2.2.2. Самооценка покупательной способности.
Принятие решения о покупке жилья
Путь к покупке жилого помещения начинается с определения покупателем своих возможностей и желаний. В идеале возможности и желания должны соответствовать друг другу, однако на практике, увы, так случается не всегда.
Заметим, что в случае с покупкой жилья весьма опасно переоценить свои возможности, поскольку итог такой переоценки вполне предсказуем - это банальная нехватка средств на покупку квартиры вашей мечты. Защитить себя от подобной неприятности и сопутствующих разочарований можно только одним способом - тщательным расчетом, который позволит не только реально оценить покупательную способность, но заранее продумать варианты действий на случай возникновения непредвиденных обстоятельств. Примерная схема расчета обычно включает:
1) предварительную оценку стоимости жилья, которое вы намереваетесь купить, - скажем, с точностью до 100 - 150 тыс. руб.;
2) количественную оценку фактически имеющихся в вашем распоряжении денежных средств;
3) предварительную оценку стоимости принадлежащего лично вам имущества, которое в случае необходимости может быть продано для получения дополнительных (резервных) денежных средств;
4) количественную оценку денежных средств, на безвозмездное получение которых вы можете рассчитывать до предполагаемой даты совершения покупки, - например, средств, которые вам могут под честное слово (и без процентов) одолжить на некоторое время родственники и друзья;
5) предварительную оценку дополнительных доходов, которые вы в связи с предстоящей покупкой обоснованно намереваетесь извлечь из соответствующих видов деятельности: второй работы, сдачи в аренду (или внаем) имущества (в т.ч. жилых и нежилых помещений), операций с ценными бумагами и др.
Сложив выявленные по п. п. 2 - 4 значения и сопоставив полученную сумму с оценочной стоимостью жилого помещения, вы сможете ответить на вопрос о том, насколько ваши возможности соответствуют вашим желаниям. Вариантов ответа может быть несколько:
1) имеющихся в вашем распоряжении средств хватает не только на приобретение жилого помещения предварительно обозначенной стоимости, но и на формирование небольшого денежного резерва, который может пригодиться при возникновении каких-либо неблагоприятных обстоятельств, например при изменении первоначальной стоимости квадратного метра жилья и т.п. Это оптимальный вариант, позволяющий покупателю сразу же приступить к последующим активным действиям;
2) имеющихся в вашем распоряжении средств хватает только на приобретение жилого помещения предварительно обозначенной стоимости. Это промежуточный вариант, который, с одной стороны, позволяет покупателю не отказаться от своих первоначальных намерений, с другой - побуждает его к поиску дополнительных источников денежных средств, пусть и сравнительно небольших;
3) имеющихся в вашем распоряжении средств не хватает на приобретение жилого помещения предварительно обозначенной стоимости, не говоря о том, чтобы выделить часть из этих средств в резерв. Такой вариант можно назвать труднореализуемым, поскольку ни одно из последующих действий, предпринятых покупателем, не приведет к реальному увеличению имеющихся в распоряжении покупателя денежных средств. Оказавшись в подобной ситуации, покупатель может поступить следующим образом:
- на время отказаться от намерений купить предварительно выбранное им жилое помещение;
- пересмотреть свой первоначальный выбор в пользу удешевления покупки;
- попытаться приобрести жилое помещение в рассрочку;
- воспользоваться внешними источниками финансирования покупки - например, обратиться в банк или иное соответствующее учреждение за кредитом;
4) имеющихся в вашем распоряжении средств не хватает на приобретение жилого помещения предварительно обозначенной стоимости и при этом исчерпаны возможности как по удешевлению покупки и изменению условий ее совершения, так и по привлечению денежных ресурсов извне. Это наихудший из возможных вариантов, поскольку он практически не оставляет покупателю шансов на решение жилищного вопроса в первоначально намеченные сроки. В подобной ситуации наиболее разумно отложить покупку жилья до той поры, пока в вашем распоряжении не окажется достаточных для совершения сделки средств.
Обратим внимание уважаемых читателей на то, что совершение сделки предполагает, помимо внесения соответствующей платы за приобретаемое жилое помещение, и совершение целого ряда других платежей, в т.ч. довольно крупных. К таким платежам следует отнести:
- оплату услуг по оформлению и представлению документов, необходимых для совершения сделки;
- оплату услуг третьих лиц - оценщиков жилья, юристов, риелторов, нотариусов и т.д.;
- оплату расходов по нотариальному оформлению сделки;
- оплату расходов по государственной регистрации договора купли-продажи и права собственности;
- оплату расходов по страхованию;
- оплату налогов.
Заметим, что учитывать дополнительные расходы, связанные с совершением сделки по покупке жилья, довольно затруднительно, поскольку, как правило, в точности не известны ни их размеры, ни сроки. И тем не менее попытаться произвести такой учет необходимо, поскольку в противном случае рассчитываться за перечисленные выше услуги третьих лиц, как и за оформление различных бумаг, придется из средств, изначально предназначавшихся для оплаты покупки и размер которых обычно строго ограничен.
Упростить расчеты и помочь принять окончательное решение о покупке могут записи, совершенные вами в процессе оценки своей покупательной способности. Пример листка самооценки покупательной способности представлен ниже.
Листок самооценки покупательной способности
по состоянию на 00.00.0000 <1>
--------------------------------
<1> Наумова И.Л., Михаленко Я.С., Чипуренко Е.В. Как приобрести квартиру. СПб.: Питер, 2005.
N | Наименование показателя | Стоимостное выражение, руб. | Комментарий |
1 | 2 | 3 | 4 |
1 | Оценочная стоимость кредитуемой квартиры | 1500000 | Рассмотреть более дешевые варианты |
2 | Размер текущих накоплений | 100000 | Рассмотреть возможность увеличения накоплений |
3 | Оценочная стоимость имеющейся квартиры | 600000 | Учесть накладные расходы по реализации - до 50000 руб. |
4 | Оценочная стоимость дорогостоящего имущества | 100000 | Вырученные от продажи деньги использовать как финансовый НЗ |
5 | Привлекаемые средства - помощь родственников | 50000 | Используются для оплаты расходов по оформлению кредита и сделки |
6 | Ссуда (субсидия) по месту работы | 50000 | Используются для возврата привлекаемых средств (п. 5) |
7 | Ориентировочный размер кредита (п. 1 - (п. 2 + п. 3 + п. 4)) | 700000 | - |
8 | Размер прямого ежемесячного официального дохода | 30000 | До налогообложения |
9 | Размер дополнительного ежемесячного официального дохода | 12000 | Индивидуальная трудовая деятельность, выручка от сдачи квартиры внаем, субсидия |
10 | Размер иных доходов (если имеются) | ... | - |
11 | Размер обязательных ежемесячных расходов, в том числе | 13500 | - |
12 | Квартплата и коммунальные платежи | 2500 | - |
13 | Транспорт и связь | 2000 | Следует сократить вдвое |
14 | Страховка, погашение кредита за мебель | 1500 | Выплачиваются в ближайшие 2 месяца |
15 | Питание, одежда, обувь | 7500 | - |
16 | Ежемесячный "чистый" остаток | 28500 | - |
При необходимости в этот же документ можно (отдельными графами) внести и сведения о предполагаемых размерах других платежей, связанных с совершением сделки по покупке жилья. Время от времени внесенные в листок сведения необходимо корректировать.
Но предположим, что вы решились на покупку. Что ж, тогда приступайте к следующему этапу подготовки к сделке - выбору конкретного жилого помещения, оптимально устраивающего вас как его будущего владельца.
Yandex.RTB R-A-252273-3
- Квартирный вопрос: все, что вы хотите знать м.Ю. Рогожин
- Глава 1. Приватизация жилья
- 1.1. Краткая характеристика Закона рф
- 1.2. Общие вопросы приватизации жилья
- 1.3. Процедура передачи приватизируемого
- 1.4. Договор передачи приватизируемого
- Глава 2. Покупка жилья
- 2.1. Законодательная база сделок
- 2.2. Процедура совершения сделки
- 2.2.1. Стороны сделки. Первичный и вторичный рынок жилья
- 2.2.2. Самооценка покупательной способности.
- 2.2.3. Выбор объекта покупки.
- 2.2.4. Предварительное изучение правоустанавливающих
- 2.2.5. Предварительный осмотр жилого помещения
- 2.2.6. Согласование условий договора.
- Глава 3. Участие в инвестиционных жилищных проектах (долевое строительство)
- 3.1. Характеристика Федерального закона
- 3.2. Застройщик "в законе" - кто он?
- 3.3. Договор участия в долевом жилищном строительстве,
- 3.4. Условия договора участия
- 3.5. Порядок передачи объекта от застройщика
- 3.6. Обеспечение исполнения обязательств по договору
- Глава 4. Приобретение жилья в кредит
- 4.1. Ипотека: приобретение жилья в кредит
- 4.1.1. Организационно-правовая база жилищной ипотеки,
- 4.1.2. Договор о жилищной ипотеке, его содержание и форма
- 4.1.3. Особенности ипотеки жилых помещений
- 4.1.4. Организация ипотечного жилищного кредитования
- 4.2. Приобретение жилья в кредит без залога
- Глава 5. Приобретение жилья по программе "государственные жилищные сертификаты"
- 5.1. Краткая характеристика Программы
- 5.2. Понятие о государственном жилищном сертификате.
- 5.3. Порядок определения участников Программы гжс
- 5.4. Порядок выдачи сертификатов участникам Программы гжс
- 5.5. Порядок заключения договора банковского счета
- 5.6. Порядок оплаты приобретаемого жилого помещения
- Глава 6. Обмен жилья
- 6.1. Законодательная база сделок по обмену недвижимости.
- 6.2. Процедура совершения сделки по обмену
- 6.2.1. Стороны сделки. Выбор объекта сделки.
- 6.2.2. Предварительный осмотр жилого помещения.
- 6.3. Особенности обмена жилых помещений, предоставленных
- Глава 7. Дарение и наследование жилья. Безвозмездное пользование жильем
- 7.1. Дарение жилых помещений
- 7.1.1. Договор дарения, его содержание и форма
- 7.1.2. Особенности совершения сделки по дарению
- 7.2. Наследование жилых помещений
- 7.2.1. Общие вопросы наследования жилых помещений
- 7.2.2. Наследование жилого помещения по завещанию
- 7.2.3. Наследование жилого помещения в силу закона
- 7.2.4. Приобретение (принятие) жилого помещения
- 7.2.5. Пользование жилым помещением,
- 7.3. Безвозмездное пользование жилым помещением
- Глава 8. Рента
- 8.1. Договор ренты, его содержание и форма.
- 8.2. Пожизненное содержание с иждивением
- Глава 9. Наем жилья
- 9.1. Наем жилого помещения, принадлежащего
- 9.1.1. Общие вопросы найма жилого помещения,
- 9.1.2. Договор найма жилого помещения, принадлежащего
- 9.2. Наем жилого помещения по договору социального найма.
- 9.2.1. Общие вопросы найма жилого помещения
- 9.2.2. Договор социального найма жилого помещения,
- Глава 10. Оценка жилья
- 10.1. Краткая характеристика Федерального закона
- 10.2. Договор оценки, его форма и содержание
- 10.3. Отчет об оценке
- 10.4. Методика оценки жилых помещений
- Глава 11. Регистрация права собственности на жилье
- 11.1. Общие вопросы регистрации права
- 11.2. Характеристика Федерального закона "о государственной
- 11.3. Особенности регистрации права собственности
- 11.3.1. Особенности государственной регистрации права
- 11.3.2. Особенности государственной регистрации ипотеки
- 11.3.3. Особенности государственной регистрации права
- 11.3.4. Особенности государственной регистрации права
- Глава 12. Налогообложение сделок с жильем
- 12.1. Общие вопросы налогообложения
- 12.2. Особенности налогообложения жилых помещений,
- Приложения
- 1. Предмет договора
- 2. Цена и порядок расчетов
- 3. Передача имущества
- 4. Права и обязанности сторон
- 5. Ответственность
- 6. Споры
- 7. Прочие условия
- 8. Адреса и паспортные данные сторон
- 1. Общие положения
- 2. Предмет договора
- 3. Цена договора
- 4. Обязательства сторон
- 5. Права сторон
- 6. Ответственность сторон
- 7. Гарантии качества
- 8. Передача объекта долевого строительства
- 9. Односторонний отказ от исполнения договора
- 10. Уступка прав требований по договору
- 11. Обеспечение исполнения обязательств по договору
- 12. Освобождение от ответственности (форс-мажор)
- 13. Заключительные положения
- 14. Адреса и реквизиты сторон
- 1. Предмет договора
- 2. Порядок предоставления кредита
- 3. Порядок пользования кредитом и его возврата
- 4. Права и обязанности сторон
- 5. Ответственность сторон
- 6. Прочие условия
- 1. Предмет и общие условия договора об ипотеке
- 2. Нотариальное удостоверение и государственная
- 3. Обеспечение сохранности жилого помещения -
- 4. Другие условия договора об ипотеке жилого помещения
- 5. Условия обращения взыскания на заложенное имущество
- 6. Ответственность сторон
- 7. Порядок разрешения споров
- 8. Защита интересов сторон
- 9. Изменение и/или дополнение договора
- 10. Возможность и порядок расторжения договора
- 11. Продление срока действия (пролонгация) договора
- 12. Действие договора во времени
- 13. Реквизиты сторон:
- 1. Предмет договора
- 2. Открытие счетов
- 3. Операции по счету
- 4. Плата за проведение операций по счету
- 5. Уведомление и переписка
- 6. Порядок разрешения споров
- 7. Ответственность сторон
- 8. Защита интересов сторон
- 9. Продление срока действия (пролонгация) договора
- 10. Расторжение договора
- 11. Заключительные положения
- 12. Действие договора во времени
- 13. Юридические адреса сторон