Глава 3. Современные проблемы ответственности незаконной банковской деятельности

По статистике, в сфере незаконной банковской деятельности наблюдаются такие тенденции, как:

) сохранение высокого уровня ее латентности (согласно экспертным оценкам, уровень латентности превышает 85%). Это говорит о том, что преступления в сфере банковской деятельности выявляются достаточно редко;

) увеличение размеров материальных и нематериальных социальных последствий;

) изменение способов совершения преступлений в сфере банковской деятельности и их постоянную модернизацию;

) повышение уровня организованности в сфере банковской деятельности, это связано с тем, что, преступления в сфере банковской деятельности довольно сложны, поэтому совершение их в одиночку практически невозможно.

Статья 172 УК РФ, устанавливающая ответственность за незаконную банковскую деятельность (в ред. Федерального закона от 8 декабря 2003 г. N 162-ФЗ) не имеет аналогов в уголовном законодательстве большинства стран. В российском уголовном кодексе есть норма об ответственности за незаконное предпринимательство, которая имеет универсальный характер применения. Статья 172 УК РФ, устанавливающая ответственность за незаконную банковскую деятельность, является специальной по отношению к статье, которая устанавливает ответственность за незаконное предпринимательство.

Проанализировав уголовное законодательство зарубежных стран, можно сделать вывод о том, что там законодательство построено на основании четких формулировок составов преступления в области банковского дела. При этом в законодательстве зарубежных стран, таких как США, Великобритания, учитываются не только общие принципы права, но и требования уголовного законодательства, которые не допускают произвольного применения его норм.

Таким образом, учитывая вышесказанное, можно сделать вывод о необходимости пересмотра статьи 172 УК РФ и необходимости разработки новых составов преступления с учетом угроз, существующих сегодня в банковской сфере.

На данном этапе развития права, существуют некоторые проблемы при применении ст.172 УК РФ, которые можно разрешить, если Верховный Суд РФ разъяснит содержание уголовно-правовых норм в части регулирования отношений в банковской сфере. Так, очень важно дать законодательное определение понятию "банковская деятельность", чтобы отделить ее от предпринимательской деятельности и иных видов профессиональной деятельности.

На сегодняшний день объем судебной практики по делам, связанным с незаконной банковской деятельностью, особенно в области нарушений требований и условий лицензирования, очень скуден. Поэтому, можно считать излишней криминализацию в статье 172 УК РФ такого фактора, как получение зарегистрированной кредитной организацией лицензии на совершение банковских операций с нарушением установленных правил посредством представления Центральному банку Российской Федерации заведомо ложных сведений.

При этом имеет смысл пояснить и расширить диспозицию ст.172 УК РФ. Следует указать, что к банковской деятельности необходимо относить не только осуществление банками операций, как это следует из смысла ст.172 УК, но и сделки, которые перечислены в ст.5 Федерального закона "О банках и банковской деятельности".

Определяя понятие банковских сделок, целесообразно исходить из гражданско-правового понимания сделок. В таком случае субъектами незаконной банковской деятельности станут считаться не только учредители кредитной организации и руководители ее исполнительных органов, но и частные лиц и индивидуальных предприниматели, которые осуществляют незаконные банковские операции. То есть, имеет смысл на законодательном уровне закрепить, что субъект незаконной банковской деятельности является общим.

На сегодняшний день основной проблемой квалификации незаконной банковской деятельности является тот факт, что она осуществляется, в основном группой лиц. При этом, группа лиц является, чаще всего организованной, так как ситуативная группа не сможет планомерно организовать незаконную банковскую деятельность ввиду её сложности.

Вопрос о возможном соучастии в преступлении решается исходя из того, насколько осведомлены участники и из того, как был направлен умысел. Не исключено, что при начислении размера дохода, полученного организованной группой лиц, судам следует исходить из общей суммы дохода, извлеченного всеми ее участниками. Это значит, что осуществление незаконной банковской деятельности руководителями кредитных организаций совместно с другими участниками целесообразно квалифицировать по совокупности, в которую будет входить как незаконная банковская деятельность, так и злоупотребление полномочиями со стороны руководителя коммерческих организаций (ст. 201 УК РФ). Кроме того, в этом случае необходимо осуществление уголовного преследования в публичном порядке, то есть в отсутствии даже согласия коммерческой или иной организации.

В рамках совершенствования законодательства имеет смысл определить понятие дохода и более конкретно выделить понятие "крупный ущерб", содержащееся в ст.172 УК РФ. Это можно сделать путем внесения соответствующих изменений в УК РФ и принятия постановления Пленума Верховного Суда РФ, который бы определил, какой именно ущерб следует считать крупным и что именно понимается под доходом (наличие Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 18 ноября 2004 г. не решило всех проблем).

Статья 172 УК РФ должна содержать в качестве квалифицирующего признака совершение деяния лицом с использованием служебного положения. Пренебрежение дополнительным основанием криминализации деяния, как особым способом совершения его должностным лицом с использованием служебного положения, нарушает системные связи уголовно-правовых норм, что, в свою очередь, приводит к возникновению несоответствия отдельных санкций специальных норм фактической степени общественной опасности.

Заключение 

Незаконная банковская деятельность, ответственность за которую предусмотрена ст.172 Уголовного кодекса РФ, означает осуществление коммерческими кредитно-финансовыми организациями банковской деятельности или банковских операций без необходимой регистрации, без лицензии или с нарушением условий лицензирования.

Банковская деятельность является один из видов предпринимательской деятельности, и ее осуществление возможно только с соблюдением правил о регистрации и лицензировании Центральным банком Российской Федерации. Осуществление банковской деятельности с нарушением установленного порядка или условий лицензии является противоправной.

Объектом незаконной банковской деятельности являются отношения, которые регулируют деятельность коммерческих банков и иных кредитно-финансовых учреждений, совершающих банковские операции.

Объективная сторона преступления подразумевает незаконную банковскую деятельность, осуществляемую без регистрации или без специального разрешения в случаях, когда такое разрешение обязательно, если это деяние причинило крупный ущерб гражданам, организациям или государству либо сопряжено с извлечением дохода в крупном размере.

Для организации коммерческого банка или занятия банковской деятельностью необходимо получить лицензию Центрального банка РФ и осуществить регистрацию учреждения или вида деятельности. Невыполнение этих условий при наличии наступления общественно опасных последствий в виде крупного ущерба гражданам, организациям или государству либо извлечения доходов в крупном размере влечет уголовную ответственность.

Осуществление банковской деятельности с нарушением условий лицензирования предполагает деятельность в населенных пунктах, не указанных в лицензии, выход за рамки операций, обозначенных в лицензии, нарушение порядка деятельности, нарушение условий банковских операций и т.п.

Состав материальный, для установления объективной стороны необходимо выяснять и закреплять доказательства о причинении крупного ущерба гражданам, организациям или государству либо извлечении дохода в крупном размере. Границы крупного размера обозначены в примечании к ст.169 УК РФ и выражаются в ущербе для вкладчика (гражданина или организации) и государства, выраженном, например, в размере полученного банком кредита и т.п.

Субъектом преступления является физическое вменяемое лицо, достигшее восемнадцатилетнего возраста, которое является учредителем или управляющим коммерческого банка либо иного кредитно-финансового учреждения.

Субъективная сторона преступления характеризуется прямым или косвенным умыслом. Виновный осознает, что осуществляет незаконную банковскую деятельность, банковские операции, предвидит возможность или неизбежность причинения крупного ущерба гражданам, организациям, или государству, извлекает крупный доход, и желает (прямой умысел) либо сознательно допускает причинение такого ущерба или относится к его наступлению безразлично (косвенный умысел).

Квалифицирующие признаки, содержащиеся в ч.2 ст.172 УК РФ, следующие: а) незаконная банковская деятельность, осуществляемая организованной группой; б) извлечение дохода в особо крупном размере. Признаки организованной группы приведены в ч.3 ст.35 УК РФ. Доход в особо крупном размере предполагает сумму, превышающую шесть миллионов рублей.