Банки. Кредитні відносини
Банки – це комерційні організації, які займаються підприємництвом у сфері кредиту, тобто акумулюють й використовують на принципах платності, страховості й повернення вільних грошових засобів.
Необхідно розмежовувати пасивні банківські операції, пов’язані із залученням тимчасово вільних грошових засобів, та активні, пов’язані із наданням кредитів. Перші викликають витрати банку, а другі приносять йому дохід. Банківський прибуток формується як різниця між кредитною ставкою (норма позичкового процента за кредитами банку) й обліковою ставкою банківського процента (норма позичкового процента на вкладах у банку).
Залежно від функцій в ринковій економіці можна виділити такі їх види:
1. Центральний (емісійний) банк – займається випуском (емісією) грошей. Цей банк реалізує держану політику в галузях грошового обігу й кредиту.
2. Комерційні банки, які обслуговують комерційні операції між підприємцями. Їх діяльність в основному обмежується посередництвом. Банк виконує різні фінансові операції за домовленість з клієнтом, отримуючи за це певну платню.
3. Спеціалізовані банки, які займаються кредитно-фінансовою діяльністю у більш-менш обмеженій сфері. Серед них:
- інвестиційні банки, які кредитують капітальне будівництво;
- інноваційні банки, які надають кредити під здійснення науково-технічних програм;
- іпотечні банки надають позики під заставу нерухомого майна (землі, будови).
- Поруч із банками, які мають у кредитній системі першочергове значення, існують інші, менші – кредитні установи, які спеціалізуються на певній діяльності, так звані парабанки. До них передусім належать:
холдінг-компанії . Вони акумулюють вільні кошти випуском власних акцій, вкладаючи їх потім в акції інших підприємств;
траст-компанії. Ведуть справи з майном і цінними паперами за дорученням клієнта;
лізингові-компанії. Надають кредити з одночасною орендою майна;
товариства взаємного кредиту, які створюються дрібними і середніми підприємцями;
ощадні каси, які мобілізують кошти трудящих й передають їх у розпорядження банків.
Кредитні відносини виникають між кредитором і позичальником з приводу мобілізації тимчасово вільних грошових коштів та їх використання на умовах повернення і платності. Реалізація кредитних відносин забезпечується інституційними ланками кредитної системи: банками та усіленими небанківськими фінансово-кредитними установами.
Кредитні відносини не виникають в процесі виробництва, вони тільки опосередковують цей процес. Особливість кредитної угоди заклечається в тому, що якими б не були її першочергові умови, заключна стадія завжди проводиться в грошовій формі.
Причиною виникнення і функціонування кредитних відносин є необхідність забезпечити безперервний процес виробництва.
Процес акумуляції тимчасово вільних грошових засобів і їх перерозподіл здійснюється за допомогою кредиту. Для того, щоб виникли кредитні відносини необхідні визначені економічно-правові умови:
Природа кредитної угоди базується на тимчасовій позичці чужої власності і обумовлює необхідність матеріальної відповідальності її учасників за виконання взятих на себе зобов’язань.
Учасники кредитної угоди повинні бути юридично самостійними особами.
Співпадання економічних інтересів кредитора і позичальника.
Кредит можна охарактеризувати як відносини між кредитором і позичальником з приводу мобілізації тимчасово вільних грошових коштів та їх використання на умовах повернення і платності.
Кредитор – суб’єкт кредитних відносин, який надає кредити іншому суб’єкту у тимчасове користування. Джерелом засобів для видачі позики можуть бути, як власні засоби кредитора, так і позичені. Кредиторами можуть бути підприємства, страхові компанії, інвестиційні та пенсійні фонди. Ціною надання кредитів являється одержання прибутку у вигляді позичкового процента.
Позичальник – суб’єкт кредитних відносин, який отримав у тимчасове користування грошові кошти на умовах повернення, строковості і платності. Позичальник використовує одержані засоби як в процесі обороту, так і виробництва товарів.
- Тема 1: “Предмет і метод
- Основні поняття
- 1.Зародження і розвиток економічної теорії
- 2.Предмет економічної теорії як комплексної науки
- 3.Складові економічної теорії: політична економія, мікроекономіка, макроекономіка
- 4.Закони, принципи і категорії економічної теорії. Позитивна і нормативна економіка
- 5.Методи економічних досліджень
- 6.Функції економічної теорії
- 7.Економічна політика
- 8.Місце економічної теорії в системі економічних наук
- Тема 2: “Економічні потреби і виробничі можливості суспільства ”
- Основні терміни і поняття
- 1.Економічні потреби, їх суть і класифікація
- 2.Закон зростання потреб
- 3.Виробництво і його фактори
- 4.Обмеженість виробничих ресурсів
- Значення альтернативних можливостей
- Контрольні запитання і завдання
- Тема 3: “Економічна система суспільства ” Найкраща економічна система – це та, яка максимально забезпечує людей тим, чого вони найбільше потребують.
- Основні терміни і поняття
- 1.Економічна система та її структурні елементи
- 2.Класифікація економічних систем
- 3.Системи вільного або чистого ринку (вільного підприємництва)
- 4.Централізовано-планова економіка
- 5.Традиційна та змішана економічні системи
- Контрольні запитання і завдання
- Основні терміни і поняття
- 1. Власність у системі економічних відносин
- 2. Суб’єкти і об’єкти власності
- 3.Структура власності та її історичні типи, види і форми
- Контрольні запитання і завдання
- Тема 5: “Форми організації суспільного виробництва ”
- Основні терміни і поняття
- 1.Товарна форма організації суспільного виробництва, його суть та ознаки
- Спільні риси
- Відмінності
- Товар та його властивості
- Вартість і ціна: альтернативні теорії
- Контрольні запитання і завдання
- Тема 6: “Гроші.Товарно-грошові відносини”
- Основні терміни і поняття
- 1. Суть грошей
- 2. Форми грошей та їх еволюція
- 3. Функції грошей
- 4. Сутність грошового обороту
- 5. Поняття грошової маси. Грошовий мультиплікатор.
- 6. Сучасні засоби платежу, які обслуговують грошовий обіг
- Контрольні запитання і завдання
- Тема 7: “Ринок як економічна форма організації суспільного виробництва ”
- Основні терміни і поняття
- 1.Суть, функції і умови формування ринку
- Умови функціонування ринку
- Економічне вілособлення окремих виробників;
- 2.Попит і пропозиція. Ринкова рівновага
- 3.Еластичність попиту і пропозиції
- 4.Конкуренція та її значення. Типи конкуренції
- 5.Причини виникнення та форми монополій
- Причини виникнення монополій
- Форми монополій
- Позитивні наслідки:
- Негативні наслідки:
- Монополістична конкуренція.
- Антимонопольна політика
- Контрольні запитання і завдання
- Основні терміни і поняття
- 1. Структура ринку. Принципи класифікацій ринків
- 2. Ринок предметів споживання
- 3. Ринок виробничих ресурсів
- 4.Фінансовий ринок, його складові елементи
- Інфраструктура ринку
- Банки. Кредитні відносини
- Контрольні запитання і завдання
- Тема 9: “Підприємство і підприємництво ” Підприємець – це людина особливого роду. Прибуток для нього лише символ успіху. Головне – ступити на незвіданий шлях, далекий від усталених рішень.
- Основні терміни і поняття
- 1. Домогосподарства як суб’єкт ринкових відносин
- 2. Підприємство як суб’єкт ринкової економіки, його суть форми і види
- 3. Види підприємств
- Види підприємств за розміром
- Контрольні запитання і завдання
- Тема 10: “Капітал. Витрати виробництва і прибуток ” Теорія капіталу є одним з найскладніших розділів економічної теорії.
- Основні терміни і поняття
- Капітал як основна економічна категорія товарного виробництва
- Витрати виробництва: їх суть і класифікація
- Витрати фірми у короткостроковому періоді
- Валовий дохід і прибуток підприємства. Норма прибутку
- Е Валовий дохід (виручка від реалізації) Зовнішні витрати (явні) Внутрішні витрати (неявні, альтернативні, в тому числі нормальний прибуток кономічний прибуток
- 4.Кругооборот і оборот промислового капіталу. Амортизація
- Контрольні запитання і завдання
- Тема 11: “Форми суспільного продукту в процесі відтворення”
- Основні терміни і поняття
- 1.Суть і багатогранність процесу відтворення
- 2.Суть і види економічного відтворення
- 3.Система національних розрахунків як нормативна база макроекономіки, її структура
- 4.Основні макроекономічні показники
- 5.Національне багатство. Його зміст і структура
- Контрольні запитання і завдання
- Тема 12: “Економічне зростання та його чинники. Економічні цикли”
- Основні терміни і поняття
- 1.Зміст та фактори економічного зростання
- Економічне зростання класифікують за темпами і за типами.
- Саме ці фактори визначають спроможність до економічного зростання.
- 2.Економічне зростання на основі кривої виробничих можливостей
- 3.Макроекономічна нестабільність
- Контрольні запитання і завдання
- Тема 13: “Державне регулювання національної економіки ” в політиці є своя невидима рука, яка діє в напрямі, протилежному дії невидимої руки ринку.
- Основні терміни і поняття
- 1.Держава як суб’єкт ринкових відносин
- 2. Економічні функції держави
- 3.Державний бюджет
- 4. Регулююча діяльність держави у соціальній сфері
- Контрольні запитання і завдання
- Тема 14: “Світове господарство.Форми міжнародних економічних відносин”
- Основні терміни і поняття
- 1.Суть світового господарства
- 2.Міжнародна торгівля
- 3.Державне регулювання зовнішньої торгівлі. Протекціонізм і вільна торгівля
- 4.Міжнародний рух капіталів: сутність і форми. Міжнародні кредити
- Вивіз позичкового капіталу здійснюється у вигляді приватних і державних позик через систему міжнародного кредиту.
- 5.Міжнародні валютно-фінансові відносини
- 6.Етапи розвитку світової валютної системи
- 7.Валютні ринки. Валютний курс
- Контрольні запитання
- Тема 15: “Економічні аспекти глобальних проблем”
- Основні терміни і поняття
- 1.Причини виникнення та суть глобальних проблем
- 2.Екологічна криза та форми її вияву
- 3.Паливно-енергетична та сировинна проблеми.
- 4.Роззброєння та його роль у вирішенні глобальних проблем
- Контрольні запитання і завдання
- Семінарське заняття 1
- Контрольні запитання:
- Семінарське заняття 2
- Контрольні запитання:
- Семінарське заняття 3
- Контрольні запитання:
- Семінарське заняття 4
- Контрольні запитання:
- Задача 1
- Задача 2
- Семінарське заняття 5
- Контрольні запитання:
- Задача 1
- Задача 2
- Семінарське заняття 6
- Контрольні запитання:
- Задача 1
- Залача 2
- Задача 3
- Задача 4
- Задача 5
- Задача 6
- Семінарське заняття 7
- Контрольні запитання:
- Семінарське заняття 8
- Контрольні запитання:
- Семінарське заняття №9
- Контрольні запитання:
- Семінарське заняття 10.
- Контрольні запитання:
- Семінарське заняття №11
- Контрольні запитання:
- Семінарське заняття №12
- Контрольні запитання:
- Семінарське заняття 13
- Контрольні запитання:
- Домашня самостійна робота
- Завдання:
- Домашня самостійна робота
- Завдання:
- Домашня самостійна робота
- Завдання:
- Домашня самостійна робота
- Завдання:
- Домашня самостійна робота
- Завдання:
- Домашня самостійна робота
- Завдання:
- Домашня самостійна робота
- Завдання:
- Домашня самостійна робота
- Завдання
- Домашня самостійна робота
- Завдання:
- Домашня самостійна робота
- Завдання:
- Домашня самостійна робота
- Завдання:
- Домашня самостійна робота
- Завдання:
- Домашня самостійна робота
- Завдання:
- Домашня самостійна робота
- Завдання:
- Домашня самостійна робота
- Завдання: