3.Права, обязанности и ответственность сторон по договору:

Должник обязан произвести платеж финансовому агенту лишь при условии, что он получил от клиента, либо от финансового агента письменное уведомление об уступке денежного требования данному финансовому агенту (п. 1 ст. 830 ГК).

В случае обращения последнего к должнику с требованием произвести платеж должник вправе зачесть свои денежные требования к клиенту, если они уже имелись у должника, когда последний узнал об уступке денежного требования.

Должник вправе потребовать от финансового агента возврата уплаченной ему суммы, в случае, если докажет, что финансовый агент не исполнил свое обязательство осуществить клиенту обещанный платеж, связанный с уступкой требования, либо произвел такой платеж, зная о нарушении клиентом того обязательства, перед должником, к которому относится этот платеж.

Например, предположим, что основной договор - это договор поставки. Клиент банка, уступающий ему денежное требование, - это поставщик; должник - покупатель; денежное требование - требование уплаты цены товара. Обязанность поставщика по договору поставки заключается в передаче товара, обязанность покупателя - уплатить обусловленную договором цену.

Поставщик заключил договор факторинга с банком и передал ему свое денежное требование к покупателю, банк заплатил поставщику за переданное требование, а покупатель произвел банку платеж цены товара. Затем поставщик нарушает обязательство - не поставляет товар в установленный договором срок, и покупатель обращается к банку с требованием вернуть уплаченную сумму. Согласно п. 1 ст. 833 ГК, предъявляя такое требование, покупатель должен доказать, что он не вправе получить уплаченную сумму непосредственно с поставщика. То, чего должник не был бы вправе получить от клиента в отсутствие договора факторинга, он не вправе получить и от банка при наличии такого договора.

Финансовый агент:

В разумный срок обязан по просьбе должника предоставить доказательства уступки денежного требования ( п. 2 ст.830 ГК).

Если финансовый агент покупает у клиента право на все суммы, причитающиеся последнему от должника. Клиент не несет ответственности, если полученная агентом сумма окажется меньше суммы финансирования.

А если целью заключения договора является обеспечение исполнения обязательства клиента перед финансовым агентом, то клиент обязан возместить в случае недостаточности возвращенной суммы долга недостающие денежные средства. Аналогично поступает и финансовый агент: в случае излишка суммы, уплаченной должником в обеспечение обязательства клиента, перевести клиенту средства, превышающие сумму обязательства (ст.831 ГК РФ).

Ответственность по договору.

Если договором не предусмотрено иное, клиент несет ответственность перед финансовым агентом лишь за действительность денежного требования, которое является предметом уступки(п.1 ст.827 ГК РФ).

Клиент обязан передать финансовому агенту все документы (счета, фактуры, накладные, переписку и т.д.), подтверждающие денежное требование и допускать финансового агента к балансу, счетам, бухгалтерским документам.