Причины незаконной банковской деятельности

Нарушения в банковской сфере возникают не на ровном месте – все они вызваны целым рядом причин:

1. Экономические факторы:

- отставание спроса на услуги банков от объема текущих предложений на финансовом рынке;

- завышенные цены на банковские услуги для физических лиц.

2. Политические факторы:

- низкий уровень поддержки кредитно-финансовых структур со стороны государства;

- слабая государственная политика в отношении услуг, предоставляемых через глобальную сеть;

- избирательный подход в политике ЦБ РФ в отношении контроля коммерческих банков;

- низкий уровень контроля незаконной банковской деятельности в стране.

3. Правовые факторы:

- множество противоречий в правовой базе, касающейся банковской сферы. Особенно в том части, которая касается ответственности банков за финансовый вред, нанесенный клиентам;

- недоработки законодательства в отношении действующих служб безопасности (в частности, их статуса);

- плохо продуманные меры уголовной ответственности за финансовые нарушения в зависимости от серьезности нанесенного ущерба;

- слабое регулирование работы обанкротившихся банков.

4. Организационные факторы:

- низкий уровень контроля со стороны ЦБ РФ;

- отсутствие системы, которая бы позволила проводить мониторинг, анализ, оценку и прогноз мер и факторов борьбы с незаконной деятельностью;

- слабое взаимодействие и отсутствие взаимопонимания между ЦБ, Минюст РФ, Счетной палатой и МВД;

- недостаточный контроль деятельности внутри банковской системы;

- недостаточный контроль при выдаче банкам лицензий (отсутствие критерия, который бы позволял оценивать отзывы клиентов);

- низкий уровень квалификации представителей правоохранительных структур, которые ведут борьбу с незаконной банковской деятельностью.

5. Информационно-психологические факторы:

- неумение людей вовремя выявлять недобросовестные банки;

- низкий уровень развития банковской рекламы.

 На основе информации, изложенной в статье, можно выделить несколько основных направлений борьбы с данным явлением в РФ:

- оформление, согласование и принятие на уровне Президента РФ концепции, которая бы позволяла эффективно бороться с преступностью в банковском секторе;

- совершенствование законодательной сферы в отношении работы служб безопасности банков и их полномочий;

- совершентвование текущего законодательства, касательно контроля выполнения требований лицензирования;

- разработка нового Банковского Кодекса, который бы позволил устранить текущие недоработки в банковском законодательстве и взять под "крыло" все финансовые структуры (в том числе каждый коммерческий банк);

- создание отдельной структуры в органах МВД. Группа должна заниматься исключительно расследованием преступных действий, имеющих отношение к незаконной банковской деятельности. При этом должна быть организована подготовка специалистов;

- развитие международного сотрудничества в области борьбы с подобной деятельностью, заключение межгосударственных соглашений;

- выделение особых мер борьбы с незаконной деятельностью банков, как самостоятельного элемента.

В статье 34 Конституции РФ четко прописано, что каждый гражданин может использовать свои возможности для ведения банковской или предпринимательской деятельности. Главное требования – чтобы она не была запрещена законом. Следовательно, разрешенная банковская деятельность подразумевает прохождения регистрации и получения лицензии для полноценного контроля со стороны государства.

Все требования к регистрации банковской структуры четко прописаны в Федеральном законе «О банках и банковской деятельности». Более подробные руководства приводятся в Институциях Банка России. Сегодня банковские структуры могут создаваться в виде ООО, обществ с дополнительной ответственностью и ОАО (акционерных обществ). При этом создание уставного фонда невозможно за счет капитала, которое находится в ведении федеральных структур РФ.

Осуществлять банковскую деятельность можно после регистрации юридического лица в Банке РФ и получения соответствующей лицензии. Для этого предприниматель передает необходимый пакет документов и ожидает их одобрения (соответствующее решение должно печататься в «Вестнике Банка России»). Кредитная структура получает статус юридического лица с момента утверждения регистрации.

Оформление лицензии на ведение банковской деятельности возможно только после прохождения регистрации. При этом совершение любых операций с клиентами возможно только после оформления упомянутых выше документов. При несоблюдении этого требования с нарушителя взимается штраф. Как правило, взыскание средств проводится через суд. Одновременно с этим Банк России может подать иск о ликвидации юридического лица за ведение банковской деятельности без лицензии.

Операции, которые кредитная организация может проводить с клиентами, четко прописаны в выданной лицензии. К ним относится:

- купля и продажа иностранной валюты в различных формах;

- привлечение капитала юридических лиц и населения в виде депозитов;

- размещение полученного капитала от своего имени и за собственные средства;

- открытие и обслуживание счетов клиентов (юридических или физических лиц);

- проведение инкассации расчетных и платежных бумаг, кассовое обслуживание; - предоставление гарантий банковского учреждения и прочие.

Решение, выдавать лицензию банку или нет, может принимать в срок до полугода с момента передачи требуемых бумаг.