17.2. Кредитный ______________договор

Особой разновидностью договора займа является кредитный

договор, в связи с чем к нему применяются правила о договоре займа,

если иное не предусмотрено специальными нормами о кредитном

договоре.

По кредитному договору банк или иная кредитная организация

(кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит)

заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а

заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить

проценты на нее (п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса РФ)

304

Особенности кредитного договора:

1) предметом кредитного договора могут быть только деньги, но не

вещи;

2) кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

Несоблюдение письменной формы влечет недействительность

кредитного договора. Такой договор считается ничтожным

3) в качестве кредитора могут выступать только банк или иная

кредитная организация, имеющая соответствующую лицензию;

4) кредитный договор является возмездным;

5) кредитный договор является консенсуальным и считается

заключенным с момента достижения сторонами соответствующего

соглашения. Передача денежной суммы заемщику производится в

рамках исполнения договора. Соответственно у кредитора имеются

не только права, но и обязанности, что свидетельствует о

двустороннем характере договора;

6) отказ от предоставления или получения кредита возможен как по

инициативе кредитора, так и заемщика. Так, кредитор вправе

отказаться от предоставления заемщику кредита при наличии

обстоятельств, очевидно свидетельствующих о том, что

предоставленная заемщику сумма не будет возвращена в срок.

Заемщик вправе отказаться от получения кредита полностью или

частично, уведомив об этом кредитора до установленного договором

срока его предоставления (ст. 821 Гражданского кодекса РФ).

Виды кредитного договора

1. Договор товарного кредита – кредитный договор,

предусматривающий обязанность одной стороны предоставить другой

стороне вещи, определенные родовыми признаками. Условия о

количестве, об ассортименте, о комплектности, о качестве, о таре и (или)

об упаковке предоставляемых вещей должны исполняться в

соответствии с правилами о договоре купли-продажи товаров, если иное

не предусмотрено договором товарного кредита.

2. Коммерческий кредит – условие договора купли-продажи или

иного договора, исполнение которого связано с передачей в

собственность другой стороне денежных сумм или других вещей,

определяемых родовыми признаками, о предоставление кредита, в том

числе в виде аванса, предварительной оплаты, отсрочки и рассрочки

оплаты товаров, работ или услуг.

3. Договора кредитования счета (контокоррентный кредит) –

договор, по которому банк осуществляет платежи со счета несмотря на

отсутствие денежных средств клиента (ст. 850 Гражданского кодекса

РФ). Банк считается предоставившим клиенту кредит на

соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа.

305

4. Онкольный кредит – кредитный договор, по которому

заемщик – клиент банка вправе пользоваться кредитом банка со

специально открытого счета до определенной договором суммы

(кредитная линия).

и другие

Обзор практики рассмотрения споров, связанных с исполнением,

изменением и расторжением кредитных договоров приводится в Письме

Высшего арбитражного суда РФ от 26 января 1994 г. N ОЩ-7/ОП-48118.

17.3. Договор финансирования под уступку денежного требования

Договору финансирования под уступку денежного требования

посвящена глава 43 Гражданского кодекса РФ.

По договору финансирования под уступку денежного

требования одна сторона (финансовый агент) передает или обязуется

передать другой стороне (клиенту) денежные средства в счет денежного

требования клиента (кредитора) к третьему лицу (должнику),

вытекающего из предоставления клиентом товаров, выполнения им

работ или оказания услуг третьему лицу, а клиент уступает или

обязуется уступить финансовому агенту это денежное требование (п. 1

ст. 824 Гражданского кодекса РФ).

В зарубежной практике договор финансирования под уступку

денежного требования известен как договор факторинга.

Договор финансирования под уступку денежного требования

является реальным или консенсуальным, возмездным, двусторонним.

Данный договор может выступать в качестве способа обеспечения

исполнения обязательства клиента перед финансовым агентом.

Данный договор имеет много общего с договором цессии,

предметом которого является переход прав кредитора к другому лицу

(ст.382 ГК), поскольку к финансовому агенту переходит право

требования к должнику клиента по переуступленному финансовому

агенту требованию.

Содержание договора. Существенным условием договора

является предмет, в качестве которого выступает денежное требование

клиента, передаваемого финансовому агенту в обмен на денежные

средства, а также услуги, связанные с ведением для клиента

бухгалтерского учета, иных финансовых услуг, связанных с денежными

требованиями, являющимися предметом уступки.

Предметом уступки может быть существующее или будущее

требование. Существующее требование - это денежное требование, срок