3. Порядок пользования кредитом и его возврата

3.1. За пользование кредитом заемщики уплачивают Кредитору проценты из расчета годовой процентной ставки в размере:

_______ процентов годовых - от даты, следующей за датой предоставления кредита (займа), до последнего числа месяца, в котором закладная выдана первоначальному залогодержателю (вариант: в котором осуществлена регистрация ипотеки на квартиру (жилой дом));

_______ процентов годовых - с первого числа месяца, следующего за месяцем выдачи закладной первоначальному залогодержателю (вариант: следующего за месяцем регистрации ипотеки на квартиру (жилой дом)), до даты окончания срока исполнения денежного обязательства.

Кредитор (владелец закладной, он же залогодержатель) вправе самостоятельно, в одностороннем порядке, изменить размер процентной ставки в сторону уменьшения, о чем в письменной форме уведомляет заемщиков.

3.2. Проценты по кредиту начисляются Кредитором ежемесячно на остаток суммы кредита (ссудной задолженности), подлежащей возврату, ежемесячно, начиная со дня, следующего за днем фактического предоставления кредита, и по день окончательного возврата кредита включительно.

3.2.1. Период с первого по последнее число каждого календарного месяца, при этом обе даты включительно, за который начисляются проценты на оставшуюся сумму кредита, называется процентным периодом.

Период с даты, следующей за датой предоставления кредита, по последнее число месяца, в котором предоставлены денежные средства, называется первым процентным периодом.

3.2.2. Расчет размера денежного обязательства (основного долга и процентов) производится с точностью до двух знаков после запятой, при этом округление производится по математическим правилам. При расчете процентов за процентный период промежуточных округлений не допускается.

3.2.3. Базой для начисления процентов по кредиту является действительное число календарных дней в году (365 или 366 дней соответственно).

3.3. Заемщики погашают кредит и уплачивают проценты, начисленные за пользование кредитом, путем осуществления ежемесячных платежей в следующем порядке:

3.3.1. Одновременно с подписанием настоящего договора предоставляют

банку письменное распоряжение о перечислении в пользу Кредитора денежных

средств в счет погашения задолженности с лицевых счетов заемщиков (лицевого

счета Представителя заемщиков), открываемых до подписания настоящего

договора в ________________________________________________________________

(наименование банка)

(далее - банк). Если указанные в данном пункте лицевые счета открыты в

банке, отличном от Кредитора, то заемщики предоставляют копии

распоряжений.

Заемщики вносят средства, достаточные для совершения ежемесячного платежа, на свои лицевые счета (на лицевой счет Представителя заемщика) не позднее даты платежа, определенной п. 3.3.4 настоящего договора.

Списание средств заемщиков с их лицевых счетов (лицевого счета Представителя заемщика) в погашение задолженности по кредиту происходит в соответствии с условиями настоящего договора не позднее последней даты каждого процентного периода.

3.3.2. Датой исполнения обязательств заемщиков по настоящему договору стороны согласились считать последний день процентного периода независимо от даты уплаты начисленного ежемесячного платежа в данном процентном периоде.

3.3.3. Исполнение обязательств заемщиками по настоящему договору осуществляется путем безналичного перечисления (либо внесения в кассу Кредитора) средств, как разовыми, так и долгосрочными поручениями о перечислении средств на счета расчетов по ипотечному кредиту. Конкретные номера счетов будут сообщены Кредитором заемщикам в срок не позднее 2 (двух) рабочих дней, считая с даты их открытия. К зачислению на вышеуказанные счета расчетов принимаются только переводы, в которых в назначении платежа указаны следующие реквизиты: фамилия, имя, отчество заемщика, номер и дата настоящего кредитного договора.

3.3.4. Ежемесячные платежи по возврату кредита и уплате процентов, кроме первого и последнего, заемщики производят за текущий процентный период не позднее последнего числа каждого календарного месяца. Если последнее число календарного месяца приходится на выходной (праздничный) день, то платеж осуществляется в первый рабочий день, следующий за указанным выходным (праздничным) днем.

3.3.5. Первый платеж включает только начисленные проценты за первый процентный период и подлежит внесению в срок, определенный для второго платежа, и состоит из начисленных процентов за первый платежный период и аннуитетного платежа за второй процентный период.

3.3.6. В последующие _________ (________) (комментарий: срок кредитования минус два) периоды платежей заемщики производят ежемесячные платежи по возврату кредита и уплате начисленных процентов в виде единого ежемесячного аннуитетного платежа, определяемого по формуле:

ПС

Размер ежемесячного = ОСЗ ------------------------,

аннуитетного платежа - (ПП - 1)

1 - (1 + ПС)

где ОСЗ - остаток ссудной задолженности (суммы обязательства) на расчетную дату;

ПС - месячная процентная ставка, равная 1/12 от годовой процентной ставки, установленной на сумму обязательства в соответствии с настоящей закладной (в процентах годовых);

ПП - количество процентных периодов, оставшихся до окончательного погашения ссудной задолженности (суммы обязательства).

Расчет размера ежемесячного аннуитетного платежа производится с точностью до двух знаков после запятой, при этом округление производится по математическим правилам.

Размер ежемесячного аннуитетного платежа, рассчитанный по вышеуказанной формуле на дату подписания настоящего договора, составляет ________ (______) российских рублей, указывается в графике платежей, и приводится в информационном расчете, который является неотъемлемым приложением к настоящему договору.

3.3.7. В случае если размер ежемесячного аннуитетного платежа, исчисленный на основании формулы, указанной в п. 3.3.6 настоящего договора, превышает остаток фактических обязательств заемщиков на дату платежа, то размер очередного платежа определяется равным вышеуказанному остатку фактических обязательств заемщиков. При этом данный платеж будет являться последним, и п. 3.3.8 настоящего договора не применяется.

3.3.8. Последний платеж по возврату кредита и уплате процентов подлежит внесению в течение месяца, считая с даты, отстоящей от даты фактического предоставления кредита ровно на ________ (_________) календарный месяц. Сроком окончательного и полного возврата кредита и уплаты процентов является дата, отстоящая от даты фактического предоставления кредита ровно на _______ (_________) календарных месяца.

3.3.9. Последний платеж по кредиту включает в себя платеж по возврату оставшейся суммы кредита и платеж по уплате начисленных процентов. При этом проценты уплачиваются за фактическое количество дней пользования оставшейся суммой кредита.

3.3.10. При истечении сроков платежей, установленных настоящим договором, и непогашении задолженности заемщиками Кредитор переносит непогашенную в срок задолженность на счета просроченных ссуд и просроченных процентов.

3.3.11. При отсутствии просрочки в исполнении обязательств заемщиками из суммы ежемесячного платежа, полученного Кредитором, в первую очередь погашаются обязательства по выплате начисленных процентов за соответствующий процентный период, а оставшиеся средства направляются в счет возврата суммы кредита.

3.3.12. При просрочке в исполнении обязательств заемщиками по настоящему договору размер ежемесячного платежа увеличивается на сумму пеней и штрафов, о чем Кредитор уведомляет заемщиков.

3.3.13. В случае недостаточности денежных средств заемщиков для исполнения им обязательств по настоящему договору в полном объеме устанавливается следующая очередность погашения требований Кредитора:

- в первую очередь - издержки Кредитора по получению исполнения обязательств заемщиков;

- во вторую очередь - требование по выплатам процентов;

- в третью очередь - требование по возврату суммы кредита;

- в четвертую очередь - требование по пеням за просроченные выплаты в счет уплаты процентов;

- в пятую очередь - требование по пеням за просроченные выплаты в счет возврата суммы кредита;

- в шестую очередь - требование по просроченным выплатам в счет уплаты процентов;

- в седьмую очередь - требование по выплате просроченных платежей в счет возврата суммы кредита;

- в восьмую очередь - требование по выплате штрафов;

- в девятую очередь - требование по досрочному возврату кредита.

3.3.14. Кредитору принадлежит право самостоятельно, в одностороннем порядке, изменить очередность погашения заемщиками требований Кредитора и установить произвольную очередность погашения требований вне зависимости от очередности, указанной в п. 3.3.13 настоящего договора, и вне зависимости от назначения платежей, указанных заемщиками.

3.4. Настоящим договором устанавливается временной период в размере 6 (шести) месяцев (срок моратория на досрочное погашение), считая от даты фактического предоставления кредита, в течение которого заемщикам запрещено производить платежи в счет досрочного исполнения обязательств по настоящему договору.

3.5. Досрочное полное и/или частичное исполнение обязательств разрешается заемщикам по истечении срока моратория на досрочное погашение, указанного в п. 3.4 настоящего договора, в следующем порядке:

3.5.1. Досрочное исполнение обязательств производится только в сроки, предусмотренные для осуществления ежемесячных платежей.

3.5.2. Досрочному исполнению обязательств со стороны заемщиков предшествует письменное заявление-обязательство, направленное Кредитору, о намерении осуществить досрочный возврат кредита (части кредита), включающее информацию о сумме и сроках досрочного платежа.

3.5.3. Заемщики обязаны направить Кредитору заявление-обязательство о досрочном возврате кредита (части кредита) не позднее чем за 15 (пятнадцать) календарных дней до предполагаемой даты осуществления досрочного платежа. В противном случае заемщикам отказывают в принятии досрочного платежа.

3.5.4. Сумма, заявляемая заемщиками в качестве частичного досрочного возврата кредита (части кредита), не может быть менее (____________) рублей.

3.5.5. В случае если заемщики не исполнят или ненадлежащим образом исполнят обязательство по досрочному возврату кредита, предусмотренное в заявлении-обязательстве, направленном Кредитору, на заемщиков может быть наложен штраф в сумме (_____________) рублей вне зависимости от наличия вины заемщиков.

3.5.6. В случае осуществления заемщиками полного досрочного исполнения обязательств по возврату суммы кредита проценты, начисленные до даты такого досрочного возврата, в соответствии с условиями настоящего договора, подлежат уплате в полном объеме в дату полного досрочного исполнения обязательств по возврату суммы кредита.

3.5.7. При осуществлении заемщиками ежемесячного платежа в большем размере, чем это установлено условиями настоящего договора, сумма, превышающая необходимый ежемесячный платеж (с учетом возможного досрочного погашения, производимого в соответствии с условиями настоящего договора), не принимается Кредитором к исполнению и возвращается заемщику за вычетом накладных расходов.

3.5.8. После осуществления заемщиками частичного досрочного возврата кредита (части кредита) перерасчет ежемесячного аннуитетного платежа не производится, при этом срок кредитования соответственно сокращается.

С согласия Кредитора и при наличии письменного заявления заемщиков может производиться перерасчет аннуитетного платежа, исходя из нового остатка ссудной задолженности по формуле, указанной в п. 3.3.6 настоящего договора. В этом случае заемщикам направляется письменное уведомление о произведенном перерасчете с приложением нового информационного расчета с графиком погашения платежей, который должен быть подписан заемщиками. В случае если заемщики не предоставят Кредитору подписанный новый информационный расчет в течение 10 (десяти) рабочих дней с даты получения, перерасчет считается не произведенным.

3.6. Фактическим возвратом кредита и уплатой всех начисленных процентов считается возврат в полном объеме суммы кредита и начисленных процентов по нему за весь срок пользования денежными средствами, а также уплата указанной в настоящем договоре неустойки (в случае ее начисления).