем текст мотивировочной части постановления Федерального арбитражного суда Московского округа <1>, в котором говорится, что "из смысла ст. ст. 824, 825, 826 ГК РФ следует, что при финансировании под уступку денежного требования участник предпринимательских отношений, уступая имеющееся у него денежное требование другому лицу (финансовому агенту), в обмен на это получает заем или кредит".
--------------------------------
<1> Постановление кассационной инстанции ФАС Московского округа от 21 апреля 1998 г. N КГ-А40/730-98.
Такой вывод суда нельзя признать обоснованным, поскольку он дает неправильное толкование содержания договора финансирования под уступку денежного требования.
По нашему мнению, договор факторинга является самостоятельным договором, поскольку, во-первых, его законодательное регулирование сосредоточено в специальной главе (гл. 43 ГК РФ), а во-вторых, он имеет только ему присущий предмет регулирования, о котором речь пойдет ниже.
Таким образом, можно говорить о договоре факторинга не как о смешанном договоре, включающем в себя в соответствии с п. 3 ст. 421 ГК РФ элементы иных договоров, а как о договоре, существенным элементом которого является денежное требование, присущее иным "родственным" договорам - кредиту и займу. Такому выводу способствует также и то, что гл. 43 ГК РФ расположена среди глав, регулирующих предоставление кредитно-финансовых услуг.
- Раздел I. Предпринимательский договор как институт гражданского права
- Глава 1. Общие вопросы предпринимательского договора
- § 1. Понятие предпринимательского договора
- § 2. Применение принципа свободы договора
- § 3. Особенности заключения предпринимательских договоров
- 1. Документы, оформляющие договорные отношения
- 2. Согласование договорных условий
- 3. Момент заключения договора
- 4. Особенности заключения предпринимательских договоров
- 5. Форма договора в предпринимательской деятельности
- 6. Подписание договора уполномоченным лицом
- § 4. Особенности ответственности за нарушение
- 1. Особенности условий ответственности
- 2. Объем ответственности за нарушение
- 3. Виды ответственности за нарушение
- Раздел II. Договоры о передаче имущества
- Глава 2. Договор поставки
- § 1. Понятие договора поставки
- § 2. Особенности заключения договора поставки
- § 3. Содержание договора. Права и обязанности сторон
- § 4. Условия договора поставки при возложении
- § 5. Последствия неисполнения или ненадлежащего исполнения
- § 6. Основания и порядок изменения и расторжения
- Глава 3. Договор энергоснабжения
- § 1. Сфера применения договора энергоснабжения
- § 2. Понятие и признаки договора энергоснабжения
- § 3. Субъекты договора энергоснабжения
- § 4. Заключение договора энергоснабжения
- § 5. Существенные условия договора энергоснабжения
- § 6. Ответственность по договору энергоснабжения
- § 7. Расторжение и изменение договора энергоснабжения
- § 8. Перерыв в подаче, прекращение или ограничение
- § 9. Применение правил о договоре энергоснабжения
- § 10. Договор энергоснабжения в сфере электроэнергетики
- Глава 4. Договор купли-продажи предприятия
- § 1. Понятие и предмет договора продажи предприятия
- § 2. Преддоговорные отношения сторон
- § 3. Заключение договора продажи предприятия
- 1. Форма договора продажи предприятия
- 2. Существенные условия договора продажи предприятия
- 3. Государственная регистрация договора продажи предприятия
- § 4. Права и обязанности сторон по договору
- § 5. Изменение, расторжение и признание недействительным
- § 6. Особенности продажи предприятия в ходе приватизации
- Глава 5. Договор лизинга как один из видов инвестиционных договоров
- § 1. Значение лизинга для осуществления
- § 2. Становление лизинга. Зарубежный и российский опыт
- § 3. Понятие лизинга (лизинговой деятельности)
- § 4. Виды лизинга
- § 5. Источники правового регулирования
- § 6. Понятие и правовая природа договора лизинга
- § 7. Участники лизингового правоотношения
- § 8. Предмет договора лизинга
- § 9. Содержание договора
- § 10. Форма договора лизинга
- § 11. Изменение и расторжение договора лизинга
- § 12. Лизинговые платежи
- § 13. Страхование предмета лизинга
- § 14. Налогообложение договора лизинга
- Раздел III. Договоры в сфере транспорта
- Глава 6. Договор перевозки грузов
- § 1. Понятие и виды договоров перевозки
- § 2. Основания для заключения договора перевозки
- § 3. Договор перевозки грузов
- § 4. Субъекты обязательства по перевозке и его объект
- § 5. Права и обязанности сторон по договору
- § 6. Основания прекращения договора перевозки
- Глава 7. Договор буксировки
- § 1. Понятие договора буксировки
- § 2. Виды договоров буксировки
- § 3. Форма договора буксировки и его условия
- § 4. Права и обязанности сторон
- § 5. Ответственность сторон при буксировке
- Глава 8. Претензии и иски, связанные с перевозкой грузов и буксировкой
- § 1. Претензии
- § 2. Исковая давность по требованиям,
- Раздел IV. Договоры об оказании услуг
- Глава 9. Договор об оказании информационных услуг, заключаемый между кредитной организацией и бюро кредитных историй
- § 1. Понятие договора
- § 2. Форма и содержание договора
- § 3. Стороны договора
- § 4. Права и обязанности сторон договора
- 1. Обязанности кредитной организации
- 2. Обязанности бюро кредитных историй
- § 5. Ответственность сторон договора
- § 6. Изменение и расторжение договора
- Глава 10. Договор финансирования под уступку денежного требования
- § 1. Понятие договора
- § 2. Виды договора финансирования под уступку
- § 3. Характеристика договора финансирования под уступку
- § 4. Существенные условия договора финансирования
- § 5. Стороны договора
- § 6. Права и обязанности сторон в договоре финансирования
- § 7. Права и обязанности должника
- § 8. Ответственность участников договора финансирования
- § 9. Изменение и расторжение договора финансирования
- Глава 11. Договор хранения на товарном складе
- § 1. Понятие договора хранения на товарном складе
- § 2. Заключение договора хранения на товарном складе
- § 3. Права и обязанности сторон договора хранения
- § 4. Прекращение договора хранения на товарном складе
- § 5. Ответственность сторон за нарушение обязательств
- Глава 12. Страхование - защита интересов предпринимателя и вид предпринимательской деятельности
- § 1. Интерес и риск. Страховая защита интересов
- 1. Понятие интереса и риска
- 2. Частные и публичные интересы в страховании
- 3. Свойства страховых интересов и страховых рисков
- 4. Интересы и риски предпринимателя
- § 2. Квалификация страховых отношений.
- 1. Признаки, квалифицирующие страховые отношения
- 2. Отграничение страхования от схожих отношений
- 3. Понятия, связанные с квалифицирующими
- 4. Виды страхования
- 5. Формы страхования
- § 3. Договор страхования
- 1. Заключение договора страхования,
- 2. Существенные условия договора страхования
- 3. Правила страхования
- 4. Обязанности страховщика по договору страхования
- 5. Обязанности страхователя. Суброгация
- 6. Договоры страхования с участием третьих лиц
- 7. Договоры перестрахования
- § 4. Рынок страховых услуг и его участники.
- 1. Рынок страховых услуг и особенности его функционирования
- 2. Участники страховых отношений и субъекты страхового дела
- 3. Страховая организация и общество взаимного страхования
- 4. Финансовая устойчивость страховых организаций
- 5. Страховые посредники.
- § 5. Государственный страховой надзор
- 1. Государственный страховой надзор, его цели и принципы.
- 2. Процедуры надзора
- Глава 13. Договоры о посредничестве
- § 1. Договор поручения
- § 2. Договор комиссии
- § 3. Агентский договор
- Глава 14. Договор коммерческой концессии
- § 1. Понятие и значение договора
- § 2. Предмет договора коммерческой концессии
- § 3. Оформление договора коммерческой концессии
- § 4. Права и обязанности сторон
- § 5. Коммерческая субконцессия
- § 6. Взаимная ответственность сторон за нарушение договора
- § 7. Изменение договорных обязательств
- § 8. Прекращение договорных отношений
- Раздел V. Договоры, направленные на внедрение инноваций
- Глава 15. Понятие инновационной деятельности,
- Инноваций, их виды
- § 1. Понятие инновационной деятельности и инноваций
- § 2. Виды инновационной деятельности
- Глава 16. Договоры, направленные на внедрение инноваций
- § 1. Понятие и признаки договоров,
- § 2. Отдельные виды инновационных договоров
- Раздел VI. Договоры, заключаемые на срочном биржевом рынке
- Глава 17. Срочные договоры как разновидность биржевых сделок
- § 1. Понятие "биржевая сделка"
- § 2. Срочные сделки
- Глава 18. Фьючерсный договор
- § 1. Понятие "фьючерсный договор"
- § 2. Офсетная сделка
- Глава 19. Расчетный форвардный контракт
- § 1. Понятие "форвардный договор"
- § 2. Особенности "сделок на разницу"
- § 3. Причины отказа от судебной защиты сделок
- § 4. Основания отграничения срочных договоров
- Глава 20. Опционный договор
- § 1. Понятие. Законодательство. Характерные черты
- § 2. Виды опционов
- § 3. Спецификация