logo search
от Пановойomin3462_mail_ru_2013-12-13_14-08 / ГП часть 2

1. Понятие кредита и кредитного договора.

Слово "кредит" происходит от латинского "credere", что означает "верить, доверять".

По кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее (ст. 819 ГК РФ).

Существует несколько мнений относительно правовой природы кредитного договора: от признания его видом (разновидностью) договора займа до квалификации кредитного договора как самостоятельного гражданско-правового договора. Так, Д.А. Медведев считает кредитный договора разновидностью займа. Е.А. Суханов, признает кредитный договор самостоятельной разновидностью договора займа. С.А.Хохлов всячески подчеркивал родовую принадлежность кредитного договора к договору займа. Е.А.Павловский рассматривает кредитный договор как самостоятельный по отношению к займу. Л.Г.Ефимова считает, что договор кредита со своими формами (кредитным договором, договором коммерческого и договором товарного кредита) является консенсуальной разновидностью договора займа.

2.Отличие кредита от смежных обязательств.

Сравнение займа, кредита и ссуды

Заем

Кредит

Ссуда (безвозмездное пользование)

1. Займодавец /кредитор/ ссудодатель

Любое физическое или юридическое лицо

Только банк или иная кредитная организация при наличии лицензии Центрального банка РФ

Любое физическое или юридическое лицо

2. Объект сделки

Деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками (потребляемые вещи)

Только деньги

Индивидуально определенные вещи (непотребляемые вещи). Деньги не могут быть объектом ссуды

3. Право собственности на объект сделки

Переходит от займодавца к заемщику

Возникает у заемщика в момент получения денег

Право собственности сохраняется за ссудодателем

4. Риск случайной гибели или случайного повреждения объекта сделки

После получения денег или вещей риск несет заемщик

После получения денег риск несет заемщик

Риск несет ссудодатель, кроме случаев, предусмотренных ст. 696 ГК РФ

5. Возврату подлежит

Такая же сумма денег или равное количество других вещей того же рода и качества

Денежная сумма, эквивалентная полученной

Та же самая вещь в том состоянии, в котором она получена, с учетом нормального износа или в состоянии, обусловленном договором

6. Проценты

Заем может быть беспроцентным или процентным

Кредит всегда должен быть процентным

Проценты по ссуде противоречат закону (ст. 689 ГК РФ), так как объект ссуды передается в безвозмездное пользование

Особенности кредитного договора:

  1. кредитный договор несет в себе обязательства для кредитора с момента заключения договора, т.е. кредитор обязан предоставить заемщику денежные средства в объеме и на условиях, предусмотренных в договоре;

  2. кредитором по такому договору может выступать только банк либо другие финансово- кредитные учреждения, имеющие для этого лицензию Центрального банка РФ;

  3. кредитный договор может устанавливать лишь денежные обязательства между сторонами, т.е. одна сторона кредитует другую денежными средствами, а другая должна вернуть кредитору денежные средства.

Гражданским кодексом предусмотрены три основные формы кредитования:

Договор займа (гл.42 ГК РФ параграф 1),

Кредитный договор (гл.42 ГК РФ параграф 2),

Товарный и коммерческий кредит (гл.42 ГК РФ параграф 3).