Глава 1. Становление и развитие правового регулирования ответственности за незаконную банковскую деятельность

Возникновение Древнерусского государства (IX - XII вв.) сопровождалось формированием древнерусского феодального права. Как всякое феодальное право, оно было правом-привилегией, то есть закон прямо предусматривал неравноправие людей, принадлежащих к разным социальным группам, что было ярко выражено в отношении и заемщиков, и недобросовестных должников. Древнерусское законодательство знало довольно развитую систему норм, регулирующих имущественные отношения. Обязательства возникали из причинения вреда и из договоров. И преступления, и гражданско-правовые деликты существовали как самостоятельные правовые институты. Иногда гражданская ответственность дополняла уголовную. Для древнерусского обязательственного права характерно обращение взыскания не только на имущество, но и на саму личность должника Салтыкова С. Зарождение древнерусского права // Российская юстиция. 1997. N 1. С. 47..

Зарождение кредитных отношений относится ко времени распада Киевской Руси. В Русской Правде, хозяйственных книгах монастырских вотчин, духовных грамот, Псковской судной и Новгородской судной грамоте уже упоминаются субъекты кредитных отношений Трушин Ю. Зарождение сельскохозяйственного кредита в России // Экономика сельского хозяйства России. 2004. N 4. С. 31..

Появление первых кредитных организаций в России относится к середине XVIII в. Предпосылками этому были прежде всего процветание ростовщичества, дефицит государственного бюджета, Семилетняя война с Пруссией.

Во второй половине XIX в., особенно после отмены крепостного права (1863г.), в России происходит стремительный процесс развития капиталистических отношений. Основными источниками уголовных законоположений вплоть до октября 1917г. оставались Уложение о наказаниях уголовных и исполнительных 1845г. (в ред. 1857, 1866 и 1885 гг.), а также Устав о наказаниях, налагаемых мировыми судьями, 1864г. Принятое в 1903г. Уголовное уложение так и не было полностью введено в действие. В частности, не вступили в силу нормы Уголовного уложения, детально регламентировавшие ответственность за различные правонарушения экономического характера.

Коммерческие банки осуществляли долгосрочное финансирование промышленных предприятий, являясь их акционерами. Особую роль сыграли банки в период преодоления экономического кризиса, развивающегося на рубеже XIX и XX вв. Они приняли активное участие в финансовой реорганизации страны, впоследствии ставшей мощным толчком для развития промышленности. Это свидетельствует о том, что дореволюционная Российская империя развивалась в направлении общемирового экономического прогресса.

В 1906г. отделение гл. XIII Уложения о наказаниях было дополнено блоком норм об ответственности содержателей банкирских заведений и меняльных лавок за производство запрещенных операций, совершение запрещенных законом сделок по покупке и продаже золотой валюты, тратт и тому подобных ценностей в золотой валюте (ст. 1174.4 - 1174.6).

Кредитная система России к 1917 г. состояла из: а) Государственного банка, 50 акционерных коммерческих банков, свыше одной тысячи обществ взаимного кредита и свыше 300 городских общественных банков, занимавшихся краткосрочным кредитованием торговли и промышленности; б) Государственных Дворянского земельного и Крестьянского поземельного банков, 10 частных акционерных земельных банков и нескольких десятков городских и губернских кредитных обществ, составлявших систему учреждений ипотечного кредита; в) большого числа учреждений мелкого кредита (ссудосберегательные и кредитные товарищества) Шмонин А.В. Банковские технологии и преступность. М., 2005. С. 197.

По данным С.С. Остроумова, в период с 1909 по 1913г. особенно возросло количество злоупотреблений в сфере кредитования и вексельного обращения, связанных с нарушением уставов торговых и кредитных предприятий, с 2814 до 4661 в год. Нарушения выражались в основном в невыполнении обязательств по полученным кредитам Остроумов С.С. Преступность и ее причины в дореволюционной России. М., 1980. С. 69..

Во время Первой мировой войны частные банки в России резко разбогатели и усилились (при сильном ослаблении Государственного банка - обеспечение золотом его кредитных билетов упало за годы войны в 10,5 раза). В 1917г. банки занялись спекуляцией продовольствием, скупили и арендовали склады и повысили цены. При этом следует отметить, что иностранцам принадлежало 34% акционерного капитала банков.

Октябрьская социалистическая революция 1917г. нарушила эволюционное развитие капиталистических отношений в России. Декретами советской власти провозглашались социализация земли, отмена частной собственности на землю. Уже осенью 1917г. началась национализация крупной промышленности, затем были национализированы банки, предприятия аграрной, нефтяной, металлургической и других отраслей промышленности, железнодорожный и водный транспорт, внешняя торговля.

Национализация банков новой властью, как писал В.И. Ленин, позволила Советскому государству впервые получить "возможность сначала обозревать все главные денежные операции, без утайки их, затем контролировать их, далее регулировать хозяйственную жизнь, наконец, получить миллионы и миллиарды на крупные государственные операции, не платя за услугу бешеных "комиссионных" господам капиталистам" Ленин В.И. Полное собрание сочинений. М., 1961. Т. 21. С. 166..

Вся работа по управлению промышленностью (планирование, снабжение, распределение заказов и перераспределение готовой продукции) концентрировалась в руках Всероссийского Совета народного хозяйства. Была введена государственная монополия на кредитно-финансовую деятельность, промышленное производство, наложен запрет на частную торговлю продовольственными товарами. Население приписывалось к единым потребительским обществам, от которых оно получало продовольствие и товарные пайки. Воспрещались все сделки с ценными бумагами.

В этих условиях государство обращает внимание на борьбу со спекуляцией. Декретом СНК от 22 июля 1918 г. "О спекуляции" виновные в сбыте, скупке или хранении с целью сбыта, в виде промысла, продуктов питания, монополизированных Республикой, подвергались наказанию на срок не менее десяти лет лишения свободы с конфискацией всего имущества Волженкин Б.В. Преступления в сфере экономической деятельности. СПб., 2002. С. 33.. Этим Декретом предусматривалось столь же строгое наказание за не разрешенные законом сбыт, скупку и хранение платины, серебра, золота и не допущенных к обращению или аннулированных процентных бумаг, паев, акций, облигаций и других денежных свидетельств.

В соответствии с Декретом ЦИК "О национализации банков" банковское дело становится государственной монополией, частные банки входят в состав Государственного банка. В декабре 1918г. на территории РСФСР были ликвидированы помимо частных и иностранные банки.

В 1922г. был принят первый советский Уголовный кодекс. Деяния, которые, как принято считать в настоящее время, совершаются в сфере экономической деятельности, рассматривались как преступления против порядка управления: таковым признавалось деяние, направленное к нарушению нормального функционирования подчиненных органов управления или народного хозяйства, сопряженное с сопротивлением или неповиновением законам советской власти, с препятствованием деятельности ее органов и иными действиями, вызывающими ослабление силы и авторитета власти.

Среди хозяйственных преступлений, по УК 1922г., можно выделить нормы о бесхозяйственном ведении лицами, стоящими во главе государственных учреждений или предприятий, порученного им дела, в результате чего не был выполнен производственный план, или ухудшилось качество выпускаемых изделий, или было расточено имущество предприятий (ст.128); злонамеренном неисполнении обязательств по договору, заключенному с государственным учреждением или предприятием (ст.130); спекуляции с иностранной валютой в обмен на советские денежные знаки или наоборот (ст.138); ростовщичество, то есть взимание в виде промысла за данные взаймы деньги процентов сверх дозволенных законом или предоставление в пользование орудий производства, скота, семян за вознаграждение в размере, явно превышающем обычную для данной местности норму, с использованием нужды или стесненного положения получающего ссуду (ст.193).

В Уголовном кодексе РСФСР 1960 г. содержалась специальная глава "Хозяйственные преступления". Кроме того, как и в предыдущих Кодексах, ряд составов преступлений, посягающих на порядок осуществления экономической деятельности, был предусмотрен в главе "Государственные преступления" среди так называемых иных государственных преступлений (контрабанда, изготовление или сбыт поддельных денег или ценных бумаг, нарушение правил о валютных операциях).

В 1990 - 1991 гг. были приняты многие другие законы, направленные на изменение экономического уклада и порядка осуществления экономической деятельности в стране. Отметим среди них такие Законы, как "О Центральном банке РСФСР (Банке России)" от 2 декабря 1990г., "О приватизации государственных и муниципальных предприятий в РСФСР" от 3 июля 1991г., "Об иностранных инвестициях в РСФСР" от 4 июля 1991г.

Таким образом, начальный период становления современной банковской системы (1987 - 1991гг.) можно дифференцировать на три этапа. Первый этап (1987 - 1988гг.), когда была реорганизована банковская система СССР (параллельно с действовавшими пятью государственными банками стали образовываться кооперативные банки). Второй этап (1988 - 1990гг.) - с принятием Закона "О банках и банковской деятельности" формируется двухуровневая банковская система (первый уровень составляли Госбанк СССР и центральные банки республик, второй - кооперативные и коммерческие банки). Третий этап (1990 - 1991 гг.) - создаются собственные банковские системы бывших советских республик (независимых государств), а также принимается решение о создании Межреспубликанского банка государств СНГ.

В связи с заметной либерализацией валютного обращения из Уголовного кодекса 1960г. была исключена ст. 88 "Нарушение правил о валютных операциях", однако глава "Хозяйственные преступления" дополнилась ст. 162.7 "Незаконные сделки с валютными ценностями". Криминалом признавалось совершение лишь таких незаконных сделок, как купля-продажа валютных ценностей, обмен и использование валютных ценностей в качестве средства платежа, а также незаконное хранение, перевозка или пересылка драгоценных металлов или драгоценных камней в любом виде или состоянии, за исключением ювелирных и бытовых изделий.

В Уголовный кодекс Российской Федерации 1996г. была включена уголовная ответственность за незаконную банковскую деятельность (операции). Диспозиция указанной статьи сформулирована следующим образом: "Осуществление банковской деятельности (банковских операций) без регистрации или без специального разрешения (лицензии) в случаях, когда такое разрешение (лицензия) обязательно, или с нарушением условий лицензирования, если это деяние причинило крупный ущерб гражданам, организациям или государству либо сопряжено с извлечением дохода в крупном размере".