Відмітні особливості понять «ризик» і «загроза»

Відмітні особливості

Ризик

Загроза

1

2

3

Визначення

Міра допустимо (або недопустимо) небезпечних умов діяльності банку, несприятливі наслідки яких реалі-зуються у зв'язку з помилковими діями (рішеннями) або бездіяльніс-тю персоналу банку

Міра небезпеки діяльності банку, пов'язана з протиправ-ними, караними діями осіб (як правило, сторонніх по відно-шенню до банку)

Сфера реалізації

Підприємницька (у тому числі кредитно-фінансова) і виробнича діяльність, інші стосунки, які регу-льовані законодавством

Будь-які види людської діяль-ності (включаючи підприєм-ницьку, виробничу тощо), та стосунків між людьми

Джерело виникнення

Власні дії або рішення суб'єкта безпеки (підприємця, банку)

Дії або рішення особи (осіб), сторонніх по відношенню до суб'єкта безпеки банку

1

2

3

Зміст з точки зору права

Помилка суб'єкта безпеки або його працівників

Протиправні, кримінально кара-ні дії

Допустимість існування

Згідно теорії банківських ризиків, існування останніх є нормальною складовою будь-якої комерційної діяльності. Метою управління ризиками є досягнення через використання наявних у розпоряд-женні банку адміністративних і економічних механізмів рівня захи-щеності, що дозволяє банку отриму-вати достатній прибуток і розподі-ляти його відповідно до встанов-лених нормативів і договорів

Принципова неприпустимість погроз з погляду кримінального права. «Загроза» в контексті кримінального законодавства пов'язана з навмисними проти-правними діями сторонніх осіб відносно суб'єкта безпеки, і характеризується не припусти-мо високим ступенем небезпек-ки. Рівень «загрози», на відміну від рівня ризику, не може бути оцінений як «прийнятний» ні за яких обставин

Основні джерела регулювання

Цивільний Кодекс, Закон України «Про Національний Банк України». Закон України «Про банки і банківську діяльність»

Кримінальний Кодекс України