907 Гражданского кодекса рф), например, элеватор.

Договор складского хранения заключается в письменной форме,

которая выражена в виде специального складского документа:

- двойное складское свидетельство;

- простое складское свидетельство;

- складскую квитанцию.

Двойное складское свидетельство состоит из двух частей -

складского свидетельства и залогового свидетельства (варранта),

которые могут быть отделены одно от другого. Двойное складское

свидетельство, каждая из двух его частей и простое складское

свидетельство являются ценными бумагами.

Товар, принятый на хранение по двойному или простому

складскому свидетельству, может быть в течение его хранения

предметом залога путем залога соответствующего свидетельства (ст. 912

Гражданского кодекса РФ).

Держатель складского и залогового свидетельств имеет право

распоряжения хранящимся на складе товаром в полном объеме.

Держатель складского свидетельства, отделенного от залогового

свидетельства, вправе распоряжаться товаром, но не может взять его со

склада до погашения кредита, выданного по залоговому свидетельству.

Держатель залогового свидетельства, иной, чем держатель

складского свидетельства, имеет право залога на товар в размере

выданного по залоговому свидетельству кредита и процентов по нему.

При залоге товара об этом делается отметка на складском свидетельстве.

Простое складское свидетельство является ценной бумагой на

предъявителя (ст. 917 Гражданского кодекса РФ).

297

Хранение в ломбарде

Договор хранения в ломбарде вещей, принадлежащих гражданину,

является публичным договором. Договор хранения в ломбарде является

возмездным.

Договор хранения в ломбарде должен быть заключен в

письменной форме, что подтверждается выдачей ломбардом именной

сохранной квитанции. Квитанция не является ценной бумагой.

Обязанностью ломбарда является страхование за свой счет

предмета хранения в пользу поклажедателя в полной сумме оценки,

которая производится по соглашению сторон (ст. 919 Гражданского

кодекса РФ).

По истечении срока договора хранения поклажедатель должен

взять вещь обратно. В противном случае, ломбард обязан хранить вещь

в течение двух месяцев с взиманием за это платы, предусмотренной

договором хранения. По истечении этого срока невостребованная вещь

может быть продана ломбардом Из суммы, вырученной от продажи

невостребованной вещи, погашаются плата за ее хранение и иные

причитающиеся ломбарду платежи. Остаток суммы возвращается

ломбардом поклажедателю (СТ. 920 Гражданского кодекса РФ).

Договор хранения в банке.

По договору хранения банк может принимать на хранение ценные

бумаги, драгоценные металлы и камни, иные драгоценные вещи и

другие ценности, в том числе документы.

При этом заключение договора удостоверяется выдачей банком

поклажедателю именного сохранного документа, предъявление которого

является основанием для выдачи хранимых ценностей поклажедателю.

Особой разновидностью договора хранения является хранение

ценностей в индивидуальном банковском сейфе (ст. 922 Гражданского

кодекса РФ), по которому банк предоставляет клиенту сейф, ячейку

сейфа, изолированное помещение в банке.

По договору хранения ценностей в индивидуальном банковском

сейфе клиенту предоставляется право самому помещать ценности в сейф

и изымать их из сейфа, для чего ему должны быть выданы ключ от

сейфа, карточка, позволяющая идентифицировать клиента, либо иной

знак или документ, удостоверяющие право клиента на доступ к сейфу и

его содержимому.

Условиями договора может быть предусмотрено право клиента

работать в банке с ценностями, хранимыми в индивидуальном сейфе.

Различают два вида договора:

- договор хранения ценностей в банке с использованием клиентом

индивидуального банковского сейфа;

- и договор хранения ценностей в банке с предоставлением клиенту

индивидуального банковского сейфа.

298

По договору хранения ценностей в банке с использованием

клиентом индивидуального банковского сейфа банк принимает от

клиента ценности, которые должны храниться в сейфе, осуществляет

контроль за их помещением клиентом в сейф и изъятием из сейфа и

после изъятия возвращает их клиенту.

По договору хранения ценностей в банке с предоставлением

клиенту индивидуального банковского сейфа банк обеспечивает

клиенту возможность помещения ценностей в сейф и изъятия их из

сейфа вне чьего-либо контроля, в том числе и со стороны банка. Данный

договор является смешанным, поскольку сочетает в себе элементы

договора аренды (предоставление сейфа) и договора об оказании услуг

(услуги банка по хранения). Банк обязан осуществлять контроль за

доступом в помещение, где находится предоставленный клиенту сейф.

Если договором хранения ценностей в банке с предоставлением клиенту

индивидуального банковского сейфа не предусмотрено иное, банк

освобождается от ответственности за несохранность содержимого

сейфа, если докажет, что по условиям хранения доступ кого-либо к

сейфу без ведома клиента был невозможен либо стал возможным

вследствие непреодолимой силы.

Хранение в камерах хранения транспортных организаций.

Договор хранения вещей в камерах хранения транспортных

организаций признается публичным договором, т.е. находящиеся в

ведении транспортных организаций общего пользования камеры

хранения обязаны принимать на хранение вещи пассажиров и других

граждан независимо от наличия у них проездных документов.

Заключение договора хранения подтверждается выдачей

поклажедателю квитанции или номерного жетона. В случае утраты

квитанции или жетона сданная в камеру хранения вещь выдается

поклажедателю по представлении доказательств принадлежности ему

этой вещи.

Срок действия договора хранения определяется транспортными

уставами и кодексами, если соглашением сторон не установлен более

длительный срок. Вещи, не востребованные в указанные сроки, камера

хранения обязана хранить еще в течение тридцати дней. По истечении

этого срока невостребованные вещи могут быть проданы хранителем.

Убытки поклажедателя вследствие утраты, недостачи или

повреждения вещей, сданных в камеру хранения, в пределах суммы их

оценки поклажедателем при сдаче на хранение подлежат возмещению

хранителем в течение двадцати четырех часов с момента предъявления

требования об их возмещении (ст. 923 Гражданского кодекса РФ).

Хранение в гардеробах организаций

Нормы ст. 924 Гражданского кодекса РФ о хранении в гардеробах

организаций применяются также к хранению верхней одежды, головных

299

уборов и иных подобных вещей, оставляемых без сдачи их на хранение

гражданами в местах, отведенных для этих целей в организациях и

средствах транспорта (например, в больнице, поезде и т.д.).

Договор хранение в гардеробах организаций является

безвозмездным, если вознаграждение за хранение не оговорено или

иным очевидным способом не обусловлено при сдаче вещи на хранение.

Хранитель обязан принять все предусмотренные договором

хранения меры для того, чтобы обеспечить сохранность переданной на

хранение вещи независимо от того, является хранение возмездным или

безвозмездным.

Хранение в гостинице.

В обязанности гостиницы входит осуществление хранения вещей

клиентов, внесенных в гостиницу, за исключением денег, иных

валютных ценностей, ценных бумаг и других драгоценных вещей. Под

гостиницей понимаются также мотели, дома отдыха, пансионаты,

санатории, бани и другие подобные организации. Гостиница несет

ответственность перед клиентом без особого о том соглашения с

проживающим в ней лицом (постояльцем) за утрату, недостачу или

повреждение его вещей.

Внесенной в гостиницу считается вещь, вверенная работникам

гостиницы, либо вещь, помещенная в гостиничном номере или ином

предназначенном для этого месте. Сделанное гостиницей объявление о

том, что она не принимает на себя ответственности за несохранность

вещей постояльцев, не освобождает ее от ответственности.

Исключения составляют деньги, иные валютные ценности, ценные

бумаги и другие драгоценные вещи постояльца, за которые гостиница

несет ответственность лишь при условии, если они были приняты

гостиницей на хранение либо были помещены постояльцем в

предоставленный ему гостиницей индивидуальный сейф независимо от

того, находится этот сейф в его номере или в ином помещении

гостиницы. Гостиница освобождается от ответственности за

несохранность содержимого такого сейфа, если докажет, что по

условиям хранения доступ кого-либо к сейфу без ведома постояльца был

невозможен либо стал возможным вследствие непреодолимой силы.

Постоялец, обнаруживший утрату, недостачу или повреждение

своих вещей, обязан без промедления заявить об этом администрации

гостиницы. В противном случае гостиница освобождается от

ответственности за несохранность вещей (ст. 925 Гражданского кодекса

РФ).

Хранение вещей, являющихся предметом спора (секвестр).

По договору о секвестре двое или несколько лиц, между которыми

возник спор о праве на вещь, передают эту вещь третьему лицу,

принимающему на себя обязанность по разрешении спора возвратить

300

вещь тому лицу, которому она будет присуждена по решению суда либо

по соглашению всех спорящих лиц (договорный секвестр).

Различают судебный секвестр и договорный секвестр.

Основанием для хранения в порядке судебного секвестра является

постановление суда, а в порядке договорного секвестра – соглашение

спорящих сторон.

Предметом хранения в порядке секвестра могут быть переданы

как движимые, так и недвижимые вещи.

Хранитель, осуществляющий хранение вещи в порядке секвестра,

имеет право на вознаграждение за счет спорящих сторон, если

договором или решением суда, которым установлен секвестр, не

предусмотрено иное (ст. 926 Гражданского кодекса РФ).

301

Лекция 17. Обязательства по оказанию финансовых услуг

17.1. Договор займа.

17.2. Кредитный договор

17.3. Договор финансирования под уступку денежного требования

17.4. Договор страхования

17.1. Договор займа

По договору займа одна сторона (займодавец) передает в

собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи,

определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить

займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество

других полученных им вещей того же рода и качества (п. 1 ст. 807

Гражданского кодекса РФ).

Отношения, возникающие из договора займа и кредитного

договора, регулируются главой 42 Гражданского кодекса РФ.

Договор займа является реальным, поскольку считается

заключенным с момента передачи денег или других вещей,

односторонним, может быть как возмездным, так и безвозмездным.

В связи с тем, что договор займа является реальным, если в

действительности сумма займа не была передана заемщику, то такой

договор считается незаключенным (п. 3 ст. 812 Гражданского кодекса

РФ).

В договоре займа обязанным лицом является лишь заемщик, а

управомоченным – займодавец, что свидетельствует об одностороннем

характере договора.

Существенным условием договора займа является предмет

договора, т.е. деньги или иные движимые вещи, определяемые

родовыми признаками.

В том случае, если договор займа является возмездным, в договоре

указывается размер процентов и порядок их уплаты. При отсутствии в

договоре условия о размере процентов их размер определяется

существующей в месте нахождения займодавца ставкой

рефинансирования на день уплаты заемщиком суммы долга или его

соответствующей части.

При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются

ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Срок возврата суммы займа не является существенным условием.

В случаях, когда срок возврата договором не установлен или

определен моментом востребования, сумма займа должна быть

возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления

302

займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено

договором.

Если иное не предусмотрено договором займа, сумма

беспроцентного займа может быть возвращена заемщиком досрочно.

Сумма займа, предоставленного под проценты, может быть возвращена

досрочно с согласия займодавца.

Форма договора

Договор займа между гражданами должен быть заключен в

письменной форме, если его сумма превышает не менее чем в десять раз

установленный законом минимальный размер оплаты труда, а в случае,

когда займодавцем является юридическое лицо, - независимо от суммы.

Наряду с договором, подписанным сторонами, в подтверждение

договора займа и его условий может быть представлена расписка

заемщика или иной документ, удостоверяющие передачу предмета

займа (ст. 808 Гражданского кодекса РФ).

Если договор займа должен быть совершен в письменной форме,

его оспаривание по безденежности путем свидетельских показаний не

допускается, за исключением случаев, когда договор был заключен под

влиянием обмана, насилия, угрозы, злонамеренного соглашения

представителя заемщика с займодавцем или стечения тяжелых

обстоятельств.

Договор займа предполагается безвозмездным (беспроцентным) в

случаях, когда:

- договор заключен между гражданами на сумму, не превышающую

пятидесятикратного установленного законом минимального размера

оплаты труда, и не связан с осуществлением предпринимательской

деятельности хотя бы одной из сторон;

- по договору заемщику передаются не деньги, а другие вещи,

определенные родовыми признаками.

Сторонами договора являются заимодавец и заемщик.

Заимодавец передает заемщику деньги или вещи, определенные

родовыми признаками, а заемщик должен вернуть их в соответствии с

условиями договора. В качестве заимодавца и заемщика могут

выступать любые лица. Учреждения не могут выступать в качестве

заимодавцев, а бюджетные учреждения не могут быть заемщиками.

Государственное или муниципальное предприятие не вправе без

согласия собственника совершать сделки, связанные с предоставлением

займов (п. 4 ст. 18 Федерального закона «О государственных и

муниципальных унитарных предприятиях»). Унитарное предприятие

вправе осуществлять заимствования только по согласованию с

собственником имущества унитарного предприятия объема и

направлений использования привлекаемых средств (п. 2 ст. 24

303

Федерального закона «О государственных и муниципальных унитарных

предприятиях».) Согласно Бюджетному кодексу РФ от 31 июля 1998 г.

№ 145-ФЗ государственные и муниципальные унитарные предприятия в

обязательном порядке регистрируют свои заимствования у третьих лиц в

соответствующем финансовом органе.

Ответственность заемщика: